"Summer Bank": отзиви. OJSC "Лятна банка". "Лятна банка" - паричен заем

OJSC "Leto Bank" е дъщерно дружество на VTB 24, опериращо в сегмента на масово потребителско кредитиране. Банката определя минимални изисквания за кредитополучателите и предлага широка гама от продукти и услуги.

история

През 1990 г. в Брянск се появила кредитна институция "Бешити-банка". Неговите услуги са били използвани от най-големите предприятия в града, постепенно започва да овладява ипотечния пазар и потребителските кредити. През 2005 г. в капитала на организацията се присъедини Федералната агенция за управление на имоти, а през 2006 г. - банката в Москва, която в рамките на три години донесе своя дял на ниво над 95%. През 2011 г. финансовата институция в Москва бе погълната от VTB Group и оттогава е нейно дъщерно дружество.

През април 2012 г., почти 100% от акциите (много малка част остава с миноритарен акционер) "Bezhitsa-банка" вече е собственост ВТБ 24, както и ръководителят на борда е бил Дмитрий Руденко, бивш заместник-председател на "Руски стандарт". Той има огромен опит на пазара на потребителско кредитиране (включително разработването на доста нови ПОС-заеми за Русия - в търговски обекти, когато купуват стоки). Върховото управление на финансовата структура включва и други топ мениджъри на руския стандарт. През октомври 2012 г. Bezhitsa-Bank извърши преименуване и преобразуване, като промени името. Така че имаше "Лятна банка", Москва стана град, където централната служба на организацията се е установила.

Бизнес модел

Сега "Летна банка" е институция, специализирана в т.нар. Масов сегмент на дребно на пазара на потребителски кредити. Сред основните продукти е издаването на заеми в експресна форма (включително чрез приложения в търговски мрежи), в брой или по карти. Много от кредитните и касови отдели бяха отворени в цялата страна, новата национална марка "Leto Bank" се появи на всички тематични онлайн портали. Исторически първите търговски организации, които подписаха споразумения за партньорство с дъщерното дружество на VTB 24, бяха DNS (продажба на цифрово оборудване) и Elmekh (продаващи кожени изделия). Кредитните програми на "Лятна банка" са предназначени да улеснят закупуването на стоки и заплащането на услуги за лица с ниска платежоспособност (или ограничена по време на покупката). Издаването на заеми е изключително опростено - имате нужда от минимум документи, решението се взема бързо. Но този бизнес модел се подкрепя от много високи нива - най-малко 29,9% годишно (по отношение на POS кредити и автомобилни заеми).

Структура на активите и приоритети

Въпреки бързото нарастване на популярността в страната, "Лятна банка" всъщност остава "начало". Структурата на задълженията на институцията се представя само от вътрешния бюджет, активите - под формата на междубанкови заеми, корпоративни сметки по специализирана сметка в Централната банка на Русия. Около половината от активите на "Лятна банка" се занимава с финансиране на инфраструктура, откриване на нови офиси в цялата страна, предоставяне на информационни технологии. Благодарение на ефективната инвестиция банката успя да влезе в доверието на своите клиенти в сравнително кратък период от време. Тази млада, но доказана финансова институция предлага на кредитополучателите благоприятни лихвени проценти и добро ниво на обслужване, подкрепени от квалификацията на персонала. Целевата група на кредитополучателите "Лятна банка" е омъжена жител на административния център на тема на Руската федерация с доход от 20 000 рубли и работи в малка организация. Институцията обръща специално внимание на повторението на клиентите, предлагайки им печеливши възможности.

Парични заеми

Когато в лицето на OJSC "Leto Bank" е създадена нова марка, ръководството на VTB 24 планира да концентрира работата на институцията в тези сегменти, където родителската структура на дейностите не води - сегментът на масовите услуги за населението. Следователно условията за отпускане на заеми от новата банка са много опростени. флагмански кораб банков продукт марка "Summer Bank" - паричен заем. По правило, това са експресни заеми "Лято-пари", решението за което се взема в рамките на няколко минути (колкото повече сумата - толкова по-дълго). Заемополучателят трябва да покаже само паспорта (ако сумата е до 100 хиляди, ако има повече - ще са необходими други документи).

Скоростта за тази продуктова линия е 29.9-39.9%, което съответства на средните стойности за пазара. В същото време, "Лятна банка" предлага много специален продукт, чийто аналог не е много чести в други финансови институции: преференциални заеми за надеждни кредитополучатели с реална ставка от 19,9% годишно. Това означава, че след приключване на плащанията по заема, кредитополучателят връща разлика, сякаш е платил определен процент. Възможно е частично или пълно погасяване, плащането на пари по сметката се извършва по схемата за анюитет. Има минимално плащане - неговият размер зависи от размера на кредита.

