Как да вземем заем от банка?

Как да вземем правилния кредит? Това е често срещан въпрос. Да разгледаме по-подробно. Към днешна дата кредитът е един от най-разпространените начини за подобряване на финансовото положение и решаване на много финансови проблеми и гражданите на нашата страна започнаха активно да използват тази възможност. Независимо от това, кредитът е един от финансовите инструменти и трябва да използвате правилно този инструмент, в противен случай можете да добавите нови дългове към списъка си в допълнение към решаването на проблеми.

Преди това този метод на кредит, като например кредитни карти, беше много разпространен. По този начин хората изтеглят пари или биха могли да платят с помощта на такава карта определени стоки и услуги. Кредитните карти обаче осигуряват твърде висока лихва върху паричните заеми, които в последствие струват на гражданите много скъпи. Кредитната карта не е нищо повече от рекламен ход от страна на банкови организации, което се състои в това, че хората са били информирани за удобството на такива заеми, защото картата е удобна и може да бъде взета с вас навсякъде и да я ползвате без никакви ограничения. Следователно, да се вземе заем в банка, като се вземе предвид конкретна програма, която ще отговаря на всеки клиент поотделно, като се вземат предвид неговите цели и нужди, ще бъде най-добрият изход. Ще разберем как да вземем кредита правилно.

Видове кредитиране

Кредитите за физически и юридически лица в банките могат да бъдат различни, в зависимост от много фактори. Основните видове кредити са:

• Кредити без обезпечение. Такива заеми по правило са потребителски кредити. Това включва кредитни карти.
• Гаранция на имущество. Този имот може да бъде недвижим имот - къщи, апартаменти, вили, земя, както и различни видове движими вещи - превозни средства, скъпи кожени изделия, бижута и др.

Заемът е вид заем, издаден от небанкови субекти, например инвестиционни фондове, ПФИ, заложни къщи и частни инвеститори. Тези организации и физически лица могат да отпускат заеми въз основа на такива документи като договори за заем. Това се обяснява с факта, че тези структури нямат право да отпускат заеми без специални лицензи на кредитни институции, които са достъпни само за банките.

Как да вземем заем за кола, ние ще разгледаме допълнително.

платежоспособност

Най-същественото нещо за хората, които искат да сключат заем, е тяхната платежоспособност, т.е. наличието на такъв доход, което може да гарантира не само изплащането на плащанията по заема, но и основните нужди от живот на лицето. Платежоспособността на клиента за дадена банкова организация е наличието на документ, потвърждаващ официалния му доход. Тези документи са: работна книга, удостоверение от работното място, трудов договор с работодателя и др.

Без официални доходи е почти невъзможно да получите потребителски заем от банка или кредитна карта, но можете да използвате един от видовете заеми, които осигуряват ипотека. Можете да излезете от затруднението, като притежавате ценно имущество.

Независимо от това, някои банки имат достатъчно минимален пакет документи, потвърждаващ платежоспособността на клиентите си, което се обяснява с факта, че банките винаги се опитват да привлекат повече хора, които ще използват услугите си.

Как да се кредитираме правилно и какво трябва да се има предвид, докато правите това?

Кредитна история

Друга важна точка при получаване на заем от банка е кредитната история на клиента. Ако тази информация е положителна, кредитополучателят може да разчита на по-ниски лихвени проценти по кредита и условията на заема ще бъдат най-печеливши за него.

Клиентите, чиято кредитна история причинява подозренията на банката, например, ако дадено лице не е платило своевременно дълговете си по заеми, може да бъде отказано предоставяне на пари в брой или тяхната сума ще бъде значително намалена. Въпреки това, всяка негативна кредитна история може да бъде коригирана, като се вземат няколко краткосрочни заеми в банката и се изплащат парите незабавно.

Много хора се чудят как да предприемат кредит в спестовната банка. Препоръките ни са подходящи за тази институция.

Списък на документите, необходими за кредитиране

За да получи редовен потребителски заем, е достатъчно клиентът да представи на банката минимален пакет от документи, който включва паспорт, застрахователен сертификат и сертификат от длъжността. Въпреки това, колкото повече документи има кредитополучателят, толкова по-благоприятни са условията за заема, а лихвените проценти ще бъдат по-ниски.

В случаите, когато заемът е обезпечен срещу ценно имущество, например недвижимо имущество, е необходимо да се представят на банката документи, потвърждаващи правото на собственост, както и извлечение от Единния държавен регистър на предприятията. В допълнение, може да се изискват т.нар. Заглавни документи, които могат да потвърдят факта на собственика на имота, като например дарение или наследство на недвижим имот, договор за продажба и т.н. Може да ви е необходима документация от ОТИ, извлечение от книгата за къщата, кадастрален паспорт, както и сертификат за липса на дългове за сметки за комунални услуги.

Как да вземем заем в банката, не всеки знае.

Къде да кандидатствате за заем?

