Международни банкови карти: видове, процедура за получаване и използване

Днес банките в Русия предлагат голям избор от пластмасови карти. Някои от тях могат да се използват само в страната, докато други могат да се използват в чужбина. международен банкови карти

Малко история

За пръв път аналози на банкови карти се появяват през 1914 г. в Ню Йорк. След това се издават карти от картон, които се използват за проверка на платежоспособността на клиента. След 14 години металът се използва за същите цели, което позволява автоматизирането на обработката на информацията. Първата масова платежна система се появи през 1949 г. под ръководството на компанията Diners Club. Това беше клубна система с ограничен брой участници, които работеха по същия начин като модерните Visa и MasterCard.

Картите започнаха да се издават от 50-те години на миналия век в САЩ като нов инструмент за непарични селища, заменяйки остарели Проверете книгите. Откривателят през 1951 г. е банката в Ню Йорк Long Island Bank. В Европа модата за нов платежен инструмент бе въведена от британската компания Finders Services. Само 10 години по-късно на пластмасата се появи магнитна лента, а през 90-те години - чип.

глосар

Преди да разгледате процедурата за извършване на транзакции с международни банкови карти, трябва да проучите основните термини:

• Equiere е банката, която обслужва картата.
• Емитентът е кредитна институция, която го е издала.
• Преработвателният център е подразделение на банките, които взаимодействат между участниците в населените места с цел събиране и обработка на транзакции с карти.
• Профилът на кореспондента се открива от банката в Централната банка.

Алгоритъм за извършване на изчисления

Операции с международни банкови карти могат да се извършват на всеки търговски обект в света, оборудван с терминал. Но в този случай работният процес се различава от стандартния:

• По време на плащането терминалът проверява автентичността на пластмасата и наличността на пари по сметката.
• Средствата се отписват, терминалът издава чек.
• Доставката го изпраща на придобиващата банка, която прехвърля сумата по сметките на предприятията. Той прехвърля и информация за транзакциите, използващи чуждестранни карти, в центъра за обработка.
• Тези данни се събират, анализират, след което окончателната информация се съобщава на емитента, придобиващия и платежната система.
• Банката за сетълмент дебитира изискваната сума от сметката на емитента и го прехвърля на приобретателя.
• Емитиращата банка дебитира дълга от картодържателя, като взема предвид всички комисионни.

статистика

Въпреки особеностите на вътрешния пазар, изчисленията на карата нарастват всяка година. През последните пет години издадената сума е 230 милиона броя, от които само 30 милиона - с кредитен лимит. Само на руския пазар броят на сделките с чуждестранна валута се е увеличил 6 пъти и възлиза на 2,549 милиона единици. В същото време руснаците бяха по-малко вероятно да се теглят пари в брой от сметката (751 милиона транзакции на обща стойност 5 317 400 000 000 търкайте.) И още за използване на картата, за да плащат за стоки (1798 милиона транзакции в размер на 1.714 трилиона рубли.). Причината за това е увеличаването на броя на търговските обекти, снабден с терминал, както и увеличаване на броя на банкоматите, чрез които могат да бъдат отстранени средства (224 хил. Бр.) И да плащат за стоки (133 хил. Бр.).

Видове карти

В света има две международни платежни системи, базирани на банкови карти: Visa и MasterCard. Повече от половината от пазара се заема от системата Visa International - 57%. MasterCard International представлява 26% от пазара. Съществуват и други участници: American Express (13%), DinersClub (4%) и JCB - (4%). Основната задача на платежните системи е да се осигурят сетълмент между банките на всички държави. MasterCard обединява повече от 20 000 финансови институции в 220 държави, VISA - 21 000 организации. Международните карти VISA се използват предимно за извършване на плащания в долари. MasterCard се фокусира и върху еврото. За обикновения руски клиент обаче няма разлика между тези системи.

Други критерии

Инструментите за дебитно изплащане се използват за извършване на плащания в рамките на размера на средствата по сметката на клиента. Тези пластмаси най-често се използват в заплатите и социалните проекти. Кредитните карти ви позволяват да плащате за стоки за сметка на банката и след това да върнете натрупания дълг с малък процент. Такъв възобновяем кредитна линия за физически лица.

