Застраховане на депозити. Списък на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете

Системата за гарантиране на влоговете (CER) е метод на защита банкови депозити

Принцип на работа на руските държавни CER

Функционирането на тази структура се осъществява в съответствие с Федерален закон № 77-FZ от 23 декември 2003 г. Основната задача на цялата държавна система е (в случай на прекратяване на функционирането на банковата структура) да се върне на вложителя всичките си инвестирани пари за сметка на определен източник, който е финансово напълно независим от всеки и от всичко. В допълнение към това, вложителят не е необходимо да сключва допълнително споразумение за гарантиране на влоговете със същата банкова структура. Списъкът на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете, се състои от всички финансови институции, които предоставят подобна услуга.

Функции на Агенцията

Основната задача на Агенцията е да осигури дейността на системата за застраховане на паричните депозити на физически лица. Правата му се разпростират върху всички страни и етапи на взаимоотношенията между банката, централната банка и вложителите. Основните функции на институцията:

• Контрол върху попълването на осигурителния фонд, събиране на вноски от страните.

• Списък на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете: нейното счетоводство, корекция.

• Счетоводно отчитане на депозитите на вложителите, приемане на заявления за възстановяване на депозити.

• Възстановяване на сумата.

• Определяне на реда и условията за изчисляване на банковите такси.

• Инвестиране на безплатни средства за допълнителна печалба в съответствие със съществуващите нормативни актове.

• Изискване от страна на банките за информационна подкрепа за функционирането на цялата застрахователна структура.

• Обжалване пред Централната банка на Руската федерация за прилагането на подходящи мерки спрямо банките, които са нарушили нейните изисквания.

Страни по CER

Членовете на тази система са клиенти на банковата структура на Руската федерация:

• Банките, получили лиценз за извършване на действия с физически лица, т.е. банки, които са влезли в системата за гарантиране на влоговете.

• Агенция за гарантиране на влоговете.

• Централната банка на Руската федерация. Това е регулиращата връзка в тази система.

• Граждани на Руската федерация, които имат статут на физическо лице.

• Индивидуални предприемачи, които нямат статут на юридическо лице, но откриват сметка за операции в рамките на професионално функциониране (avdokaty или нотариуси).

• Някои агенции, които също законно, като банките, преди това бяха признати за доставчици на застрахователни услуги.

Кои банки са част от задължителната система за гарантиране на влоговете в Руската федерация? Отговорът е един: всички банки участват изключително. Нито една банка няма да може да получи подходящ лиценз, ако не е участник в CER. Като система за гражданска защита банкови депозити в Русия от 2003 г. има система за осигуряване на парични депозити (SSDV). Целта на тази система е да се възстановят гражданските депозити от определен финансов източник, ако се прекрати дейността на всяка финансова организация, която е включена в списъка на участващите банки задължителна застраховка вноски. Нуждаем се от допълнителен финансов източник - резервен осигурителен фонд. Тя е сформирана от застрахователната агенция. Основата за попълване на фонда (един от някои) се обслужва от банките на Руската федерация, които желаят да работят с цивилен гражданин. И едва след като направи някаква парична вноска в резервния фонд, банките получават правото да бъдат лицензирани да извършват дейности с физически лица. Фондът се захранва от банките веднъж на тримесечие. Размерът на такава вноска се определя от Съвета на директорите. Същото важи и за всички банки, но понякога подлежи на корекция, което от своя страна може да се основава на преобладаващата икономическа ситуация и т.н.

Застрахователни депозити

Застраховката е обект на депозити, които се извършват във всяка валута. Ако възникне застрахователно събитие, на вложителя ще бъде възстановена цялата сума, но не повече от 1,4 милиона рубли. Основата за застраховката е споразумението, сключено между страните за откриване на сметка в името на банковия клиент.

Списък на банките, участващи в задължителната система за гарантиране на влоговете

Всяка банкова структура, която има взаимоотношения с лица на лицензионна основа, е включена в регистъра на Агенцията. И в обратен ред - всяка банка от този регистър има лиценз за извършване на сделки с физически лица. Ако той не е включен в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете, той няма възможност да провежда съответните операции. Банката влиза в споменатия списък само когато плаща определени вноски в осигурителния фонд. И застрахователната агенция, от своя страна, има правомощията да изключва банка и по този начин да коригира списъка на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете. Само в два случая банката може да бъде изтрита от списъка:

• Анулиране и прекратяване на лиценза.

• Централната банка налага мораториум върху банката в съответствие с изискванията на кредиторите.

Понастоящем банките, участващи в задължителната система за гарантиране на влоговете за физически лица, съставят списък, който включва повече от 1000 институции.

На първо място, това са всички основни и добре познати институции на съвременното руско банкиране, включително:

• Sberbank;

• "Газпромбанк";

• Алфа банка;

• Rosselkhozbank;

• Райфайзенбанк и други.

В допълнение, застраховането на депозитите се подкрепя от малко известни институции: "Плюс Банк", "ЛОКО-Банка", "CEDAR" и др.

За да разберете списъка на банките, участващи в задължителната система за гарантиране на влоговете (има повече от 800 от тях), достатъчно е да кандидатствате за Агенцията. Официалният уебсайт на тази организация предоставя цялата необходима информация. Той също така ще предостави информация за банките, които са загубили правото да извършват операции, за да инвестират пари за сметка на физически лица или да осигуряват парите на гражданите.

Цели и механизъм на Фондацията

Тази финансова структура е създадена като основа за функционирането на механизма за застраховане на депозити за граждански пари. Основната и вероятно единствената задача е да се върне цялата сума на депозитаря на цивилни, които са клиенти, които са претърпели от прекратяването на функционирането на банката поради някакви причини, свързани с живота. Фондът в пълния смисъл на думата се формира от финансовите вноски, направени от банките, участващи в задължителната система за гарантиране на влоговете, и от възвръщаемостта на инвестициите на собствени средства.

Основни методи за попълване на фондове

1. Държавата попълва фонда с определена сума чрез Централната банка на Русия. В момента тази сума е 7,9 милиарда рубли.

2. Банките, участващи в задължителната система за гарантиране на влоговете за физически лица.

3. Приходи от инвестиране на финансови активи на фондове в ценни книжа на най-големите организации към депозити на Банката на Русия. Инвестициите се извършват изключително при спазване на изискванията на федералната стойност за организациите с некомерсиална форма на дейност.

Основната му характеристика е независимостта от всякакви държавни структури и банки. Това потвърждава, че средствата му не могат да се използват за други операции, освен като плащане на застраховка по депозити. Важна особеност на тази структура е, че нейните средства не включват възбрани за пасиви на финансови организации, кредитирани в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете и вносителите.

Характеристики на депозитите в чужда валута

Депозитите на руснаци в банки във всяка чуждестранна валута задължително са осигурени. Необходимо е обаче да се знае, че в случай на застрахователно събитие сумата се възстановява във версията на рублата. Съответно разпределението се извършва в съответствие с обменния курс на Централната банка за валутата, която е инвестирана към момента на възникване на застрахователната ситуация. Размерът на застрахователната компенсация също е сто процента от общата сума на депозита, но не надвишава 1,4 милиона рубли. Лихвите по депозитите в чуждестранна валута също се вземат предвид при връщането им. Процедурата за връщане на депозитите в чуждестранна валута е подобна на рублата депозити.