Кредитна карта без лихвен период: условия на банките

Броят на банките расте всеки ден и всички се борят за клиенти. Много удобно банков продукт

Как се изчислява гратисният период?

Механизмът на безлихвения или концесионен кредит Той е използван от дълго време и работи както следва:

1. Кредитната карта с безлихвен период се отваря в избраната банка или идва по пощата.
2. Периодът на сетълмент започва - времето, за което купувате на картата, от своя страна банката контролира размера на разходите и предвижда това обикновено 30 дни. Често началото на този период е времето на активиране на картата (понякога началната точка е първата операция, използваща картата).
3. Гравитният период на кредитната карта започва, а също така се нарича платежна карта. През това време, длъжникът е длъжен да върне на неговия кредитор и всичко това благодарение на средствата. За да избегнете плащане лихвата по заема, достатъчно е просто да върнете цялата назаем сума своевременно.

Срокът на безлихвено използване на банковите финанси се обобщава от гратисния период и сетълмента, така че сумата е най-малко 50 дни.

Когато трябва да плащате лихва

В случаите, когато заемните средства не могат да бъдат изплатени в пълен размер, банката начислява лихва върху средствата, изразходвани за периода на сетълмент. Крайната дата на гратисния период е датата на извършване на минималното плащане, което е от 5 до 10 процента от общата сума на дълга, плюс лихвата за ползване на заема.

В края на първия отчетен период (тридесет дни) ще започне второто и следващите. Тя ще действа едновременно с периода на плащане. Това означава, че при своевременно погасяване на дълга при предишни покупки е възможно картата да се използва, за да се правят нови.

Специфичност на изчисленията

Определянето на размера на начислената лихва зависи пряко от продължителността на два периода: плащане и сетълмент. За по-лесно обяснение и разбиране е по-добре да се прибегне до конкретен пример.

пример

Началото на сетълмента е времето, когато кредитната карта е получена с безлихвен период в банката или в някои случаи нейното активиране. Ако приемем, че датата на активиране на картата е 1 март и през този месец на картата са били изразходвани 30 000 рубли, 1 април, т. Е., След 30 дни ще бъде финала на първия период на таксуване. Банката ще обобщи резултатите и ще разбере колко средства са изразходвани за последния месец и ще предостави на клиента известие, в което се посочва размерът на дълга. В разглеждания случай това ще бъде 30 000 рубли. Информацията може да бъде предоставена по няколко начина:

• уведомяване чрез SMS;
• Интернет банкиране;
• обадете се в центъра за обаждания на банката.

След това следва периодът на плащане. Да предположим, че е 20 календарни дни. По този начин се оказва, че ще завърши на 21 април. Обобщавайки двата периода, получаваме 51 дни, които банкерите представят като гратисен период на кредитната карта или безлихвени.

Оказва се, че клиент, който не иска да плати лихва за използване на банкови пари, ще трябва да възстанови всички разходи до 21 април. Това не е да се каже, че цялата сума трябва да бъде върнат в същото време, че е възможно да бъде разделена на няколко плащания, най-важното е, че до април 21 за картата е цялата сума (в този пример - 30 000 рубли).

Ако имате нужда от повече средства

Важно е да се отбележи, че кредитна карта с безлихвен период не забранява по-нататъшното използване на кредитни средства в гратисен период. Можете да продължите да купувате с кредитна карта, ако, разбира се, кредитният лимит позволява. Ако в допълнение към привлечените средства ще бъдат необходими още 5 000 рубли, и те са на картата, клиентът има пълното право да ги използват, само за да не се плащат лихвите по заем, до 21 ще се изисква да се върне април не е 30 хиляди рубли, всички заемат 35 000 рубли.

Ако дългът не е напълно изплатен, няма значение. Просто до 21 април клиентът ще трябва да депозира поне минималната сума за плащане. В някои случаи той варира от 5% до 10%.

Във въпросния пример предполагайте, че минималното плащане е 10% от сумата на дълга. По този начин, в края на гратисния период, минимум 3000 рубли трябва да бъдат кредитирани по кредитната сметка. Цялата информация обикновено се съдържа в изявления, които банките се опитват да предоставят на своите клиенти в писмен вид. Те отчитат транзакциите за периода на фактуриране, т.е. до 1 април.

Следващият изчислителен период заслужава специално внимание, което ще продължи от 1 април до 1 май. До 21 април два периода се пресичат и в този случай се припокриват. Това означава, че ако дългът не бъде изплатен изцяло до 21 април, минималната сума за плащане ще бъде изчислена, като се вземе предвид общият дълг към 1 май.