Допълнителни услуги

"Лятна банка", чиито прегледи до голяма степен се определят от качеството на допълнителните услуги, може да предложи на кредитополучателя редица възможности хармонично съчетани с основните банкови продукти. Сред тях например услугата "Прескачам плащане": клиентът може да разреши еднократно закъснение в плащането веднъж годишно и не са предвидени санкции за това (освен, че срокът на заема ще се движи за един месец напред). Интересна опция "Променям датата на плащане": ако дадено лице няма време да извърши планирано плащане, то той може да прехвърли датата на печелене на пари за 15 дни. Службата струва 90 рубли.

Има услуга "Намалете плащането", което позволява няколко преструктуриране на заема: веднъж по време на ползването на заема, можете да намалите вноските задължителни плащания поради увеличаване на общия кредитен период. Има "Лятна банка" и продукт като "Програма за застрахователна защита" - формулирането на политиката в случай на трудности при погасяване на заеми. Цената на услугата е 0,74% от размера на кредита, а отписването се извършва ежемесечно.

Характеристики на заемите

"Summer Bank", паричен заем, в който се предлага с минимум документи, се характеризира с изключителна прозрачност на условията за заема. Това, което клиентът вижда в договора - след това плаща, без никакви надписи. Застраховката за заема се предлага тук доброволно, за разлика от конкурентните банки, където понякога се налага. Бързото вземане на решения по заявленията се дължи на перфектната система за "отчитане" и оценка на платежоспособността. Тъй като тази кредитна институция не се нуждае от голям брой документи, а парите често се издават в деня на подаване на заявлението.

Много важен фактор - инфраструктурата на "Лятна банка" е интегрирана с тази на ВТБ 24, така че всички банкомати и офиси на последната институция са на разположение на "летните" клиенти. По принцип има много възможности за погасяване от кредитополучатели - в офиси, чрез терминали, системи за парични преводи. Също така "Лето Банк" е създала процедури за дистанционна комуникация с клиентите: например, ако трябва да използвате една от услугите, споменати по-горе, просто трябва да се обадите в телефонния център на институцията, не непременно отидете в офиса. Горещата линия "Summer Bank" винаги е готова да комуникира с кредитополучателите.

Удобство за клиента

Въпреки факта, че правенето на офис интериорни нюанси на лекота и удобство - тенденцията на почти всички руски кредитни организации, "Лятна банка" различен "сезонни", идва от името на собствената си концепция за тонове на топлина, което създава атмосфера на комфорт в собствените си помещения. Освен красивия дизайн, самото организиране на офиса на банката харесва: всички центрове за работа с клиенти работят всеки ден, имат платежни терминали. Привлича хората и положителна дума в името, което банката има - лято. Адресите на институцията се намират лесно в повечето онлайн градски указатели.

Както беше казано по-горе, без комисионни и лихви е възможно да се внасят пари за заем и чрез инфраструктурата на VTB 24, чиито елементи са представени изобилно в повечето градове. Концепцията за уважение и приветливост към клиентите е подчертана от ръководството на марката "Лято Банка". Графикът на офисите обаче не е единственият критерий за комфорта на кредитополучателите. До известна степен част от модела на приятелство е лоялност при оценката на платежоспособността на клиента - заем от тази институция може да получи пенсионери и студенти, към които отношението на други финансови институции (включително VTB 24) често не е най-голямо доверие. Най-важното предимство, което има "Лето Банк", е молбата за кредит, се счита много бързо.

Кредити чрез банки от трети страни

"Summer Bank" се опитва да експериментира - по-специално чрез продажбата на кредитните си продукти чрез други партньорски институции. Според специализирани медии, един от тези, които е банка, "Ела!", Която вече предоставя заеми на "Полет" стандарти и използва софтуер от "дъщеря" ВТБ 24. Експерти смятат, че ние говорим за банковата франчайз - все още малко известен в Русия, формата на взаимодействие между финансовите институции. Ръководството на организацията смята, че такова сътрудничество помага да се анализира пазарът в регионите, където марката все още няма офиси. В този случай банката "Да вървим!" Всъщност споделя с партньорите нови клиенти, опитвайки се да "влезе" в нови модели на собствени продукти. Между експертите има и критична оценка на взаимодействието между двете кредитни институции: франчайзодателят може да понесе загуби, свързани с изображението. Продажбата на продукти на чужда банка може да е непонятна за клиентите. Въпреки, че, както признават експертите, "Да вървим!" Получава гарантиран доход от комисионни при нула кредитни рискове.

