Къде и как да получите кола заем за кола?

Не всеки, който иска да купи кола, веднага ще има пари, за да плати за такава покупка. Ето защо, кола заеми са далеч един много популярен и достъпен начин за закупуване на собствена кола.

Какви са характеристиките на автомобилния заем

Заемът за автомобил е целеви заем за закупуване на кола. Можете да получите кредит за кола в банка, при условие, че колата ще служи като банков депозит. Въз основа на това банката намалява рисковете и поема по-малък интерес от заема.

По правило размерът на заем за автомобил е по-малък от този за паричен заем. Но в случай на неплащане на заем, колата се изтегля от банката и се продава за погасяване на заема.

Най-често банката изисква кредитополучателят да застрахова автомобила по програмата CASCO. В случай на кражба или повреда на автомобила по време на произшествие, банката ще получи застраховка. Собственикът на автомобила трябва да подновява застраховката ежегодно, в противен случай банката ще наложи санкции на кредитополучателя.

Преди да изплатите заем за автомобил, паспортът за колата трябва да е в банката. Ако имате нужда от това, трябва да се обърнете към банката и да решите с него въпроса как може да бъде получена и кога е необходимо да се върнете.

Откъде да получите кредит за кола?

В Русия има много различни банки. Но след 2014 г. голям брой финансови и кредитни организации престанаха да отпускат заеми за закупуване на автомобили, като ги заменят с потребителски кредити с опростени условия.

Може да се отбележи, че няколко рейтингови банкови институции предлагат такъв целеви заем през 2017 г. В повечето случаи лихвените проценти по кредитите за автомобили са същите като при потребителските заеми. Въпреки че преди разликата беше доста забележима.

Най-атрактивните условия се предлагат от "Кноксбанк". Но можете да получите кредит за кола в тази банка само на жители на региона Волгоград.

Alfa-Bank също предлага доста атрактивни условия за заем. Тук можете да се откажете от застраховката CASCO. Ако не получите заплата чрез тази банка, тогава ще ви бъде даден заем за автомобил в размер на 15,5% годишно.

Термините "VTB 24" са най-балансираните по отношение на лихвите и изискванията за кредитополучателя. Но в тази банка е необходимо да платите първата вноска в размер на 20% от всички разходи за придобитата кола.

Автомобилните заеми от Райфайзенбанк са идеални за кредитополучатели с високи доходи, живеещи в големите градове на Русия.

Говорейки за това как да получите кредит за кола в Сбербанк, трябва да се отбележи и доста благоприятните условия на тази банка. Лихвеният процент тук е един от най-ниските. Почти всеки гражданин на Русия може да получи заем за кола тук.

Ако получите заплата в Sberbank, банката ще издаде решение за издаване на такъв заем в рамките на 2 часа. Ако клиентът има възможност да направи първоначално плащане в размер на 30% от стойността на автомобила, банката няма да изисква удостоверение за доход, копие на труда и наличието на поръчители.

Още повече плюс кола заем Sberbank е, че размерът на застраховката CASCO може да бъде включен в сумата на кредита.

Дайте възможност да получите кредит за кола без авансово плащане "Източна банка, Knoxbank и Sberbank.

Ако решите да получите целеви заем за закупуване на вътрешен автомобил, тогава тези покупки се осигуряват от държавна подкрепа, което е много полезно за кредитополучателя.

Как да получите кредит за кола?

Получаването на заем за кола включва следните етапи:

• изготвяне на документи и изготвяне на заявление за заем;
• решението на банката да издаде заем за определена сума;
• избор на колата в кабината, подписване на договора за продажба, извършване на авансовото плащане (ако се предоставя);
• подписване на договор за заем;
• регистрация на CASCO застраховка;
• плащане от банката на стойността на автомобила на дилъра на автомобили;

След това гражданинът може да вземе колата и да я регистрира.

Преди да получите кредит за кола, трябва да разберете пълния списък с документи в банката. Финансовите и кредитните организации могат да поискат допълнителни документи или информация.

