Основни форми на кредитиране и техните характеристики

Формулите на кредита са различни видове кредити, чиято класификация се извършва в съответствие с няколко основни характеристики. Един от критериите за оценка е цената на кредита, при която заемите могат да бъдат разделени на три вида: парични средства, стокови, смесени. Тъй като първите кредитори в историята бяха субекти със значителни излишъци от потребителски стоки, първоначално заемите бяха издадени под формата на специфични продукти в натура. Със стоков заем длъжникът постепенно погасил цената на заемните средства с пари и едва след пълното им изплащане те се превърнали в негова собственост.

В развиващите се страни смесените форми на кредит често се използват сега, с този заем обикновено се издава в брой и се изплаща чрез предоставяне на стоки за тази сума, като се отчита натрупаната лихва за ползване на заемни средства. Въпреки това, в развитите икономики, подобни видове кредити отдавна са станали нещо от миналото и те са заменени от кредитни и парични отношения. Като се имат предвид основните форми на заема, е възможно да се отделят класическите заеми, които не носят характера на бартерните и стоковите отношения. С тези заеми, заемополучателят получава само безплатни парични средства, за които купува правото продукти, недвижими имоти, дълготрайни активи, транспорт, оборудване.

Търговски кредит

Съвременните форми на кредит и техните характеристики до голяма степен се свързват с целта за получаване на заем, както и с предприятието, което предоставя заема. Ако такива сделки не включват банки и финансови структури, но търговски организации, Банковите са най-често използвани за формализиране на транзакция. Такъв заем се нарича търговски или търговски и основната цел на този тип заем е желанието на страните по сделката да максимизират процеса на продажба на продуктите и бързо да реализират печалба. Сега в развитите страни, вместо в законопроекта, често се използва стандартен договор между потребител и доставчик, при който редът за плащане за продадените стоки е ясно регламентиран.

Държавен заем

Такива форми на кредит като държавен заем включват участието на представители на властите в сделката и вместо лични спестявания на граждани или юридически лица, средствата от бюджета се предоставят като дълг. По правило парите се прехвърлят чрез Централната банка или чрез търговски финансови институции, ако ръководството на страната включва средствата на други институции за нейното финансиране.

Международен кредит

Ако кредитополучателят и кредиторът са граждани на различни държави, кредитните отношения, които възникват между тях, са под формата на международни заеми. В случаите, когато страните по сделката са МВФ и представители на властите на страната, заемни средства, заемът се издава само в парична форма, и в една от общоприетите световни валути. Когато транзакции между местни лица от различни държави, чиято цел е извършването на външнотърговски дейности, заемът често се предоставя в стокова форма и представлява вид търговски заем за вносителя.

Граждански заем

Сега най-често се използват граждански форми на кредит, които са ликвидни по природа и са разделени на производствени и потребителски кредити. При първата версия на заема субектите на сделката са банки и юридически лица, а получените от длъжника пари се изразходват за попълване на дълготрайни активи и оборотен капитал. Беше разработен потребителски кредит за граждани, които искат да закупят определен продукт или да решат временните си финансови затруднения. Обикновено тези заеми могат да се издават в брой или банката прехвърля средства самостоятелно на търговска организация, в която кредитополучателят купува потребителски стоки.