Какво представлява подчинен заем?

дефиниция: Подчинен срочен дълг - е специален вид кредитиране, в който банковата организация, която бе открита в Русия преди не по-късно от пет години, за да привлекат финансови ресурси на Централната банка за изпълнение на дейността си за срок по-дълъг от пет години. Особеността на такъв заем е фиксирана лихва, която не се променя по време на валидността на сключения договор и не надвишава установената честота на рефинансиране.

Обикновено, подчиненият заем се изплаща еднократно плащане след изтичане на пълния кредит, както е посочено в договора, но изключение се превръща в ситуация, в която банката-кредитополучателя е принуден да напълно да спре дейността си, като се започне процедура по ликвидация. В този случай, заемодателят издаване подчинени заеми не може да изисква от несъстоятелност банката заеми парите си до момента, когато ще бъде напълно доволни от финансовите изисквания на всички други кредитори.

Удобства: Получаване на местни банки подчинен заем, може напълно да включва кредитни ресурси в допълнителен капитал в рамките на пет години, ако договорът с Централната банка бъде сключен за по-дълъг период. Ако преди окончателното плащане на такъв заем остане по-малко от пет години, кредитополучателят ще може да използва получените средства за увеличаване на собствения капитал само с ограничения. И в случай, когато размерът на кредита е над 50% от от основния капитал финансова и кредитна институция, такъв заем следва да се счита за заемни средства.

условия: В момента, подчиненият заем е предоставен въз основа на индивидуален договор, основната характеристика, която се превръща в присъствието на специален елемент, който заема и лихвите дотича банкова кредитополучател не може да изплати предсрочно без предварително получаване на разрешение от Централната банка. Единствено като заемодател на CBR може да прекрати затворник договор за заем след съгласуване на такива действия с кредитополучателя или да направи каквито и да е промени в настоящия договор.

Съгласно действащото законодателство дадена банка, заемополучател, може да получи подчинен заем, ако едновременно са изпълнени следните условия. По този начин, период на погасяване, трябва да надвишава период от пет години, в условията на емитиране на дългови облигации не могат да бъдат променяни без предварителното одобрение на Централната банка на Руската федерация, и не е разрешено да плаща каквато и началото на част от кредита или пълното тялото на кредита, или лихва върху нея е свършила. И сам лихвен процент се определя в условията на издаване на заем, а договорите между кредитора и банката-заемополучател посочват невъзможността за нейното преразглеждане до изтичането на заема.

Обикновено подчиненият кредит се издава приблизително при същите условия като другите кредити, а лихвите по този вид заем са почти равни на средния лихвен процент за подобни кредитни програми. И ако кредитиращата банка е в състояние на несъстоятелност, кредитополучателят ще може да получи средствата си, след като банкрутиралият е удовлетворил исковете на останалите кредитори.

история: През 2008-2009 г. по време на острата фаза на финансовата криза бяха използвани подчинени заеми за поддържане стабилността на руската банкова система. Ролята на регулатора беше изпълнена не от Централната банка на Руската федерация, а от Vnesheconombank, която предостави рубли за кредитни кредити на някои руски кредитни институции. Първият такъв заем е бил предоставен на Rosselkhozbank и VTB, тъй като нивото на тяхната дейност е в съответствие с минималните изисквания за рейтинг и капиталът на тези банки се е увеличил с вноски от трети лица и акционери.