Измами с банкови карти и борбата срещу тях. Как да се предпазите от измамници

Пластичната банкова карта е универсално средство за плащане. Той осигурява денонощен достъп до парите, които се съдържат в текущата Ви сметка. Пластмасови карти могат да бъдат дебитни и кредитни. Статията ще се съсредоточи върху това как да се предпазите от измами.

Още за Карти

Самата пластмасова карта не съдържа фондове. Всички те са за сметка на собственика. Едно парче пластмаса е просто средство за достъп до тези пари.

От външната страна на картата има данни за собственика, които са необходими за това банката да го идентифицира и да вземе решение за провеждане на исканите операции. За да използвате картата, това не е непременно нейното физическо присъствие. Ще бъде достатъчно да се уточнят реквизитите.

Към днешна дата са създадени много начини да се остави уважаван притежател на банков дебит или кредитна карта без средства. Различни са злонамерени програми. Личните данни на картодържателя са откраднати. Сървърите на предприятията и банките са хакнати. Изпращайки различни съобщения до мобилен телефон и благодарение на достоверността на гражданите, престъпниците получават достъп до сметки и т.н. Измамите с банкови карти са печеливш и рискован бизнес. И това е така, защото не е толкова лесно да хванеш натрапник и да докажеш неговата вина. Киберпрестъпността в съвременното общество чрез използването на информационни технологии за престъпни цели е от мащабно естество. Това принуждава потребителите на карти да станат заложници на ситуацията и следователно да бъдат уязвими към измамници.

Начини за достъп до карти

Измамите с пластмасови карти могат да се случат по един от двата начина.

1. На открадната или фалшива карта купувайте стоки за препродажба.

2. Чрез различни трикове атакуващите получават достъп до банкомат, данни за сметката и ПИН-код.

Банкомат или банкомат (машина за автоматично разчитане) е предназначена да опрости операциите по издаване, приемане, прехвърляне на пари в брой, плащане на услуги и други финансови транзакции без участието на служител на кредитната организация. Можете да използвате тези услуги по всяко време на деня. Опростеност, удобство и директен достъп до автоматизирани банкомати, които са търсени и популярни сред населението, а оттам и сред престъпниците.

Измамите с банкови карти се извършват чрез хакерски атаки, насочени към банкомат. Възможно е също така да се направи това чрез копиране на информация от магнитната лента на картата, настройване за таблата с капани, което води до изчезването на пари или до издаването на не цялата заявена сума от банкомата.

Изгубената или открадната пластмасова карта, която е паднала в ръцете на измамниците, може да застраши собственика й да отпише всички средства в сметката. Същото важи и за фалшивата банкова карта, която се издава в името на определено лице, заради което има средства.

Видове измами с карти

Днес всеки гражданин трябва да се запознае с тази информация. Измамите с пластмасови карти включват много различни видове трикове и измами.

Фалшификация - производството на пластмаса с идентични детайли на истинската карта на истинския собственик. Този трик ви позволява да извършвате всякакви операции. За да се отърве от фалшификати, банката създава защита от избора на реквизити. Разработването на методи за кражба на пари от карти направи този метод по-малко печеливш. Сега по-простият вариант е кражбата на реквизитите.

Фишинг - метод на кражба, чрез който измамници чрез различни средства за комуникация (телефон, имейл и т.н.) комуникират с картодържателя от името на банката. Целта им е да открият поверителните данни на собственика. Телефонната фишинг е много често срещан начин за кражба. Така че притежателят на картата получава обаждане, най-често съобщение с информация, че плащането е направено от сметката, трябва да изплатите дълга, картата е блокирана и т.н. Обаждането се осъществява в автоматичен режим и се чува по електронен път с плашеща информация, без да се посочват данните за финансовата институция, от която е получено съобщението. След това за повече информация ще трябва да се свържете с оператора. Същият текст е посочен в SMS и електронни съобщения. По време на обаждането до определения номер операторът се опитва да открие поверителна информация, която впоследствие ще позволи на престъпниците да изпразнят пластмасови карти. Skimming измамите ви позволява да копирате данни чрез специално устройство, инсталирано на банкомат.

Кражбата на картови данни от сървърите на онлайн магазини, които са длъжни да не съхраняват данни за своя собственик. Но това често не се наблюдава. От измамници успешно използват.

Понякога безскрупулните служители на самата банка предоставят на престъпниците данни за картата. Или поради небрежност на персонала, тази информация става собственост на нарушителите.

С помощта на специални апарати измамници изхвърлят картата заедно с ПИН-кода, докато използват банкомат, използвайки специални устройства (микрокамери, клавиатури над главата, четци за карти). Такова оборудване чете необходимите и въведени пароли.

Използването на фалшиви банкомати също ви позволява да празните пластмасови карти. Измамите се извършват по метода "ливанска линия". Тази опция позволява на престъпниците да заловят друга карта. За да направите това, измамници поставя парче филм в слота на четеца, което не позволява на картата да напусне дупката след края на операцията. Наблизо има натрапници, които предлагат да въведете ПИН-код, уверявайки, че след това действие картата ще бъде освободена. След неуспешни опити измамници убеждават собственика да се обърне към банката на следващия ден, когато колекционерите и инженерите ще работят, и преди това няма да се случи нищо. Можете безопасно да напуснете картата. Когато собственикът напусне банкомата, измамници изваждат филма, картата. Те оттеглят всички средства.