Напредък на езика на фигурите

"Summer Bank" активно изучава руския пазар на потребителски кредити. Според оценките на експертите реалното "кредитиране" на руското население в този сегмент, независимо от много песимистични оценки, не надхвърля 10%. Критично приемливото ниво на престъпност в бизнес модела на банката към момента на пускане бе 15%, но с подобряването на механизмите за оценяване и поемане на кредити тази цифра трябва да бъде намалена до 12% до края на 2014 г. По отношение на набирането на персонал "Лятна банка", прегледи на което оставя не само кредитополучателите, но и на служителите, се фокусира върху младите хора, който минимизира характеристика на "гюм" пазарен сегмент рамки.

През 2013 г. портфейлът на банката нарасна 29 пъти и надхвърли 1 милиард рубли. Този показател се състои от два компонента - парични заеми и POS кредити (съответно 16 и 4 милиарда). Географията на местата с марката "Лито Банк" също нараства - Ростов на Дон, Кемерово и други големи градове на Русия се присъединиха към тях. До края на 2014 г. ръководството на банката очаква ръст на портфейла за 28 милиарда. Подобряване на инфраструктурата на финансовата институция намали средното време на искането за заем в размер на до 10 минути, в резултат на кредитни центрове почти са изчезнали от опашката на кредитополучателите в очакване на решения. Работата на персонала става все по-продуктивна - много добре се разбира от "Лятна банка", чиито служители просто не могат да бъдат отрицателни поради добре координираната организация на взаимодействието между различните отдели.

Оценка на кредитополучателя

Системата на "точкуване" и поемане на емисии, "Банката на лято" - автоматизирана система на базата на SAS Credit точкуване и Решение SAS в реално време, предназначена за вземане на решения в реално време. Също така, няколко кредитни бюра са свързани с този процес. Работата е в онлайн посоката: оценката на кредитополучателите се основава и на профили в социалните мрежи. Банката също така планира да въведе услуга, която анализира личната комуникация на кредитополучателя: с които той е запознат, това, което възрастта и пола на хората, тъй като те са, от своя страна, да си взаимодействат един с друг и това, което има в банката.

Проверката на клиента по тази схема, освен изучаването на социалния профил, ще определи колко честен е при попълването на молбата. Въпреки това, ролята на човека в "резултата" и експертите застрахователни изчислите по-висока: никой, дори и най-модерна автоматизирана система не може да многофакторна анализира данни за кредитополучателя. "Лятна банка", заявление за заем, в който се счита, че е комбинирано, както като служител, така и автоматично, има сходни възгледи.

Кредитни карти

Сега в продуктовата линия на "Лятна банка" няма кредитни карти, но началото на работата с тях е планирано за 2014 г. Докато само заемите се издават в брой, ръководството на институцията разбира, че картата е необходим инструмент за пазара, което ще увеличи продажбите. В същото време кредитната карта е проектирана да се превърне в независим банков продукт. Ръководството обяви плановете си да отвори тази посока за няколко специализирани медии. "Лятна банка", чиито карти се планират да бъдат издадени за инвестиции от VTB 24, прави по мнението на пазарните експерти логична стъпка.

Несигурните заеми с висок лихвен процент, смятат анализаторите, ще намерят добра съвместимост с формата "карта". Икономистите смятат, че този сегмент на търсенето на кредити в Русия е доста голям. Може би, търговци "дъщеря" VTB 24 не е да дръпнете до края на 2014 г., и опитайте друг сезон - лятото. Адресите на точките, на които можете да поръчате "кредитни карти", ще бъдат поискани от клиентите на офисите на офиса.

POS-кредитиране

Както вече споменахме, в наръчник "Лятна банка" трудещите се, в продължение на много години, ангажирани в POS-кредитиране: когато купувачът магазина, не намери достатъчно пари за закупуване на нещата, които харесвате, можете да го направите по-малък заем. Пазарните експерти смятат, че конкуренцията между различните финансови институции в този сегмент се разраства: самите търговци на дребно канят представители на банките до своите пазари. Заемополучателят може да сравнява офертите на няколко кредитни институции и веднага да приложи всичко, за да избере най-изгодната опция. Основната задача на участниците на пазара, включително "Summer Bank", е да се подобрят механизмите за оценка, да се подобри ефективността на инфраструктурата. Конкурсът е висок и следователно клиентът ще бъде избран от тази институция, която на първо място ще даде най-бързия отговор на молбата. Също така, аспектът на положителната работа с кредитополучателя е важен - ако последният не харесва нещо, а следващия път, когато избере друга организация, той ясно осъзнава "Лятната банка". Отзивите на клиентите са положителни - те допринасят за формирането и развитието на успешен банков бизнес.