Mosoblbank: проблеми и отзиви

През 1992 г. търговската банка "Vatan" започва да работи в Дагестан. След като беше купена от банкерите Виктор и Роман Крестини, финансовата институция се премести в Фрайазино и промени името си в "Московска регионална банка". През следващите години съставът на акционерите се промени няколко пъти. 97,94% от кредитната институция принадлежи на "Републиканска финансова корпорация" АД, а останалата част се разпределя между физически лица. Александър Малчевски притежава 70% от компанията и управлява банката до 2011 г., баща му Анджей.

История на развитието

През 2005 г. Mosoblbank бе приета в система на застрахователни депозити. Това позволи да се увеличи броят на единиците до 400 за две години. Качеството на мениджмънта се доказва и от факта, че през 2013 г. банката "прие" повече от 1000 банкомати, седемстотин терминала и 4 хил. POS терминала, обслужващи клиенти с карти Visa и MasterCard. През 2011 г. стартира собствена система за парични преводи - "MOSS".

Началото на проблемите

Проблемите с Mosoblbank започнаха през 2011 година. Тогава Централната банка забрани за шест месеца да приема депозити от физически лица. Ръководството не загуби интерес и започна да предлага акциите си за незначителна сума. Вече експертите имаха въпрос за това как една финансова институция успее да плати такъв огромен интерес към депозитите.

През август 2012 г. Известия публикува своите доклади. Москоблбанк има най-висок процент - 19.3%. Ръководството незабавно опроверга тези данни в официални източници. Банката продължи да привлича средства от бизнес субекти с неистов темп. Това не може да засегне нивото на неговото развитие.

Основни финансови показатели

През 2013 г. "Националната агенция за кредитен рейтинг" предостави на банката най-високия рейтинг на кредитоспособността - "A +". 61,9% от нетните му активи включват заеми за малки и средни предприятия. В централната банка имаше и 4.8% от инвестициите. Поради събрани средства от физически лица банката финансира 81% от пасивите. Общият размер на резервите е 9%. Обемът на капитала е 18,8 милиарда рубли. На междубанковия пазар Mosoblbank действа като донор. С такива показатели той заема 8-то място в Русия и 7 в Москва.

Mosoblbank: Проблеми от 2014 г.

05/07/2014, Vedomosti съобщи, че чрез една от най-големите и най-успешните банки в Москва по измамна схема са били изтеглени 60 милиарда рубли в сметките на дъщерните дружества. Ръководството на Mosoblbank веднага отхвърли тази информация и подаде дело в Московския арбитражен съд срещу собственика на вестника.

19.05.2014 В медиите се появи съобщение, че централната банка реши да дезинфекцира три институции наведнъж: Mosoblbank, Invresbank и Finans Business Bank. Всички те принадлежат към семейство Малчевски. За да реши проблема, централната банка ще отпусне 117 милиарда рубли. санатор - SMP. Официалното изявление се появи след няколко дни, а след него - информация в пресата за схемите за пране на пари.

Как се е случило това?

По време на разследването централната банка разкри схема за изпиране на пари от денга. Mosoblbank, с ограничения от страна на регулатора, продължи да привлича депозити. Но той не ги е поставил в сметките, а ги е извадил в баланса на свързани дружества.

Технически, схемата е както следва. През деня се сключва договор за нормално депозиране с вложителя. Вечерта на същия ден, банката едностранно го прекратява и прехвърля пари за баланс. Депозитарят може по всяко време да ги поиска обратно. Но в баланса те няма да бъдат видими. Според финансовите резултати от 2014 г. банката привлече депозити за общо 19,5 милиарда рубли. Тази цифра не се е променила през последните две години. Предвид необичайния характер на ситуацията, плащанията за DIA могат да надхвърлят няколко пъти сумите, отразени в баланса. По време на обновяването бившите собственици - семейство Малчевски - ще прехвърлят всичките си активи в НСР. "Московбанк" проблеми и въпроси, свързани с "пране на пари" не признава.

