Регионални банки за развитие. Международни банки за регионално развитие

Регионите с най-висока степен на интеграция и съвместни финансови ресурси страдат най-малко от икономически кризи. На пазара без вътрешни граници, където стоките, ресурсите, капиталът и трудът се движат свободно, има благоприятен инвестиционен климат и повече условия за създаване на мощни производители. При такива обстоятелства нараства необходимостта от още една финансова структура - регионална банка.

съдба

Регионалните банки за развитие се създават с участието на държавата. Те имат ясни линии на работа, допълват интеграцията на правителството в икономическата и социалната сфера, подкрепят външнотърговските отношения, предоставят заеми на малки и средни предприятия. Така например помощта, предоставена от Европейската инвестиционна банка през 2010 г. на Унгария, Исландия, Гърция и Латвия, спомогна за стабилизиране на икономическото и финансовото състояние на страните. Регионалните банки за развитие имат значителен принос за взаимния растеж на страните-членки, подпомагат преодоляването на негативните последици от финансовите кризи. При тези обстоятелства ролята на междудържавните финансови институции се увеличава. Нека разгледаме по-подробно етапите на тяхното сътрудничество.

История на развитието

Отправната точка може да се нарече период на икономическо възстановяване след Втората световна война. През 1949 г. в Москва лидерите на Унгария, Албания, Румъния, България, Полша, СССР и Чехословакия решават да създадат Съвет за взаимна икономическа помощ. Целта е да се осигури финансово, научно и техническо сътрудничество и да се насърчат съвместни дейности. През следващите години се присъединява към ГДР, Монголия, Югославия и Куба. Към средата на 70-те години СМЕА поддържаше връзки с повече от тридесет международни институции.

постиженията

Дори на етапа на установяване на връзки организацията успя да задоволи нуждите на съюзниците от гориво, суровини и машини, за да изгради най-голямата петролопровода "Дружба" който се използва за транспортиране на суровини до Унгария, Полша и Чехословакия. През втората половина на 60-те години на ХХ век е създаден Intermetall - товарен парк. Чрез координираната СМЕА клирингова търговия между страните се осъществяваше обвързването на икономическите планове, механизмът за сътрудничество функционираше.

Унгария доставя съюзниците с автобуси, ГДР за облекло, Полша за козметика, фармакология, Чехословакия за електрически локомотиви, Куба за захар, Румъния за мебели. Тези стоки бяха разменени за евтини петролни, газови, метални, машиностроителни, инструментални и отбранителни продукти. След разпадането на СССР тази структура също престана да съществува. Но днес функционират и други подобни институции.

Азиатската банка за регионално развитие

ADB е основана през 1966 г. от Икономическата и социална комисия за Азия и Тихия океан. Цели на организацията:

• насърчаване на икономическия растеж в Азия и Далечния Изток;
• напредъка на жените в обществото;
• осигуряване на трудови ресурси на страните-членки.

Регионалната банка за развитие и възстановяване в Азия предоставя:

• заеми за осъществяване на икономически и социални проекти;
• техническа помощ при подготовката на програми;
• заеми на публични и частни предприятия за развитие;
• помага при координирането на плановете и целите.

Засега има 56 държави-членки. Структурата на организацията е представена от три нива на власт:

• председател;
• съвет на директорите;
• лидери.

Финансовите ресурси включват уставния капитал, резервните фондове, заемите, получени от специалните фондове, създадени за концесионен кредит. Банката за регионално развитие е активна във всички области на икономиката. Но повече внимание се отделя на селското стопанство, капиталовия пазар, енергетиката, транспорта и комуникациите.

Междуамериканската банка за развитие

IDB е създадена през 1959 г., за да помогне на страните от Латинска Америка. Упътвания на организацията:

• насърчаване на инвестициите в Латинска Америка;
• насочване на всички налични ресурси за финансиране на важни икономически проекти;
• насърчаване на инвестициите;
• помощ при разширяване на външнотърговската политика на участниците;
• предоставяне на техническа помощ при изпълнението на плановете.

IADB има повече от 48 членове. Структурата на организацията изглежда така:

• комитет на мениджърите;
• съвет на директорите;
• приложение;
• председатели;
• отдели.

Финансовите ресурси включват абонамент, резервен капитал, доверителни фондове за концесионен кредит. Повечето от активите на хартия съществуват под формата на средства, които може да са в търсенето, или гаранции за взаимодействие на пазара. Банковите операции обхващат всички сектори на икономиката, но се отделя повече внимание на селското и рибното стопанство, промишлеността, социалните услуги, планирането, реформата и инвестициите.

В допълнение към IADB, страните от Латинска Америка също имат Интерамериканска инвестиционна корпорация, Karibank, кредитна институция за икономическа интеграция в Централна Америка.

