Процентът на депозитите в банката. Къде е най-благоприятният лихвен процент по депозитите?

Много от нас мечтаем да живеем по лихви от депозити и да не правим нищо. Всеки иска да пътува, да се забавлява и да научи нещо ново и да не губи времето си на работа. Днес в Русия има много банки, които предлагат на своите клиенти различни депозити. Всяка финансова институция има свои собствени тарифи и условия за поставяне на пари. За вложителите най-важното е да запомните, че твърде високите лихвени проценти по депозитите са риск, защото банките, които нямат проблеми с ликвидността, няма да ви плащат много. Не мечтавайте, че можете да живеете на един процент, трябва да вземете предвид и инфлацията, както и факта, че за да получите добър доход от депозита, трябва да поставите голяма сума пари.

Лихви по депозити и видове депозити

Всички банки плащат на вложителите пари под формата на лихва за това, че съхраняват собствените си пари във финансова институция. Съгласно законодателството на Руската федерация лихвите по депозитите се начисляват ежедневно. Те се изплащат съгласно споразумението между вложителя и банката (веднъж месечно, тримесечие, половин година, година и т.н.). Има два вида изчисления на лихвите:

1. Обикновено - когато се начислява лихва към отделна клиентска сметка. Записването се извършва в рамките на срока, посочен в договора.
2. Трудно - когато се начислява лихва с капитализация. С една дума, сумата на лихвата по депозита се добавя месечно или тримесечно към депозитарния орган.

Така, ако откриете депозит в банката за същия период и със същия лихвен процент, в зависимост от начина, по който натрупате лихва, крайната сума на дохода Ви ще бъде различна. Естествено, с капитализация на лихвите ще спечелите повече, защото сумата им ще бъде добавена към депозитното тяло и ще бъде увеличена. Размерът на депозитите за всяка банка е различен, зависи както от политиката на институцията, така и от необходимостта от пари в брой в банката. Основното, от което се нуждае вложителят, е да провери репутацията на институцията (и в съвременния свят е лесно) и едва след това да реши да инвестира.

Към днешна дата в Русия банките предлагат на своите вложители три основни вида депозити:

• Неотложен принос.
• неограничен (pos restante).
• Кумулативен принос.

Всички те се различават помежду си в много имоти и имат много функции.

Срочен депозит

Срочен депозит е пласирането на пари в банка за определен период, посочен в договора, след което вложителят може да изтегли спестяванията си заедно с лихвите. Но има и друг вариант - да се удължи депозитът. Съществуват три основни вида срочни депозити: краткосрочни (1 до 3 месеца), средносрочни (от 3 до 9 месеца) и дългосрочни (повече от 9 месеца). Обикновено колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висок е процентът на депозитите в банките. От една страна, този вид депозит е най-печеливш за вложителите, защото банките Ви предлагат най-висок лихвен процент по срочни депозити. От друга страна, ако не искате, не можете да вземете парите си предварително, без да губите интерес.

Депозитът може да се издава както в рубли, така и в чуждестранна валута.

Неограничен депозит

Неограниченият депозит е депозит, който работи без ограничения във времето. Най-важното качество е, че можете по всяко време да получите пари от финансова институция обратно. Предимствата на неограничен депозит включват неограничен срок на годност означава и възможността за изтегляне от тях без загуба на интерес. Към минусите - малки лихвени проценти на банките по депозити.

Като спешен депозит може да се отвори неограничен срок както в рубли, така и в чуждестранна валута.

Кумулативен депозит

Спестовен влог е депозит, издаден в определено време, обикновено в продължение на няколко години. Съгласно условията на договора собственикът може по всяко време да внася средства по сметката, но не може да се оттегли до изтичането на депозита. Лихвеният процент по депозитите от този тип е някъде между лихвения процент по срочните депозити и вечните депозити.

Можете да си откриете сметка в рубли и в чуждестранна валута.

Депозити в рубли

Във всички страни по света депозитите в националната валута винаги са били считани за най-печеливши, а не като изключение, и Руската федерация. Днес всички руски банки предлагат на клиентите огромен брой депозитни програми в рубли. Процентът на депозитите във всяка институция е различен, той често варира, както в посока на увеличение, така и на намаление. Според статистиката стабилните банки предлагат средна пазарна лихва по депозити. Към днешна дата средният лихвен процент на пазара е 9-11% годишно. Има, разбира се, институции, в които е възможно да се състави депозит и с 19%, но твърде високите лихвени проценти показват нестабилност на банката. Например, ставките на депозитите в спестовната банка в националната валута от 8.41 до 10.52% (процентът зависи от продължителността на депозита), но и репутацията на институцията на най-високото ниво.

