Кумулативна застраховка в Европа: рецензии

Всички видове застрахователни услуги са влезли дълго и здраво в нашия живот. Всяка година защитаваме здравните ни политики, застраховаме колата и понякога получаваме допълнителни програми. Кумулативната застраховка е една от малкото услуги, които по-голямата част от руснаците не разполагат с най-малката идея. Докато сте в Европейските страни

Въпреки че човешкият живот е безценен, това не означава, че не е необходимо да го оценяваме. Приблизително този начин на мислене има всеки трети европейски. Това е благодарение на това кумулативна животозастраховка в Европа се развива от много години насам.

Какво е това?

Това правило е малко като депозит. НКМ - дългосрочна инвестиция на средства с последващо натрупване и инвестиране за получаване на излишък от доходи.

Можете да сключите такъв договор от 3 до 35-40 години. Тя може да се разглежда като вид прасенца, която допълнително ви предпазва от разходи в случай на смърт, сериозно заболяване, нараняване, увреждане и други възможни рискове. Ако някое от изброените по-горе се случи с вас, компанията ще ви плати цялата сума. Ако всичко върви добре, средствата ще продължат да се натрупват.

Месечните вноски за финансираната застраховка са разделени на две части:

• за заплащане на вероятни рискове;
• за образуването на прасенце.

Кумулативната част може да бъде инвестирана в различни финансови модели, за да се получат допълнителни доходи. След изтичането на договора клиентът може самостоятелно да реши дали иска да получи цялата натрупана сума по едно и също време или предпочита еднообразни плащания под формата на увеличение на пенсията.

Ако говорим за руското законодателство, можем да твърдим, че такива суми не подлежат на данъчно облагане. Освен това те не могат да бъдат събирани в полза на трети лица, дори в съда. Това означава, че само клиентът и никой друг не може да се разпорежда със средствата. Застраховката (финансирана) в Европа има почти същите предимства.

Каква е разликата между рисковата застраховка и кумулативната застраховка?

Рискова политика се разбира като такъв тип договор, кога застрахователна сума се плаща 1 път. В този случай договорът предвижда доста голяма сума, която ще бъде изплатена на клиента в случай на застрахователно събитие. Въпреки това, ако нищо не се е случило преди края на договора, застрахованият остава с депозираните пари.

Ситуацията, когато застраховката е кумулативна, изглежда различна. В Европа сте купили политика или в Москва, няма значение. След това парите ще трябва да се изплащат месечно. Ако имате налични средства, можете да депозирате сумата незабавно за една година.

Компанията, натрупала средства по вашата сметка, непрекъснато инвестира и се опитва да се размножава. Това е доходът на застрахователя. Парите се преразпределят на два вида доходи:

• Гарантирано. Доходът тук е доста малък, той може да варира между 3 и 5%.
• Не е задължително. Тази част ще зависи от това колко успешно фирмата успя да инвестира средствата Ви. Това може да бъде 2% или 15%.

Ако застрахователното събитие все още се случи, клиентът незабавно получава цялата сума, предписана в документа. Няма значение колко пари е направил.

Например, сте сключили договор за НЦП в продължение на 10 години и трябва да плащате годишно 5 000 долара. Но две години по-късно станахте в злополука, станахте инвалиди и загубихте способността да работите. Съгласно условията на договора ще получите всичките 50 000 долара, въпреки факта, че са платени само 10 000 долара. Ако през всичките десет години не се е случило нищо лошо, компанията ще ви върне всичките 50 хиляди, а дори и да начислява лихва отгоре, ако това е предвидено в договора. Ето защо застраховката е кумулативна. В Европа такава политика има всяка една трета. Да видим защо.

