Как да рефинансирате за по-малък процент: инструкция стъпка по стъпка

Осъществяване банков кредит,

Определяне на заемането

Рефинансирането или рефинансирането е услуга за промяна на условията на настоящото споразумение с банката. Състои се от:

• намаляване на лихвения процент;
• увеличаване на кредитния период;
• намаление на месечната такса.

С други думи, ако по време на изплащането на кредита кредитополучателят забеляза, че заемите се издават в други банки при по-ниски лихвени проценти, можете да рефинансирате с по-нисък лихвен процент. Тази услуга се осигурява от голям брой банки и затова е възможно да се изберат най-атрактивните условия.

Видове кредити, които са на разположение за рефинансиране

Заемът е на разположение за почти всеки заем:

• на потребителите;
• автомобилен заем;
• ипотека.

По отношение на горните заеми е възможно да се рефинансира при по-нисък интерес към Sberbank и други големи банкови институции.

Повечето банки нямат право да рефинансират по кредитни карти. Това се дължи на факта, че няма ясни срокове за изплащане на пари за тях. При ефекта от отпускането на заеми само заемите, които имат строг график за погасяване, установени при подписването на договор за заем, попадат.

Причини за кредитиране

Възможно е да се изплати по-малък процент поради официални причини, за потвърждаването на които е необходимо да се представят посочените документи. Такива причини са:

• намаляване на размера на официалните доходи на основното място на работа;
• ликвидация, реорганизация на фирмата на работодателя;
• намаляване на наетото лице;
• уволнение на служителя по инициатива на работодателя;
• оставете да се грижите за детето.

Можете да кандидатствате и за кредитиране, като за тази цел имате други причини:

• оттегляне на обезпечението от тежестта (в този случай можете да преотстъпите за по-малък процент от ипотеката);
• консолидиране на няколко кредита в един;
• промяна във валутата на заема;
• неудовлетвореност от съществуващите условия на съществуващия заем.

Процедура за рефинансиране

Извършването на кредитиране включва няколко етапа:

• решението на кредитополучателя, в което банката да рефинансира при по-ниска лихва;
• предоставяне на необходимите документи;
• изготвяне на банков договор за рефинансиране;
• прехвърляне на средства за погасяване на текущия заем;
• закриване на съществуващия договор за заем;
• получаване на сертификат, потвърждаващ закриването му;
• месечно плащане съгласно новия график за погасяване.

Инициаторите на кредитирането

Повторно кредитирани на по-малък процент могат да бъдат инициирани от кредитополучателя или по предложение на банката. В първия случай лицето търси независимо кредитната организация, събира необходимите документи и ги предоставя на избраната банка. Във втория случай кредитната организация чрез различни уведомления приканва клиентите с текущ заем да издадат нов заем по разплащателната сметка.

Ако кредитополучателят реши да кандидатства за банка от трета страна, тя изплаща текущия заем и съставя нов, при различни условия. При получаване на рефинансиране от кредитната институция, в която е открит първоначалният заем, тя се изплаща от самата банка.

Документи, необходими за кредитиране по инициатива на заемополучателя

За да кандидатствате самостоятелно за кредитиране на банка от трета страна, трябва да предоставите следните документи:

• паспорта;
• удостоверение за доход;
• Настоящият договор за заем с графика за погасяване;
• удостоверение за липса на просрочени и закъснели плащания.

Банката може да приеме искането на клиента или да откаже да издаде пари. Всичко зависи от кредитната история на кредитополучателя, неговата платежоспособност, както и списъкът с предоставените документи. За да получите максимални шансове за рефинансиране, трябва да предоставите колкото се може повече допълнителни документи. Те могат да бъдат:

• сертификат за допълнителни доходи (не от основното работно място);
• удостоверение за собственост върху недвижим имот;
• кредитна история.

Преизчислен на по-малък процент в Райфайзенбанк може да бъде директно на официалния уебсайт на банката, без да напуска дома. Формулярът е попълнен онлайн. Ако заявлението бъде одобрено, клонът трябва да бъде подготвен с изготвен списък с документи за получаване на пари.