Депозити в долари

Много жители на страната запазват спестяванията си в чуждестранна валута. Най-често срещаните пари в Русия, в допълнение към рублата, са долара. Много, във връзка с обезценяването на рублата, се опитват да купуват валута от всяка заплата. Ето защо достатъчно голям брой граждани на страната ни са готови да открият депозити в долари. Да, тук лихвеният процент ще бъде много по-малък, отколкото при вноската в национална валута, но курсът на рублата пада, а съотношението на американската валута нараства. В Русия има много големи банки, които ще ви предложат добър лихвен процент при откриване на депозит в долари. Средният размер на депозитите на пазара днес е от 4% до 6% годишно. Няколко примера:

• "VTB 24": от 3.22% до 5.55%.
• "GAZPROMBANK": от 3.70% до 5.00%.
• "БАНКАТА НА МОСКВА": от 3.22% до 5.61%.
• "RAIFFEISENBANK": от 3,53% до 5,73%.

Размерът на лихвата по депозита в долари, както и върху приноса в рубли, зависи от срока на пласиране на средствата. Вземете например проценти по депозити в Sberbank.

• Депозит на 6 м.: 4.19-5.05%.
• Депозит за 1 година: 3.4-4.13%.
• Депозит за 2 години: 3.35-3.78%.

След това трябва да изберете всеки отделно и да вземете предвид колко време сте готови да се разделите с пари.

Вноски към еврото

Валутата на еврото стана популярна в Русия сравнително наскоро, но всяка година все повече и повече жители на Русия предпочитат да спестят пари в нея. Банките винаги се опитват да се срещнат с инвеститорите, така че предпочитат да работят с всички популярни валути (долар, евро, паунд). Депозитите в евро могат да се издават в почти всяка финансова институция в Русия. Процентът на депозитите в тази валута е малък, но, подобно на долара, курсът на еврото непрекъснато расте. Днес кризата в Руската федерация, рублата се обезценява, много експерти съветват гражданите да държат пари във валута. Няколко примера за лихвите по депозитите в чуждестранна валута:

• SBERBANK: от 3,08% до 4,95%.
• "VTB 24": от 3,12% до 5,34%.
• "GAZPROMBANK": от 2.50% до 3.10%.
• "БАНКАТА НА МОСКВА": от 3.12% на 5.21%.
• "RAIFFEISENBANK": от 2.53% до 3.02%.

Да, интересът е по-малък, отколкото с приноса в рубли и дори в американската валута, но мнозина, които заемат големи надежди за еврото.

Оценка на депозитите на руски банки

Живеем в свят, в който не можем да скрием нищо, затова е много лесно да се намери информация за всяка банка в Русия. Можете да отидете онлайн и да видите всичко, което ви интересува само. Често инвеститорите търсят рейтинги на руски банки, и още повече, рейтингите на най-печелившите депозити в рубли и в чуждестранна валута. Често различните организации провеждат пазарни оценки и формират таблици, които показват най-изгодните оферти от институциите. Ако разгледаме депозитите за период от 1 година, рейтингът през 2015 г. изглежда така (от по-висок до по-нисък лихвен процент):

1. "PSB".
2. "Домашна кредитна банка".
3. "Алфа-банка".
4. УниКредит Банк.
5. "Уралсиб"
6. "Райфайзенбанк".
7. "Rosselkhozbank".
8. "Росбанк".
9. Руската стандартна банка.
10. Сбербанк.

В каква валута да пазите пари?

Икономиката на Русия днес не е в най-добрия етап, имаше значителна девалвация на рублата, цените се покачват, а заплатите стоят неподвижни. Много от гражданите си задават въпроса: "В коя валута трябва да държа пари?" Но няма прост отговор. Някои смятат, че трябва да купите долари и евро, тъй като процентът непрекъснато расте. Други съветват да отварят депозити в национална валута, защото размерът на тези депозити е много по-голям. В единия и в другия вариант има положителни и отрицателни страни. Основното нещо, от което се нуждаете, е да решите какво точно планирате да изразходвате натрупаната сума, и дори тогава тя се определя с валутата.

В Русия има огромен брой различни банки и финансови организации. Всички те се стремят да привлекат колкото се може повече клиенти и да разширят своето портфолио от депозити и кредити. Всеки в нашата страна се опитва да спечели повече пари, за да осигури себе си, семействата си и наследниците си. За много хора депозитите отдавна са неразделна част от доходите им. Банковите проценти по депозити ни позволяват да умножим спестяванията си и да избегнем инфлацията. Съгласете се, че получаването на допълнителни 10% годишно за парите ви не е толкова лошо.

Много експерти смятат, че е по-изгодно да инвестират в бизнеса. Доходът на инвеститора може да достигне до 35-40% годишно, но има риск от загуба на всичко. За обикновения човек с малка заплата това не е опция, по-безопасно е да се открие депозит. Преди регистрацията най-важното е да се провери дали банката е член на държавната система за гарантиране на влоговете (практически всички финансови организации в нея са включени). В края на краищата, системата гарантира на всеки да се завърне до 700 000 рубли, като вземе предвид интереса.