Исторически контекст

Първата застрахователна полица се появи в древна Гърция. Но в Европа, този феномен е станала популярна само в началото на ХVIII век. Предшественикът на животозастраховането беше Джеймс Додсън. Той лично пътувал всички гробища в Лондон и пренаписаха датите на живот и смърт за всички гробовете преди една година. И така, той изчислява приблизителната продължителност на живота на средния лондончанин и прогнозната стойност на които човек може да бъде застрахователната премия. Но само след 77 години осигуряване (с натрупване) в Европа е малко или много масивна. Оттогава застрахователни организации, предлагайки подобна услуга, стана много повече. И някои от тях работят и до днес.

Текущи събития

Около 70% от всички плащания днес са във Великобритания, Германия, Италия и Франция. Повечето компании в този сегмент имат солидна репутация и богат опит. Именно този факт прави кумулативната застраховка живот толкова популярна.

Застрахователни компании На практика цялото население покрива техните услуги. В осем семейства от десет, всички членове, включително бебета, имат политика. Някои европейци имат няколко застрахователни полици заедно с различни условия за натрупване. Средно европейците харчат до една четвърт от приходите си от застрахователни програми. Тук такъв инструмент е повод да се натрупат допълнителни средства за изучаване на дете и увеличение на пенсията. Ето защо, веселите баби и дядовци, пътуващи по целия свят и весело разтърсващи камери, вече не изненадват никого. Те могат да си го позволят.

Европейското право позволява да се инвестират парите на клиентите изключително в сметките на най-големите банки или в акциите на печелившите предприятия. Отговорността на Обединеното кралство е допълнително гарантирана от международни презастрахователни дружества. Това означава, че парите на клиентите във всеки случай няма да изчезнат. С това ниво на надеждност тази застраховка е подобна на много изгоден депозит.

Единният европейски застрахователен пазар

Както вероятно разбирате, спестовната застраховка в Европа е много отговорна дейност. В средата на 20-ти век няколко европейски държави започнаха да формират единен застрахователен пазар. Централният орган се нарича Европейски комитет по застраховане и неговият основен офис се намира в Брюксел. Целите на такова събитие са доста сериозни:

• разработването на общи стандарти за работата на всички организации, които се занимават със застраховане;
• строг контрол върху спазването на постигнатите споразумения.

Изисквания към организациите

Организациите, предоставящи застрахователни услуги, трябва да спазват тези правила:

• Забранява се извършването на всякакъв вид дейност, с изключение на предоставянето на застрахователни услуги;
• топ мениджърите и собствениците на дружества са задължени да носят пълна задължителна отговорност за загуби за клиентите, да не получават предишни присъди и да спазват писмото на закона;
• компанията трябва да има гаранционен фонд, който да може да осигури всички необходими плащания.

Към днешна дата всяко Великобритания, което има лиценз за предоставяне на застрахователни услуги в страна от ЕС, може да предложи подобни услуги в други страни, членове на този съюз.

Представени фирми

Списъкът на най-популярните европейски компании, които извършват акумулативна застраховка (прегледите, които имат най-положителни), изглежда така:

• Мюнхен Re - Германия;
• AXA - Франция;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Полша;
• Assicurazioni Generali - Италия;
• Виена Иншурънс Груп - Австрия;
• GRAWE - Австрия;
• Алианц - Германия;
• правен General Group - Обединено кралство.

Тези компании предлагат широка гама от разнообразни програми както за възрастни, така и за деца. С помощта на една от тях можете лесно да натрупвате средства в случай на инвалидност или на конкретно събитие (обучение, сватба).

В средата на миналия век в Европа така нареченото инвестиционно застраховане започна да набира скорост. Най-основната му разлика от описаното от нас натрупване е, че през цялото време срокът на споразумението клиентът може самостоятелно да се разпорежда със средствата. Това означава, че можете да решите сами къде да инвестирате пари и къде не. Но има и отрицателна точка: собственикът на полицата е отговорен и за решението.

заключение

Вероятно с течение на времето практиката на акумулативна застраховка в Русия ще стане толкова популярна, колкото и в Европа. И скоро руските граждани ще оценят буквалния смисъл на израза "стойността на живота".