Рефинансиране по банкова оферта

В случай, че банката предлага на клиента самостоятелно да отпусне заеми, ще бъдат необходими по-малко документи, тъй като кредитът вече е предварително одобрен. По този начин можете лесно да рефинансирате при по-нисък лихвен процент в VTB и други банки. Ако кредитополучателят има валиден заем и прави плащанията по него правилно, банката го информира за офертата за заем по следните начини:

• съобщение към телефонния номер;
• обаждане от горещата линия;
• чрез банкомат при операции с карта;
• чрез личен кабинет.

Ако кредитополучателят е бил уведомен по горепосочените начини, за да получите заем, е необходимо да се обърнете към банковия клон. С вас трябва да вземете необходимите документи, включително:

• паспорта;
• удостоверение за доход.

Често кредитните институции извършват рефинансиране само с паспорт за тези клиенти, които:

• да имате заплата на банката;
• са изплатили съвестно няколко кредита в тази кредитна институция.

Закриване на текущото споразумение за заем

След регистрацията на всички необходими документи се съставя нов договор. Ако заемът се извърши в банката за първоначална регистрация на кредита, новият заем се кредитира на една и съща сметка. Средствата ще бъдат на разположение на клиента на следващия ден, след като молбата бъде одобрена от банката, а в някои случаи и в деня на регистрацията. На същата дата има отписване на средства за погасяване на текущия заем. Отсега нататък сумата е налице за ползване от кредитополучателя. Той може да го изразходва за собствени цели и да изплати други оперативни заеми.

При рефинансиране в друга банка процедурата продължава по-дълго. Кредитната институция прехвърля средства по сметката на текущия заем. Веднага след като парите идват при него, клиентът трябва да подаде молба за пълно предсрочно погасяване. На следващия ден заемът ще бъде погасен, за да се потвърди, че е необходимо да се вземе сертификат за пълно предсрочно погасяване. Заемополучателят трябва да закрие тази сметка и да вземе първоначалния сертификат за потвърждение.

С получените документи е възможно да отидете до банката, като извършвате кредитиране. След като сертификатите са потвърдени за надеждност, банката издава договор за заем с нов график за погасяване.

Важни особености при отпускането на заеми

Ако кредитополучателят иска да изплати няколко кредита с помощта на рефинансиране, тогава сумата трябва да бъде разпределена между съществуващите заеми. По този начин можете да затворите различни видове кредити, включително кредитни карти. Този метод е много удобен, тъй като позволява няколко кредита да се регистрират. Това премахва объркването при обратното изкупуване, тъй като срокът сега ще бъде еднакъв и плащането ще се извършва само веднъж месечно.

Всяка банка определя самостоятелно как да преотстъпи по-нисък лихвен процент за конкретен кредитополучател. За няколко клиента се предлагат различни условия в зависимост от продължителността на трудовия стаж на последното място, приходите, приведените документи. Колкото повече кредитополучателят предоставя информация за себе си, толкова по-вероятно е да получи най-благоприятните условия. Това ще засегне лихвения процент, както и срока на заема. Ако банката определи платежоспособността на клиента като висока, тогава лихвата ще бъде минимална и срокът може да бъде увеличен.

Повторното кредитиране може да се извърши няколко пъти по време на валидността на договора за заем. В същото време рефинансирането на текущия заем може да бъде извършено само от една банка и само в пълен размер. Не се разрешава заемането на един заем в различни банки, както и частичното погасяване на текущия дълг от банката.

Да издава нов заем в замяна на сегашния - това означава да рефинансирате на по-нисък лихвен процент. Това е банкова услуга, която позволява на кредитополучателите да намалят месечните си разходи. С удължаването на срока на договора и намаляването на лихвения процент се намалява месечното плащане, което позволява по-свободно разпореждане със семейния бюджет. Прекаленото кредитиране става все по-популярно и броят на банките, които го предлагат, непрекъснато нараства.

Рефинансирането не оказва неблагоприятно влияние върху кредитната история на кредитополучателя, а в случай на добросъвестно изкупуване насърчава допълнително получаване на заем при по-благоприятни условия.

Всеки заем е начин да подобрите финансовото си състояние с отлагане на пълното плащане. За да не влошавате състоянието си, е необходимо да изберете най-благоприятните условия за заеми, понякога ги променяте.