Също така има разделение на класове: от Electron и Maestro на "платина". Колкото по-висока е категорията, толкова повече възможности се предоставят на притежателя, което се отразява върху цената на пластмасата. Международните банкови карти се издават в категории Classic, Gold, Platinum и Black Edition. С увеличаването на класа на услугата кредитният лимит нараства. Например, според класическата кредитна карта на Alfa-Bank, можете да получите до 150 000 рубли, а за платинен кредит - 750 000 рубли.

Определете отделен клас електронни карти, които нямат физически носител. Те са предназначени изключително за покупки на стоки чрез интернет.

Международните банкови карти с кредитен лимит са насочени предимно към клиенти, които често пътуват. За тях е разработен друг специален продукт - карти за съвместна брандинг с авиокомпании. На тях притежателят получава бонуси за ползване на партньорски услуги. Например, притежателите на картата Visa "Aeroflot" биха могли да натрупат "мили", за да купят билети от една и съща компания. Друга възможност е Cash Back. За покупките, платени с картата, притежателят в края на месеца получи определен процент от сумата, изразходвана обратно в профила. Останалата част от пластмасата не се различаваше от обикновената карта.

регистрация

Почти всеки работещ руски има дебитна карта, на която се заплаща заплатата. Най-често те са Electron и Maestro пластмаси, но солидни фирми издават международни банкови карти на своите служители. Можете да поръчате такава карта, като се свържете сами с банката.

Процедурата за кандидатстване е проста. Трябва да подадете молба до банков служител, да предоставите паспорт, втори документ за самоличност (шофьорска книжка, паспорт и т.н.) и да напишете изявление. Още две седмици ще трябва да изчакат, докато самата пластмаса бъде направена. Таксата за годината на услугата се дебитира директно от сметката. Платежният платежен инструмент се издава вече с минус.

За да поръчате кредитна карта, трябва допълнително да подготвите сертификат за доходи и да изчакате отговора на кредитния мениджър. Наличието на паспорт със свежи печати за заминаване в чужбина или документи за недвижими имоти увеличава шанса за получаване на кредитна карта.

За кого?

Дори ако не използвате услугите на авиокомпанията, рядко напускате страната, има международна карта с кредитен лимит не е проблем. По всяко време може да има нужда от закупуване на стоки в чуждестранна валута чрез интернет или просто ще има проблеми с дебитно платежно средство.

Днес международните банкови карти с кредитен лимит са удобно средство за плащане, което се приема за обслужване във всякаква топлина на света. Ако искате, можете дори да намерите продукт с дълъг гратисен период и минимална комисионна за теглене на средства от банкомати.

Офертата на Сбербанк

В най-голямата банка на Русия е възможно да се издават международни Карти Maestro и Electron. Те са много удобни за използване и не са скъпи за поддръжка. Международната банкова карта на Сбербанк дава възможност на притежателя да получи заплата, да попълни сметка, да плати за стоки в търговски обекти в Русия и чужбина. При класическите карти се предоставят и отстъпки за покупки в партньорски магазини. Цената за тяхната поддръжка е 900 рубли и 30 (долара, евро) през първата година и 600 рубли, 20 (долара, евро) - през всички следващи години.

За привилегированите клиенти се предоставя най-добрата банкова карта на класа Gold. Цената на годишната му поддръжка е 3000 рубли. За парите, клиентът получава не само универсален инструмент за плащане, който е свързан към сметката в рубли, долари или евро, но също така и възможност да участват в акции на банката и на самата система за плащане, за да тегления без карта в бокс офиса на всяка банка в чужбина. В допълнение, Златната карта потвърждава финансовото благосъстояние и високия социален статус на собственика.

Пазарни санкции на банковия пазар

Според Централната банка на Русия през изминалата година кредитните институции издадоха 234 милиона карти, от които 87% - дебитни и 13% - кредити. Под влиянието на международните санкции броят на банките, ангажирани с придобиването, намаля с 7.8% до 572. Повечето издадени карти се отнасят до местни платежни системи. Това се отрази на нарастването на дела на притежателите на платежни инструменти: пенсионерите и безработните започнаха да издават социални карти за получаване на обезщетения.