Важен момент

Заемът за автомобила може да бъде издаден преди всичко в банковия клон. Вторият вариант е автокъща, където може да се намира представителство на определена банка.

Зависи от кредитополучателя да реши къде да получи заем за кола. Важно е да разберете какви кредитни условия и в коя банка лично ще бъдете най-полезни и удобни за вас. Внимавайте да не правите импулсна покупка, като вземете заем в кабината. Процентът може да е по-висок от този в банковия клон.

Недостатъци на автомобилните заеми

Собственият кредит налага на кредитополучателя определени задължения и има отрицателни аспекти:

• Значително голямо увеличение на цената на автомобила в сравнение с купуването му за пари.
• Необходимо е да се изплаща дългът на месечна база. Преди да получите кредит, трябва да изчислите финансовите си възможности.
• Преди да изплати заема, колата е банков депозит и може да се продава или дарява само с разрешение на банката.
• Като правило, когато правите автомобилен заем, винаги трябва да плащате застраховка CASCO, което е доста значителна сума. Най-често застрахователната компания избира застрахователната компания, а размерът на застраховката може да бъде по-висок от този на другите застрахователни компании.
• Ако колата се е превърнала в злополука, размерът на платените застрахователни пари се изпраща на банката и собственикът няма да може да поправи машината за тези средства.

Изисквания за кредитополучателя

Всяка банка предлага свои собствени условия за получаване на заем. Но обикновено можете да вземете заем за кола, ако отговаряте на следните изисквания:

• заемополучателят има руско гражданство;
• възрастта на гражданин, ползващ заем за кола, трябва да бъде в рамките на 23-65 години;
• Трудов стаж в руската територия за предписания период.

В допълнение, кредитните институции изискват да назовете няколко телефонни номера (работен, личен, телефонен номер на приятели).

Как да получите заем за автомобил с пробег?

Използваните автомобили са по-евтини от новите и състоянието им може да не е по-лошо от новото. Помислете как да получите заем за автомобил с пробег.

Обикновено банките определят следните условия за употребявани автомобили:

Регистрацията на правилата на CASCO е задължителна.

Получателят на заем за употребявана кола трябва да отговаря на конкретни изисквания:

• да са над 21 години;
• имат общ стаж повече от една календарна година;
• трудовият опит в момента в организацията е повече от шест месеца, а за някои банки са достатъчни 3-4 месеца;
• да бъдеш гражданин на Русия и да имаш разрешение за пребиваване в града, където той прави заем за кола;
• имат положителна кредитна история.

По-лесно е да получите кредит за автомобили за водачи с шофиране. Неохотно банките издават такива заеми на млади хора и на хора в пенсионна възраст.

Заем за нов или употребен автомобил може да бъде получен в клона на банката или в автомобилното изложение. Най-печелившо е да направите това в банка, чрез която получавате заплата. Например, гражданите, които имат платени карти в Alfa-Bank, могат да получат заем за автомобил с 12,5% годишно, а при общи условия, процентът ще бъде 16%.

Процесът на получаване на заем за употребявана кола

За да получите автомобилен заем за употребявана кола, трябва да направите следния начин.

Изберете кредитна институция, сравнете предложенията на различни банки, техните програми, лихвени проценти и условия за емитиране на заеми. Ако мислите за това как да получите заем за кола, трябва да изясните дали има представителство на банката, която харесвате във вашия район. Предпочитание следва да се даде на доверени банки с добра репутация.

Можете да кандидатствате за лично посещение в банката или по интернет.

Необходимо е да имате следните документи със себе си:

• паспорта;
• удостоверение за доходи от работа;
• шофьорска книжка;
• копие от книгата за работа.

След това банката разглежда молбата. След като молбата бъде одобрена, на кредитополучателя се дава период от 1 до 3 месеца, ако е необходимо, за търсене на кола.

След това се сключва договор за продажба с продавача на автомобила. Също така задължително е регистрацията на CASCO. Това увеличава размера на банковите плащания към кредитополучателя.