Измамата с банкови карти се осъществява и чрез транзакция по ЦНП, т.е. операция, извършена в интернет мрежата въз основа на получените подробности. Собственикът и неговата банкова пластмаса не са замесени.

Извършване на операции на откраднати или изгубени карти, които се появяват в интервала между посочените събития и блокирането на пластмаса. Също така, много забравителни хора пишат своя ПИН код на самата карта, върху лист хартия или върху бележник. Когато крадат или губят чанта с портфейл, измамници стават собственици не само на цялото съдържание, но и на пари от личен акаунт.

Придобиването е начинът, по който се повтаря грешката. Можете също да промените съдържанието му. За да направите това, на електронния терминал се правят няколко фишове или отпечатъци от карти на импринтъра. Това е необходимо, за да може да се променя размерът на транзакцията или да се създават нови разплащателни документи, след като клиентът подпише банкнотата.

Завръщането на покупката заплашва собственика на банковата карта да се отрази отрицателно. За целта измамникът, хакерът или служителят на търговското предприятие, където клиентът е извършил покупка, извършва операция за връщане на парите, което увеличава баланса на картата. След това атакуващият използва средствата. Търговското дружество припомня завръщането. След това клиентът остава в червено.

Какво трябва да направя, ако открия първите признаци на измама?

Измамите, използващи разплащателни карти, са много чести. Всеки собственик на пластмасово устройство може да стане негова жертва. Поради това при първите подозрения е необходимо картата да бъде блокирана незабавно. И в банката можете да напишете изявление за несъгласие с операцията, като посочите причината, ако това се случи без ваше знание.

Измами със карти от Sberbank

Пластмасовите устройства на тази институция често са подложени на различни атаки от измамници. Най-често срещаните методи за кражба са SMS съобщения с текст, в който картата е блокирана, и за да се възобнови функционирането, е необходимо да се обадите на посочения номер. Такива текстови съобщения могат да бъдат получени от хиляди потребители на карти Sberbank. Не забравяйте, че всички съобщения, изпратени от Sberbank, идват от едно число. Ако нотификацията от друг адресат е престъпник.

Измамите със карти Sberbank често се случват с пластмасови устройства "Master Card Standard" и "Visa Classic". Ето защо, за да правите покупки от тях, особено в интернет, е в доказани магазини, за които можете да прочетете рецензии.

Privatbank

Измамите с картите на PrivatBank най-често се извършват с помощта на скимер. За да въведете ПИН кода, нападателите не са виждали номерата чрез предварително инсталирана камера, е необходимо да затворите набраната комбинация с дланта на ръката си.

Друг начин - "спешни пари", който позволява на измамници да научат входящия код в SMS съобщение до собственика на картата, което самият собственик на сметката (без да подозира мръсния трик) диктува по телефона. Това е често срещан случай при закупуване на онлайн магазини.

Измама с карти "царевица"

Престъпниците често използват друг интересен начин за кражба на пари, който използва карта на "Царевица". Измамите се случват, като се създаде онлайн магазин, за който се твърди, че е "Euroset", в който можете да направите покупка много по-евтино, отколкото в самата каюта. Допълнителните бонуси се добавят. За да се осъществи придобиване, консултантът трябва да диктува своето име, рождената дата, баркода на картата, тайната дума, която се съдържа в текстовото съобщение, т.е. данните, които не могат да бъдат използвани по никакъв начин. След това парите се дебитират от картовата сметка, а титулярът на сметката остава без покупка.

Кой ще върне откраднатите пари?

Връщането на откраднати от измамниците средства се извършва след разследване, което трябва да установи някои факти.

1. Не самият собственик прекарва спестяванията си и след това реши да ги върне?

2. банкомат или банкова грешка?

3. Или това са трикове измамници?

Ако се установи, че отписването не се дължи на вина на притежателя на картата, тогава откраднатото количество се възстановява на него. Емитентът трябва да го върне, което обикновено не бърза да го направи. Тежестта на възстановяването се налага на мястото на продажба или придобиващия. Докато участниците разбират кой трябва да плати обезщетението и кой е виновен, картодържателят може да очаква средствата му за много дълго време. За да не се забавя възстановяването, регулаторният орган е платежна система, която формира еднакви правила за всички участници, време и алгоритъм на поведение.

Процесът на разследване на кражбата на сметка

Измамите с кредитни карти, както и с дебитни пластмасови устройства, се извършват по същите методи. Това означава, че разследването за определяне на виновния в кражбата е станало в съответствие с една схема.