Как започна всичко

Възможно е никой да не е научил за измамата, ако не е така. Един от инвеститорите на Mosoblbank беше член на Централната банка. Той отбеляза, че депозитите, издадени предишния ден, са заснети в офисите на съседните градове. Както по-късно разкрива разследването, всяка вечер специално стартира софтуерно прекратени договори и сключва нови за инвестиции в акции на OJSC RKF, основен акционер на банката. По-нататъшната съдба на парите не е известна. Част от средствата са открити по сметките на OOO Rus. Този конен спортен парк. Инвестицията, трябва да кажа, е съмнителна. Период на изплащане - 15 години. Централната банка сега търси решения на проблема, който Агенцията за гарантиране на влоговете очаква, а полицията реши да отстъпи.

Кредитната институция почти счупи рекорда в отпуснатия размер на канализацията. През 2008 г. централната банка изпрати VTB за възстановяване "Банка на Москва" 295 милиарда руски рубли. И тук са проблемите с Mosoblbank и нейните санаториуми, наблюдавани досега: в регистъра на инвеститорите, някои истински имена са заменени с фиктивни такива. DIA ще трябва да проведе допълнително разследване. Това неизменно ще доведе до увеличаване на дупката на баланса.

Проблемите на дадена финансова институция се обсъждат активно в Интернет. През юни се появи информация, че банката не връща депозити. Но не всички. Под забраната са депозитите, открити след 01.02.2014 г. (за сумата от над 700 хил. Рубли). Проблеми "Mosoblbank" с плащания по депозити обяснява процедурата за реорганизация. Според новите правила, ако размерът на средствата не надхвърля 700 000 рубли, тогава клиентът може да оттегли само 100 хиляди от сметката на ден. В противен случай трябва да напишете заявление до банката. Смята се от специална комисия. По това време се проверяват договорът и първичните документи, които потвърждават получаването на пари в сметката. В същото време подобни изявления не се приемат от всички клонове във всички градове.

Тази иновация предизвика много възмущение от страна на клиентите. Ситуацията се утежнява и от некомпетентността на персонала. Това важи особено за дъщерните дружества на финансовата институция Mosoblbank (Samara). Проблемите в клиентите в този град се срещат най-често. Изплашените хора буквално изпълниха оплаквания от клона Самара на мисловното дете на Малчевски.

Така че, дълго време банката прие плащане на комунални услуги без комисионна. Но, според отзивите на клиентите, сега ситуацията се е променила. Мнозина се оплакват, че табелката с размерите на комисията се появява след въвеждането на бележки в терминала за самообслужване. В този случай, в случай на отказ за извършване на плащане, сумата на парите, внесени в терминала, няма да бъде върната. За всички оплаквания по този въпрос, служителите уверяват, че това не може да бъде. Ако клиентът откаже да плати, банката ще му върне парите. Това просто иска да потвърди това изявление, рискувайки малко от 6000 рубли.

"Mosoblbank" проблеми, които са възникнали тази година, се опитва да реши в много отношения. По-конкретно, много от клиентите се оплакват, че не могат да получат пари дори на сметка. Вложителите, които прекратят договора за депозит преди края на мандата си, изобщо не получават никакви пари. Банка "Мосoblbank" проблеми от този вид обяснява действията на санаториума. Тъй като SNP не може да създаде регистър на вложителите, финансовата институция не може да върне пари.

резюме

Една от най-големите руски банки попадна под реорганизацията на Централната банка. В резултат на разследването беше разкрито, че финансовата институция оттегли 60 милиарда рубли от баланса. Тази сума бе прехвърлена към баланса на съмнителни предприятия чрез отчетите на OJSC "RFK". Сега DIA се опитва да направи правилен регистър на вложителите, а клиентите - да теглят пари от банката.