Първоначалното плащане се прехвърля по сметката на банката, където парите се прехвърлят на автокъща. Средният размер на тази вноска обикновено е 20% от продажната цена.

Трябва да се обърне специално внимание, за да се формализира договорът за заем. Документът трябва да бъде подробно проучен. Необходимо е да се обърне внимание на следните нюанси:

• Крайната стойност на лихвения процент. Това се случва, че те рекламират една, но всъщност осигуряват голяма.
• Наличието на комисионни плащания за осъществяване на финансови транзакции (те също се наричат ​​скрити).
• Какви са възможностите за погасяване на заема.

След като получиха кредит за кола и я купиха, остава само да се регистрира в КАТ. След това ставате пълноправен собственик на колата.

Добър съвет при закупуване на употребявана кола

Купете употребявана кола в кабината. Така че можете да избегнете купуването на дефектна или открадната кола. Освен това, често търговците на автомобили организират действия за продажба на употребявани автомобили.

Ако нямате малка сума за купуване, кредит за кола е по-добре да предпочитате потребителски заем.

Има и такива специалисти като кредитни брокери. Те знаят как да получат заем за кола при по-благоприятни условия. Брокерите ще ви помогнат да изберете най-оптималната програма за заем.

Получаване на заем за автомобил с лоша кредитна история

Ако по-рано сте допуснали нарушения при изплащането на други заеми, тогава най-вероятно това ще повлияе негативно върху репутацията Ви на кредит.

Преди да получите кредит за кола с лоша кредитна история, трябва да се свържете с кредитната бюро за информация. Ако това означава, че имате нарушения, трябва спешно да ги възстановите. В случай, че са посочени грешни данни за закъснението, е необходимо да се обърнете към банката, за да разрешите този проблем.

За да подобрите кредитната си история, можете да вземете няколко малки заеми и да ги изплатите навреме и в пълен размер.

Можете да кандидатствате и за малки или новооткрити финансови и кредитни организации. Такива институции търсят клиенти и се съгласяват да не определят твърде строги условия за кредитополучателите.

Друга възможност е да кандидатствате за заеми за институции за микрофинансиране, заложни къщи или финансови компании, на които кредитната история на клиента не е важна. Но лихвите в тези организации са много по-високи от тези в банките.

Как да се подобри репутацията на кредитополучателя

Също така можете да увеличите вероятността за получаване на кредит за кола при наличие на отрицателна кредитна история по следните начини:

• намери гаранция с отлична кредитна репутация;
• да предостави на банката сертификат за високо ниво на доходи или притежание на скъпи ценности;
• предоставят гаранция;
• Направете авансово плащане в размер на 50% от цената на закупения автомобил.

Получаване на заем за автомобил чрез интернет

Почти всяка банка днес предлага да кандидатства за заем чрез Интернет. За да направите това, в специална форма е необходимо да посочите личните данни, размера на кредита и друга информация.

След това банката ще издаде предварително становище относно възможността за отпускане на заем за Вас. Но все пак трябва лично да дойде в банката да предостави необходимата пакет от документи и подписване на договора.

Кола заем - вземете ли или не?

Автомобилът има много отрицателни страни, но има и положителни моменти. Необходимо е внимателно да се анализират всички възможни предложения на банките, техните кредитни програми, да се изчислят надплатените суми и други задължителни разходи за заеми за автомобили и да се сравнят с надплатените суми за обикновен потребителски кредит. Също така трябва да вземем предвид възможността за държавна подкрепа при закупуване на домашна кола.

За да разберете това море от нюанси и условия на заеми на различни банки, не се страхувайте да прибягвате до помощта на професионални кредитни брокери.

Погрижете се за кредитната ви репутация. В края на краищата, ако е лошо, получаването на заем за кола ще бъде много по-трудно.

Автомобилните заеми могат да се извършват както за нови, така и за употребявани автомобили. По-добра кола е по-добре да се купи в шоурума, защото ще бъде гарантирана не в отвличането и не се счупи.