Потребителски кредити на физически лица - малка истина от експерта

Най-популярната услуга, предоставяна от търговските банки, е потребителският заем на физически лица. И не е чудно, тъй като този вид кредитиране може да донесе добър доход за финансовите институции на нашата страна. Това се дължи на значителни лихвени проценти. Така, за една година, като се вземат предвид комисионните и процентите, потребителят плаща над 40% от сумата на кредита.

Потребителски кредит физически лица: някои характеристики

Пазарът на продажбите е физически лица, наети работници. Заемът се дава само на наети работници. Размерът на кредита зависи от размера на заплатата на последния. Дори ако в рекламата на банката се казва, че теоретично можете да получите значителна сума пари в брой, почти заемът ще се изчислява само въз основа на нивото на Вашия доход. Като цяло максималният размер на кредита е около три заплати. В бъдеще, ако платецът изпълни своите задължения навреме, банката може да увеличи лимита до шест средномесечните заплати кредитополучател.

Лихвеният процент по потребителските кредити за физически лица е значително по-висок, отколкото при другите кредитни продукти. Това се дължи на високата кредитни рискове: всъщност този вид заем не е обезпечен с обезпечение. Освен това, винаги съществува риск от освобождаване на лице от работа, а впоследствие и от възникване на неправомерно извършени плащания. Подобна концепция като нисък потребителски кредит е маркетинговият процес на финансовите компании. При ниски лихви той ще бъде нерентабилен за банката.

Препоръчително е да се запознаете с условията за отпускане на заеми, преди да изберете банка-кредитор. Има случаи, при които в рекламата можете да чуете само един лихвен процент, но всъщност все още има месечни комисионни, застраховки и т.н.

Контролира ли банката кредитополучателя при отпускане на заем?

Всяка банка се презастрахова и се опитва да намали рисковете. Ето защо, когато кредитополучателите искат издаване на потребителски кредит за физически лица, банката извършва цялостна проверка.

На първо място, кредитополучателят се проверява чрез бюрото за кредитна история (BKI). Ако вече сте извадили заем, BKI ще издава информация за нейното изплащане в банката, както и да формира Вашия рейтинг. От тази информация зависи допълнително решение на банката за кредитиране на потенциален кредитополучател.

Във всяка банка подходът към кредитната история е различен: някои от тях получават информация през последните две години, а други отнемат пет години.

Отделно, бих искал да отбележа и потребителя кредит без отчети за доходите. Размерът на тези заеми е много по-нисък, отколкото при референциите, а лихвите са много по-високи. Следователно използването на такъв заем се препоръчва само в екстремни случаи.

Моменти, които трябва да бъдат взети предвид от потенциалните кредитополучатели

• Преди да вземете заем, трябва да помислите внимателно по този въпрос. Без много нужда, не трябва да го приемате.
• Обърнете внимание на факта, че е удобно да се плати заем, който не надвишава 25% от нетния Ви доход. В този случай, кредитополучателят ще има безплатни пари, предназначени за други нужди.
• Не е необходимо да вземате заем "в очните топки", тъй като промяната на заплатата ви до по-малка страна ще доведе до появата на просрочие на заема.
• Гледайте кредитната си история, защото никога не знаете какво може да се случи в живота, затова се грижете за бъдещето.