Кандидатстването за заем е най-добро в най-надеждната банка. Информация за това може да се намери на официалните уебсайтове на големи големи банкови организации и трябва внимателно да бъде проучена. Въпреки това, в случаите, когато на гражданин е отказан заем, той има право да се опита да се свърже с други банки. Ако това събитие е неуспешно, можете да използвате помощта на брокери, специализирани в предоставянето на помощ при кредитиране. Но за тази услуга ще трябва да платите определена сума пари.

Важно е предварително да разберете как да вземете правилно потребителския кредит.

Допълнителни такси и комисионни

Клиентът на банката, когато регистрира договор за заем, трябва внимателно да прочете съдържанието му, тъй като често се случва хората, които са издали заем, да научат за допълнителни комисионни, когато вече имат дългове по тях.

Допълнителните такси могат да включват:

• комисионна за предоставяне на кредитни фондове;
• комисиона под формата на месечни плащания за поддържане на разплащателна сметка;
• такси за теглене на пари;
• глоби и санкции за забава за плащане;
• застраховка.

Освен това при получаване на заем е необходимо да се запознаете с възможностите за предсрочно погасяване и какви са условията на това действие.

Как да вземем заем в брой, питайте най-често.

Лихвени проценти по заеми

Лихвите по заемите могат да бъдат напълно различни. Това зависи както от банковата организация, която предоставя заема, така и от много други фактори, например, от кредитната история на заемополучателя, от обезпечението, което той може да предостави, от кредитната програма и т.н. Надеждни клиенти, които са използвали услугите на конкретна банка повече от веднъж, лихвите по заемите могат да бъдат значително намалени.

Освен това, лихвените проценти до голяма степен зависят от условията на отпускане на заеми. Например, колкото по-дълъг е периодът на погасяване на кредита, толкова по-високи са лихвените проценти и обратно.

Има няколко вида плащания по заеми и лихви:

1. Диференциални плащания, състоящи се от месечни плащания, както и намаляваща част от лихвата по такъв заем, която се изчислява от остатъчната сума. В този случай заемът се изплаща с определени акции по време на целия срок на заема.
2. Анюитетни плащания, които са еднакви суми по заема, включително лихва и сума на главницата.
3. Плащане само на лихва.

График за погасяване на кредита

Друго важно условие за отпускане на заем е графикът на плащанията. Клиентът се препоръчва да се запознае подробно с този момент, тъй като подобни условия са много разнообразни. Много изгодна опция е графикът за погасяване на кредита, когато главницата на заема се изплаща месечно и част от лихвата по него. Тази схема съответства на диференцирани плащания, когато кредитополучателят може да изплати главницата на заема по-рано, като същевременно намали значително лихвените плащания.

Освен това клиентът на банката, която изготвя договора за заем, трябва внимателно да прочете такъв елемент като надплащане за този заем. В този случай е необходимо да се сравнят схемите, предлагани от други банки, месечната система за плащане и сумата, която в крайна сметка ще бъде надплатена.

Тези препоръки също са уместни, когато отговаряте на въпроса как правилно да вземете ипотека.

Кредити, обезпечени с недвижими имоти

Заемът може да бъде предоставен само на гражданин, който е собственик на определен вид недвижим имот. Тук има някои възрастови ограничения, например, лицата, които са навършили 21 години, както и пенсионерите при даването на заем, обезпечен с недвижим имот, могат да откажат. Или на лице ще бъде даден заем само за период до достигане на възрастта за пенсиониране. Собственикът на недвижимото имущество, попадащо в ипотеката по заема, трябва да има правоспособност и да не е регистриран в наркологичните или психо-неврологичните диспансери. Освен това персоналът по сигурността на банката ще го провери за съдимост.

Напоследък има много случаи на измами от частни лица, които издават заеми, обезпечени с недвижим имот. Те работят по ясна схема, която включва препроектиране на обекта от свое име. Следователно кредитополучателят, на когото е отказан заем от банкова организация, трябва внимателно да вземе предвид сделките, сключени с такива агенти, да се запознае с документацията и да получи квалифицирана правна помощ по всички въпроси, представляващи интерес за него.

И още няколко препоръки как да вземете заем в брой.

Цели на кредитирането

Обжалването пред кредитна институция за получаване на заем трябва винаги да има определена цел. Това означава, че клиентът на банката трябва ясно да разбере посоката на тези средства и ефекта, който те искат да получат. Например, когато получавате заем за образование, гражданинът трябва да се стреми да придобие знания и да подобри професионалната си квалификация. Ако заемът е взет с цел закупуване на жилище, клиентът на банката трябва да харчи пари за недвижим имот.

В същото време е възможно да се съсредоточи върху конкретни схеми за отпускане на заеми, предлагани от банките. Има различни програми - ипотека, заем за кола и т.н., които ще помогнат за решаването на конкретен житейски проблем. Целта на заема може да бъде уточнена в договора и такъв заем ще бъде наречен целеви заем.

Сега знаете как да се заемете правилно.