В този случай първоначално са изразходвани 30 000 рубли, като 10% от тях са платени като минимално плащане. След това, след 1 април още 5 000 рубли са изтеглени от картата. По този начин, дългът към кредитната карта към 1 май е 32 000 рубли, а минималното плащане следователно е 3200 рубли. Средствата ще бъдат изискани до 21 май.

Банковото предлагане на кредити с дълъг гратисен период от сто дни и дори повече изглежда много привлекателно. Първият период на сетълмент за тези карти, както в първия случай, е 30 дни, а клиентът може да плати банков дълг без превишаване на лихвите за следващите седемдесет дни.

Изчисляване на безлихвения период от първата покупка

Тази опция също е възможна, когато периодът на сетълмент не започва от момента на издаване или активиране на картата, а само от първата употреба. Такава кредитна карта с безлихвен период е най-печеливша за клиентите. Това се дължи на факта, че след завършване на картата не е необходимо да се използва веднага, може да се приложи при необходимост. Тоест, в присъствието на този банков продукт човек винаги има някакъв финансов резерв. И натрупването на интерес се извършва без никакви трикове.

Да предположим, че картата беше получена по пощата на 1 март и платена за нея само на 24 март. По този начин, добавяйки към тази дата 30 дни, се оказва, че краят на периода за изчисляване ще бъде на 23 април. За да не се плаща лихва, е необходимо да се изплати целия дълг до 13 май. Тогава гратисният период завършва за 50 дни.

Когато срокът за плащане е строго фиксиран

Смятате математически изчисления и периода календар, за да разберете границите (гратисни, населено място) не винаги е удобно, така че някои банки определят конкретен ден от месеца, за определен период от време. В този случай няма връзка по време на получаване на картата или започване на нейната употреба. Често в края на периода на фактуриране се превръща в първия ден от месеца и в края на благодатта - 20 или 25 число на месеца, за следващия изчислява.

пример

Например, изглежда така: кредитна карта, получена на 1 март, периодът на сетълмент ще приключи на 1 април, независимо кой ден от месеца, в който картата е била използвана. А изплащането на цялата сума на дълга или поне минималното плащане, кредитната организация ще изчака до 25 април.

Различни условия на банките

Дори една банка може да предложи карти с различни кредитни условия. Тази тактика се прилага от Alfa Bank, която предлага на своите клиенти два типа карти:

1. Кредитна карта с гратисен период от 100 дни, който започва с получаване на картата и се състои от 30-дневния период на и изчислява 70-дневен гратисен период.
2. Кобртова кредитна карта с безлихвен кредитен период, открита съвместно с големи компании (например авиокомпании). За този банков продукт гратисният период е намален на 60 дни.

Както период отправна точка изчисление, като датата на откриване на картови такива кредитори като Home Credit и "Сбербанк". Гратисният период на картите им е 50 дни.

Руската стандартна банка увеличава този период с 5 календарни дни, от които 30 се отнасят до периода на сетълмент и 25 на преференциалния период.

Неангажиращият период на "Tinkoff" е същият брой дни, но започва с първата покупка. Но кредитна карта с период безлихвен "ВТБ 24" има различни разновидности, в зависимост от размера на кредита, но на гратисния период и най-малко 50 дни.

Най-големият гратисен период

Кредитна карта с безлихвен период от 200 дни е изключително рядка, до момента този продукт се предлага на новите клиенти от Avangard Bank. Сумата на тази кредитна карта е малка, но картовата услуга е доста скъпа. Да, и да използвате това предложение може само веднъж.

Важни точки

Когато правите кредитна карта, е важно да знаете, че гратисният период на повечето от тях се отнася само за безналични плащания. Намерете банка, чиито кредитни продукти включват кредитна карта с безлихвен период за теглене на пари в брой, е доста трудна. Повечето кредитори начисляват допълнителен процент за теглене на пари в брой от банкомата.

С подписването на договора, клиентът трябва да се отнася до графика за плащане и в близост до задължителните банкови комисионни, които ще бъдат отписани точно по картата и ще се добавят към общия дълг. Като правило това е такса за обслужване на карта, SMS-услуга, застраховка.

Необходимо е да се провери в коя дата банката ще вземе предвид часа на получаване на средствата. Не фактът, че ще съвпадне с броя на месеца, в който са платени парите. Обикновено това е времето на получаване на средства по сметката, разликата между датите може да достигне 3 дни, дори в рамките на една кредитна институция. Да не говорим за пощенски преводи и други платежни системи.

Когато решавате да отворите кредитна карта, трябва да разгледате целта на нейното прилагане, от коя точка се счита, че е безлихвен период. Също така ще е необходимо внимателно да се проучат условията на банките, които могат да се различават съществено. Не е необходимо да се бързате с първото предложение, което харесвате, по-добре е да се претеглят всички предимства и недостатъци.