Рефинансиране на заеми за физически лица: условия, прегледи

Икономическата криза създава търсене на този тип банкови услуги като рефинансиране. Възможността да се вземе заем при по-благоприятни условия може да представлява интерес не само за тези клиенти, които са в затруднено финансово положение. Рационалните кредитополучатели виждат в такъв заем начин за спестяване на собствените си парични ресурси.

Вътрешно кредитиране

Много банки предлагат местни рефинансиращи заеми за физически лица. Заемополучателят получава определена сума при по-лоялни условия, които трябва да покриват стария заем.

Финансовата институция подновява договора с клиента, който предписва нови условия и лихвени проценти. Много удобен механизъм, който позволява да се намалят разходите и да се подобри качеството на живот.

Като правило банката се съгласява да отпуска заеми, ако има реална нужда. Ако финансовото положение на клиента се промени, банката ще се съгласи да подпише отново договора за заем. Тази перспектива е по-приемлива от това да се занимаваме с бъдещи съдебни спорове, ако кредитополучателят изобщо не може да плати.

Понякога рефинансиращите заеми за физически лица се предлагат на добросъвестни платци като приятен бонус. Намаляването на размера и размера на плащанията значително ще облекчи финансовата тежест.

Външно кредитиране

Не винаги банковата институция е готова да се срещне с клиента, който трябва да намали лихвения процент. Рефинансирането на ипотечен заем за физически лица става възможно само при кандидатстване за друга организация.

От кредитополучателя не се изисква да информира заемодателя за намерението си да рефинансира. Клиентът има пълно право да направи това.

Ако решите, че изборът на желаната банка е труден, струва си да използвате услугите на брокер. Тя ще ви помогне да кандидатствате за различни институции, ще изберете оптималните условия за плащане. Разбира се, това посредничество не е безплатно. За да се установи, че е необходимо от 1% до 10% от исканата сума на консултанта. Не е много ефективна от гледна точка на разходите, но в някои ситуации специалистът може да ви окаже реална помощ.

Изисквани документи

Рефинансирането на други банки на физически лица понякога се случва съгласно опростена схема. В края на краищата друга банка вече е направила положително решение по заема, а финансовите служители имат основания да се доверят на това мнение. Клиентът ще се нуждае от предходно споразумение за заем, всички разписки за плащане, лични документи за самоличност и удостоверение за ниво на доходите.

Трябва да се има предвид, че опетнена кредитна история, липса на постоянна работа и забавяне на предишния заем може да бъде сериозна пречка за положителното разрешаване на проблема.

Условия за отпускане на заеми

Всяка банкова организация предлага свои собствени условия за рефинансиране на заем за физически лица. Но всеки има общи черти. Можете да започнете процедурата най-малко 3 месеца след датата на поемане на заема. През това време не бива да се допускат нарушения. Размерът на дълга надхвърля 50 000 рубли, а до края на плащането има още поне 7 месеца. Клиентът, който е подал заявлението, не трябва да е на възраст над 65-75 години преди приключването на плащането.

Освен това трябва да предоставите сертификат за размера на дълга. По правило, този документ се предоставя безплатно във всяка кредитна институция.

Ако гарантът е ангажиран, той ще изисква и пълен списък с документи.

Ето защо не трябва да бъркаме рефинансирането на индивидуалните заеми с преструктуриране. Последното се извършва в условията на невъзможност на клиента да плати месечно плащане и изисква съществено намаляване на сумата, която трябва да бъде платена. Заемът е рационално решение, взето от кредитополучателя, за да се намали финансовата тежест върху собствения бюджет.

Как протича процесът?

След като се идентифицира с банката, в която рефинансирането на заема ще бъде извършено от физическо лице, се събират всички необходими документи. След това е подадено заявление, което институцията счита за няколко дни. В случай на положително решение, клиентът получава пари в брой или има паричен превод по сметката на стария заемодател.

След приключване на процедурата, кредитополучателят е задължен да изпълни своевременно всички задължения по договора.

