Банка "People`s credit": проблеми. Банката `People`s credit` се закрива?

Банката "Narodny Credit", чиито проблеми достигна своя апогей през 2014 г., започна да съществува през 1993 г. Първото й име "Shark" вече през 2000 г. е заменено с "People`s Credit". Още през 2008 г. финансовата институция засили процедурата за промяна на организационната и правната си форма. Дружество с ограничена отговорност модернизирана акционерно дружество през 2009 г. През декември 2010 г., "Народна Кредит" банка, която преди това са били само положителни отзиви, е придобил 25% от "Банка на Хакасия". Малко по-късно броят на акциите се увеличи до 76%. До 2011 г. лицензът на финансовия институт на Khakassia бе изцяло анулиран във връзка със сливането. Банката "People`s Credit", чиито проблеми започнаха поради ниската ликвидност, контролираше семейството на Антонови.

Брилянтно минало

Банката работи под лиценза на Централната банка и е партньор на Москва. Финансовата институция е член на Асоциацията на руските банки и участник в структурата за гарантиране на влоговете. Официално регистрираният основен капитал на предприятието е 1,8 милиарда рубли. Размерът на собствения капитал е равен на 4,2 милиарда долара. Институтът имаше титлата асоцииран член на международните платежни системи VISA Inc. и Mastercard WW. Преди това рейтинговата агенция винаги потвърждава платежоспособността на институцията и я препраща към категория А в съответствие с националната скала.

Само две години преди да започнат да се появяват съобщения, че банката "Narodny Kredit" е затворена, организацията е лауреат на наградата "Financial Olympus". Структурата на регионалната мрежа включваше 9 основни клона и около 35 допълнителни офиса. Имаше моменти в историята на института, когато дори не се бореше за търг от държавата. Една тежка политика по отношение на отпускането на заеми в най-добрите времена даде възможност да се постигнат колосални коефициенти на ликвидност.

Какво се случи с банката наскоро

В последното финансова година Институтът работи по указание на Централната банка, което ограничи привличането на депозити на физически лица. Тази поръчка бе получена отново през юли 2013 г. Също така, в допълнение към ограниченията, CBR силно препоръчва да се активират всички резерви, за да се изпълнят задълженията към вложителите. Обръща се внимание на факта, че самата финансова институция никога не е провеждала агресивна политика на привличане на депозити. Такива мерки бяха предприети в резултат на ниската ликвидност на институцията.

Първите сигнали за неприятности

Първият неуспех в работата се дължи на факта, че банката "Halyk заем" депозити започнаха да издават извън правилата. Когато вложителите започнаха да идват за своите депозити, те бяха информирани за дневния лимит на института в размер на 25 000 рубли. Хората не успяха да стигнат до ръцете си един ден. Трябваше да ходя няколко седмици. Въпреки това, в сравнение с други финансови институции, които заедно отказали да направят плащането, в навечерието на несъстоятелност "Народна кредитни" банкови коментари, които винаги са имали положителна конотация, почти напълно е спазила задълженията си. Независимо от кризисната ситуация, служителите на кол центърът отговориха трайно на всички въпроси и предоставиха на всеки клиент изчерпателна информация. За да се избегне колапсът на служителите, служителите на банката постоянно уведомяват клиентите си, че някои плащания са прекратени, а повечето от тях не се обслужват.

Опити за отстраняване на ситуацията

В опит да се коригира ситуацията, OJSC "Народни кредит" Банка се опитва да увеличи ликвидността чрез намаляване на лихвените проценти по заеми. Програмата "фолк" стана невероятно достъпна. При наличие на залог или гарант лихвеният процент по заеми до една година е само 16% годишно. При срок на кредита от една до три години лихвеният процент ще бъде 17% годишно. При продължителност на заемата повече от три години процентът е бил определен на 18%. Кредитите бяха предоставени и на клиенти, които нямаха нито обезпечение, нито гарант. В този случай обаче лихвеният процент нарасна на 18%. При период на партньорство от 1 до 3 години лихвеният процент може да бъде 19% годишно. Ако клиентът реши да заеме заеми за период от пет години, лихвата по заема може да бъде 20%. Предложението работи във всички отрасли, включително в град като Абакан. Банка "Халик заем" не спести дори такова отчаяно решение: ситуацията с ликвидността не се е променила.