Първоначално придобиващият (собственикът на банкомат) представлява отписаната сума, която той оспорва. Емитент (банка) изисква от придобиващия да предостави документи. Те трябва да потвърдят законността на отписването на пари в брой. Това отнема тридесет дни. В определения срок придобиващият предоставя исканите документи, с които притежателят на сметката е запознат. Ако клиентът се съгласи и потвърди факта на операцията, въпросът се счита за разрешен и разследването се прекратява. Ако приобретателят е предоставил документи, съставени с нарушения или пренебрегвани гледна точка, сумата е удържана от сметката си в полза на банката (емитента), а след това извадете от факта, твърди и заяви основателни причини. На този етап парите не се връщат на собственика. След отмяната в рамките на четиридесет и пет дни, ако не е предприето действие от приобретателя, откраднатото количество се заверява по сметката на притежателя на платежната карта.

Има ситуации, когато собственикът на УВД не е правилно отговори на искането на емитента за документи, тъй като смята, че нито той, нито на изхода не е виновен за кражба, поради което не се изисква да отговаря за него. В този случай разследването се провежда по различен начин.

Сумата, подобна на откраднатите средства, се дебитира от сметката на емитента от придобиващия. Това е документирано. След това емитентът трябва да докаже своята невинност пред придобиващия. Ако това се провали, собственикът на банкомат връща открадналата сума на картодържателя.

Има случаи, когато доводите на приобретателя се окажат неубедителни или не доказват достоверността му. В такива ситуации отговорността за кражбата се основава на няколко страни на процеса и разследването се извършва чрез предрегистрационно споразумение. За тази цел емитентът подава молба за разглеждане на делото в рамките на 60 дни от момента на връщането. В процеса действат като приобретател и емитент, които доказват своя случай, като представят аргументи и доказателства. Ако страните постигнат споразумение, изплащането на загубите се извършва еднакво, ако не, тогава въпросът се прехвърля на арбитражния комитет. Това е комисионна за платежна система. Комитетът разглежда всички аргументи и доказателства на страните и след това прави заключение. Решението на арбитражния комитет е задължително за изпълнение. Ако страните с решението не са съгласни, е подадена жалба, но размерът на кражба в този случай трябва да бъде най-малко пет хиляди долара.

Процесът на разследване на измами с банкомати

Измамите с разплащателни карти, свързани с транзакции, осъществени чрез банкомати, преминават през различни етапи от разследването. Ако банкомат не издава пари, емитентът изпраща искане до приобретателя, който трябва да провери възможността за технически неизправности при обслужване на конкретна сметка или наличието на неправилно разпределяне на бележки. Тази ситуация не е измама.

В случай, че е извършена измамна операция чрез банкомат, например тегленето на пари в брой, един емитент или заедно с придобиващия участват в разследването. Вината на картодържателя и точките на компромис са изяснени. Повечето от тези случаи са отговорност на емитента, така че той предвижда такива рискове, за да компенсира картодържателя за обезщетение от застрахователното дружество.

Борба с банки с измами

Измамите с банкови карти доведоха до факта, че много институции трябва да се борят с престъпниците. Но с това те не винаги успешно се справят.

Например, за да се предпазим от свличане, най-често се използва защитата на технологията SRK + от TMD Security. Тази фирма е лидер сред създателите на защитата на банкоматите от очистването. Успехът на технологията се обяснява с факта, че специалната защита е инсталирана отвътре, тя се вписва във всички видове банкомати и се монтира лесно.

Преходът на банкоматите към операционните системи "Microsoft Windows", елементарната база "Intel", използваща протоколи TCP / IP, напротив, значително увеличава риска от атаки. За тази цел измамници извършват целеви (целенасочени) атаки.

Сега все по-често престъпниците прибягват до помощта на различни програми за достъп до разплащателни карти. Те се въвеждат в банкоматите. След това самата програма ще събере цялата необходима информация за операциите. Такъв банкомат не се различава от нормалния банкомат. Ето защо обикновен човек не може да го разпознае.

Измамите с банкови карти могат да бъдат предотвратени чрез инсталиране на специални инструменти за сигурност в банкомата. Те са сигнал за вратите на обслужваната зона и програма, която осигурява защита на информацията.

Как да се предпазите от измамници?

Измамите с кредитни карти или дебитни пластмасови устройства понастоящем са много чести. Ето защо е необходимо да се предприемат мерки за свеждане до минимум на риска от кражба на финансови активи. За това трябва да се спазват следните правила.

1. Не казвайте на никого кода си, не го пишете на карта, в бележник и т.н.

2. Не прехвърляйте картата си на друго лице.

3. Направете покупки в надеждни магазини.

4. Поставете клавиатурата с ръка, докато въвеждате персоналния код.

5. Да не информираме предполагаемите служители за данните за банковата карта.

6. Не казвайте паролата, която се съдържа в съобщението на телефона.

7. В случай на загуба или загуба на картата е необходимо да има номер на мобилния телефон, където може да бъде незабавно блокиран.

В наши дни се измислят нови видове измами с банкови карти и методи за защита срещу кражба. Поради това, в допълнение към предпазните мерки, предоставени от емитента, търговеца или придобиващия, е необходимо да се спазват всички изисквания за защита.