Сливането на няколко кредита в един (заем за заем)

Случва се, че дадено лице има няколко текущи заеми в банки или ПФИ. Много опасна ситуация за финансовото състояние, тъй като е вероятно след известно време да платите толкова голям брой заеми просто няма да бъде нищо.

Някои банки предлагат програми, които съчетават всички тези заеми в един голям заем с минимален лихвен процент. По-добре е да не отлагате решението и да кандидатствате за рефинансиране възможно най-скоро. Това ще спести от многото наказания, които неизбежно възникват в случай на най-малката престъпност.

Ще помогне ли Сбербанк?

Лицата могат да рефинансират заеми в Sberbank чрез подаване на заявление до местния клон. Тази финансова институция предлага решение на паричните проблеми в няколко области: кредитиране на потребителски и жилищни кредити, премахване на дългове по дебитна карта с овърдрафт. На клиентите се дава възможност не само да намалят лихвения процент, но и, ако е необходимо, да изтеглят колата си от тежест. Съществува и услуга за консолидиране на няколко кредита в един голям заем.

Банката определя цената на бъдещите заеми поотделно, тя може да бъде от 17% до 29% от сумата. Възможно е да се изплати такъв заем чрез анюитет (равни вноски).

За да рефинансират заеми в Sberbank, физическите лица трябва да попълнят въпросник, който да посочва всички лични данни. Необходимо е да посочите адреса на регистрация и действителното пребиваване (ако се различават), телефонни номера за комуникация, данни за състава на семейството. Предоставя се информация и за наличието или липсата на собственост, ниво на доходите и старшинство.

Кредитни условия в Sberbank

Програмата за отпускане на заеми на тази организация определя, че срокът на заема може да бъде от 3 до 60 месеца. Можете да получите пари в наличност в размер до 1 000 000 рубли. Възрастта на потенциалния клиент не трябва да бъде по-малка от 21 години и не повече от 65 години в края на периода на погасяване на кредита.

Заемът се предоставя на всички жители на Руската федерация, които са кандидатствали и отговарят на изискванията на Sberbank. Тегленето на суми се извършва в рамките на 30 календарни дни от датата на вземане на положително решение по заявлението. Погасяването се извършва чрез равни месечни плащания.

Какво предлага Банката на Москва?

Всеки гражданин на Руската федерация може да използва услугите на тази голяма финансова организация. Рефинансиращи заеми "Bank of Moscow" произвежда при определени условия.

Всеки, който има нужда, може да намали размера на кредита, последван от облекчаване на дълговата тежест. Банката предлага суми в размер от 100 000 до 3 000 000 рубли. Размерът се определя индивидуално. Ако заемът е в диапазона от 450 000 рубли, кредитът се задържа на 18,5% годишно. Максималният дял е 21,9%. Заемополучателят има право да избере срока, за който е издаден заемът. Трябва да е между 6 и 60 месеца.

Процедурата по рефинансиране в Москва е съвсем проста. Клиентът прилага към местния клон с изявление. Можете да попълните формуляр или да кандидатствате на официалния уебсайт на компанията. Когато вземате положително решение, мениджърът назначава среща с клиента и ви съобщава кои документи да вземете с вас.

поведение "Банката Москва "рефинансиране заеми на физически лица с няколко текущи заеми. В този случай е необходимо да се изготви пълен набор от документи за всеки от заемите. Клиентът може да поиска сума, надхвърляща размера на съществуващия дълг, и да използва салдото за свои собствени цели.

Недостатъците на процедурата

Преди да кандидатствате в съответната институция, трябва да знаете, че рефинансирането на заеми от други банки на физически лица също носи някои негативни аспекти.

Сред тях можем да отбележим допълнителни разходи, появата на евентуално значително надплащане и необходимостта от проектиране на нов застрахователен продукт. Ще трябва да се изправим пред друга хартиена бюрокрация, която изисква време и усилия.

Прегледите на кредитите за рефинансиране на физически лица се различават. Те са обединени само до момента, че клиентите, които се обърнаха към въпроса с пълна отговорност, бяха доволни от резултата.