Каква беше основанието за решението за ликвидация на лиценза?

Решението за премахване на лиценза е взето на базата на докладите на новата администрация. Според информацията банката "Народен Кредит" изпитва проблем, който далеч не е малък поради намаляването на ликвидността до 50%, а моментното съотношение на ликвидност е около 15%. Финансовата институция не кандидатства за държавна помощ поради факта, че по това време бяха проведени преговори с инвеститори, които възнамеряват да внесат 100 милиона долара.

Начало на края

След получаване на доклади до НБУ от клиенти на OJSC "Банка" Halyk заем "за невъзможността да изпълни задълженията си, временна администрация е назначен във финансовата институция. От 1 октомври 2014 г. временната администрация проведе финансов анализ на ситуацията. Всъщност общата загуба на личен капитал е регистрирана от администрацията. Беше решено, че е невъзможно да се възстанови платежоспособността на структурата и всяка инфузия от държавата няма да има смисъл. Резултатите от оценката на ситуацията от временна администрация стана мощна причина за прекратяване на дейността на такава финансова институция като банка "Национален кредит". Лицензът се отменя само ако институцията вече не е в състояние дори с материалната подкрепа на правителството да изпълни задълженията си към вложителите и кредиторите в рамките на една година. Обстоятелствата бяха точно същите като законодателството.

Работата се завъртя на наклонен

Веднага след брилянтен ликвидността "Национална Кредит" банка започва да изпитва проблеми не е малък, въпреки консерватизма на дейност, отразена в поддържането на жилища и комунални проекти. Кредити за физически лица възлизат само на 3% от кредитния портфейл, който доминира в активи с дял от 70%. Средствата на физически лица възлизат само на 23% от пасивите. Останалите средства по сметки на корпоративни клиенти са само 22% от капитала. Акциите и записите на заповеди на местни банки представляват едва 19% от нетните активи. На междубанковия пазар институцията действа в повечето ситуации като донор. При висока степен на концентрация на активите и пасивите, дейността на дружеството е имала ниска рентабилност.

Намаляване на статистическите показатели

Според статистиката на Националната рейтингова агенция, банката "Народни кредити", отнемайки лиценза поради ниската ликвидност, през 2010 г. получи чиста печалба от 20,9 милиона рубли. През предходната година тази цифра е значително по-висока и възлиза на 107.2 милиона рубли. Тази ситуация намали банката до 149 позиции в рейтинга и привлече вниманието на Агенцията за гарантиране на влоговете. Намалението се наблюдава във всички клонове и малки клонове, а град Абакан не е изключение. Банка "Национален кредит" започна да заема позиции, въпреки че навън нищо не предсказваше неволи.

Рационално завършване на историята

Банката "People`s Credit" се затваря за добра причина. В допълнение към ниската ликвидност, временната администрация успя да разбере, че цената на активите на финансовата институция не е повече от 14,121 милиона рубли. Що се отнася до задълженията към вложителите и кредиторите, те съставляват около 16854.8 милиона рубли. Причината за това несъответствие се крие в издаването на заеми за предварително неизпълнение, чийто размер възлиза на 10,2 милиарда рубли. Освен това бе регистрирано закупуването на неликвидни сметки от 1,8 милиарда рубли от фирми, чиито адреси, посочени в документите, не отговарят на действителността. Тя се състоя отчуждаване на собственост финансова институция в размер на 0,2 милиарда рубли. Регулаторът получи информация, че ръководството е извършило престъпно наказуеми операции. Резултатът от такива манипулации е повече от очевиден и не може да се очаква положително развитие на събитията. Въпреки факта, че повечето от вложителите са върнали спестяванията си отчасти, остават голям брой и тези, чиито загуби ще бъдат компенсирани от застрахователната агенция в режима, установен от правилата.