Вътрешен пазар

Централната банка гарантира, че няма пряка връзка между "здравето" и размера на банката. Регионалните банки за развитие също играят важна роля в развитието на държавната икономика. Те са по-ефективни и по-добре запознати с характеристиките на малките и средни предприятия. Дейността на последните зависи от наличието на кредит на място. Според статистиката фирмите, които работят в регион с развита финансова система, увеличават оборота си с 67% по-бързо от предприятията в страната като цяло.

В Русия такива институции не са много популярни сред клиентите. Предприемачите в Урал, Сибир и Далечния Изток като цяло не могат да получат зает капитал. Те трябва да се превърнат в големи кредитни организации. Регионалните банки за развитие трябва да бъдат партньори на такива предприемачи. За големи кредитни институции такива клиенти не са много интересни. В държавната институция процесът на вземане на решение за издаване на заемни средства може да отнеме няколко месеца. По-добре е да кандидатствате за регионалната банка за регионално развитие. Ръководството на институцията е по-добре запознато със спецификата на бизнеса. Вероятността за вземане на положително решение е по-висока.

Клонът не е банка

Големите кредитни организации, разбира се, имат клонове в отдалечени райони на страната. Но те обикновено са лишени от независимост и изпълняват само техническа работа по събирането на документи. И решението е взето от ръководството в Москва, което може би не е наясно със спецификата на региона и бизнеса. Големите банки предпочитат да избягват затруднените клиенти. И практически всички малки предприемачи изискват индивидуален подход. Регионалните точки са готови да се впишат в особеностите на бизнеса и могат да станат едно сферата на банковото дело услуга за малки и средни предприятия.

намаление

Към 1 юни 2014 г. в Русия има 888 банки. Това е значително по-малко, отколкото в Германия (1,8 хил.) И САЩ (повече от 5,8 хил.). Нивото на предоставяне на кредитни услуги в Русия е 0,6. Това означава, че човек има по-малко от един кредитен пункт в страната. В САЩ тази цифра е 2, а в ЕС - 1,8. Друг проблем или, по-точно, характеристиката на времето - всички големи организации са държавни структури. Сбербанк, ВТБ (24), "Газпром" и "Роселход" обслужват повече от 53,8% от населението. През последните 5 години броят на кредитните точки в Москва се увеличи рязко: от 15,4% на 22%. В резултат на това предприятията, обслужвани в капиталовите организации, са в по-удобно положение в сравнение с организациите в Сибир или Далечния Изток.

финансиране

развитие регионална мрежа банка насърчава икономическия растеж на региона. Това се потвърждава и от ситуацията в Русия. В Сибир има 258 банки с клонове, а на Изток още по-малко - 118. И това въпреки факта, че през последните 10 години, тъй като много от тях са престанали да съществуват. Никой друг район не може да се похвали с такива показатели. Съществуващите банки за регионално развитие са класифицирани като малки. Те не могат да осигурят на организацията необходимите ресурси. В резултат на това нивото на БВП в тези региони е половината от това в Москва. И хората могат да предоставят само малък набор от услуги. Това се доказва от прегледите.

Банката за регионално развитие се оценява и от съотношението на капитала към максималния обем на кредита. Така че в Русия има 140 организации, които могат да дадат на клиента заем от 1 милиард рубли. От тях 37 са в Москва, 6 в Сибир (Тиумен, Новосибирск) и 3 в Далечния Изток. В резултат на това предприемачи от отдалечени райони са принудени да кандидатстват за кредити на големи метрополни структури или OJSC "Регионална банка за развитие".

Излез от ситуацията

Регионалните кредитни институции трябва да се развиват. Това може да допринесе значително за Централната банка, като капитализира малки организации. Също така можете да създадете форми на надзор, които ще оценят ситуацията, използвайки алгоритъм, различен от този, използван за големи структури. Сега няма специални мерки за подкрепа на малките банки нито на федерално ниво, нито в централната банка. Но ако местните власти обърнат внимание на този проблем, броят на банките, лишени от лицензи в региона, е много по-малък. Но дори и да са, те не са придружени от силни скандали, дискусии за проблеми в медиите и последваща паника. Подобна е ситуацията през 2013 г., когато банката за регионално развитие загуби лиценза си. Депозитите на клиенти все още не се връщат на всички. През последните две години централната банка отмени лицензи от 62 кредитни институции. Такива статистики са тревожни. Ако ситуацията не се промени, след 5 години банковият сектор ще бъде управляван от големи държавни финансови институции.

заключение

Икономическото и социалното развитие на региона до голяма степен зависи от способността на предприемача да набира средства в местна банка. В Русия има 888 кредитни институции. И те са разпръснати из цялата страна неравномерно. В резултат предприемачите в Сибир и Далечния изток не могат да използват всички възможни видове услуги на кредитни институции. За помощ те трябва да отидат в голяма капиталова или регионална банка за развитие. Рейтингът през 2014 г. показа, че най-голямата от специализираните институции по отношение на собствения капитал (Русия, MDM, AK барове) е съсредоточена в Санкт Петербург, Новосибирск и Казан.