Какъв е лихвен процент в банка?

Много граждани активно използват услугите на банките. Финансовите институции предоставят заеми, депозити, за които се начисляват лихви. Този въпрос трябва да бъде разгледан много внимателно, така че в бъдеще да няма трудности. Ако всеки клиент иска да получи нисък лихвен процент за заем, тогава когато инвестира собствен капитал - по-печеливш. Но всяка банка предлага своите условия за услуги. Какъв е лихвеният процент и как се изчислява?

дефиниция

Мнозина вярват, че ако процентът е 12%, тогава цялата надплатена сума е 12%. Но това не е вярно, тъй като този показател се изчислява за една година. Ако например е издаден заем за срок от 5 години, лихвата се изчислява за всяка година от използването на парите. Тя се събира от останалата част. Колкото по-дълъг е периодът на кредитиране, толкова по-голяма е надплатената сума.

С регистрацията на договора трябва да обърне внимание на условията. Всички финансови институции начисляват различен процент. Например ПФИ имат надплащане за всеки ден, а банките обикновено за една година. Какво е това? лихвеният процент по депозитите? Това е размерът на печалбата, натрупана на клиента за временно предоставяне на пари на банката.

Какво влияе върху залога?

Лихвата се изчислява въз основа на курса на Централната банка. Например, ако тя е 8%, тогава никоя организация не може да отпуска заеми за по-малко надплащане. Обикновено в банките услугите се предоставят на по-висок процент.

Има такъв термин като инфлацията. Всяка година има девалвация на парите. Ако банките определят ниски цени, те не правят печалба.

Каква е цената на кредита?

Заемополучателят трябва да знае не само какъв е лихвен процент, но и какво включва кредита. Тя се изчислява въз основа на:

• ниво на инфлация: в Русия тя е приблизително 7% годишно;
• банката не се занимава с емитиране на собствени средства, затова има вложители: за обслужване на депозити са необходими средства, които са включени в заема;
• в някои случаи самите банки заемат пари от други организации и кредитополучателите плащат междубанкови лихви;
• всяка банка има неплатци, която също е включена в цената на заема;
• банката отчита развитието си: трябва да плаща заплати на служителите, да покрива други разходи, за които клиентите плащат.

Като се имат предвид тези правила за изчисление, можем да кажем, че такъв лихвен процент. Това е компенсация за изразходването на банката за собствените й нужди и за реализиране на печалба.

Нисък лихвен процент

Често можете да намерите банки, чиито лихвени проценти са достатъчно ниски. Всеки кредитополучател иска да получи средства, за да не плаща много. Но дори и малък процент не означава, че заемът ще бъде евтин.

Рекламата на банката винаги показва най-ниския лихвен процент годишно. Такива услуги се предоставят само за няколко клиенти. Всъщност това е рекламен ход, но истинският кредитополучател ще разбере реалния процент след напускане на заявлението и предоставяне на документи. Процентът се определя от платежоспособността на кредитополучателя, неговата кредитна история и други фактори. При нарастващ интерес банката покрива рисковете си, като формализира споразумение с кредитополучателя.

Малкият залог показва много. Банката винаги ще получи ползите си, но заемополучателят има следните разходи:

• застрахователни премии;
• такси за откриване и поддържане на кредитна сметка;
• глоби и санкции за забава;
• такса за предсрочно погасяване;
• платени SMS-информиране и други услуги.

Преди да подпишете договора, трябва внимателно да прочетете информацията, която съдържа. Също така е необходимо да разберете от специалиста какви допълнителни такси да плащат на банката. Само добросъвестни платци имат възможността да използват ниски лихвени проценти през 2016 г.

Максимална оферта

В банковия сектор ефективният е минималният лихвен процент и максималният лихвен процент. Това се определя от действащото законодателство. Заемът не може да бъде повече от 57.3% годишно. С течение на времето този индикатор може да варира.

Това правило важи за банковите институции, а институциите за микрофинансиране не работят за това. Ето защо последните предоставят на гражданите пари в дълг на 500-800% годишно.

Видове залози

Лихвите в банките са постоянни, особено за потребителските и ипотечните кредити. Те се определят преди сключването на договора, след което клиентът получава график за плащане. На него се извършва погасяване.

Но процентът също е плаващ, за който служителят е длъжен да предупреди клиента преди сключването на договора. Това означава, че самият заемодател взема решение да промени размера на надплатената сума. И задължението на клиента е да плати определената лихва. Такива условия обикновено се отнасят за кредитни карти, което не е от полза за обществеността.

Как да инсталирам надплащане?

Инсталирането на месечните плащания се определя от системата за погасяване на задълженията. Това е анюитет и диференциран. В първия случай всички суми са равни преди края на периода на плащане. И при втория вариант месечната сума намалява.

Можете да определите надплащането на сайта на всяка институция. За тази цел има система за онлайн плащания, но на служителя ще бъде предоставена конкретна информация. Трябва да се има предвид, че интересът не е крайната цена кредит, банки включват повече такси и комисионни. Това може да бъде определено от договора за заем. Лихвите по депозитите също са посочени в документа.

Как да повлияем на лихвения процент?

Банките предлагат различни условия на всички клиенти, въпреки че кредитната програма работи самостоятелно. Това се обуславя от факта, че решението за отпускане на заем се прави въз основа на предоставените документи. Но крайната цена на кредита зависи от такива фактори като нивото на заплатите, наличието на обезпечение, състоянието на кредитната история, възрастта.

За да се постигнат благоприятни условия, е необходима стабилна работа с висока степен на заплащане, богат трудов рекорд и добра кредитна история. Но когато, например, кредитополучателят има предварително изплатени заеми, може да бъде определен голям процент. Причината за това е загубата на печалба от банката, ако възникне предсрочно плащане.

Маркетингов процент - какво е това?

Този тип залог обикновено се предлага в автокъщи. Благоприятни 0%, които действат като обещания, не се прилагат за надплащане за банков заем. Маркетинговият процент поема приемането на отстъпката за стоките в размер на тези пари, които би било необходимо да плати на банката. В договора за покупка се посочва цената на автомобила с отстъпка и на базата му се изчислява процентът. Обикновено това е 10-12%.

Ако индикаторът не е равен на 0, тогава се предоставя отстъпка за разликата в маркетинга и банковите тарифи. Тези пари се плащат от дилъра на банката въз основа на договора. В резултат купувачът купува кола на по-ниска цена. Само той трябва да вземе предвид финансите си, както и внимателно да прочете договора. Често, такива сделки са издадени застраховка, които имат висок процент.

По този начин, ако искате да кандидатствате за заем, трябва да се запознаете с размера на лихвата, както и с допълнителни условия. Някои такси и комисиони на банките вече включват годишния лихвен процент и следователно не се налагат ненужни разходи. Но тъй като кредитополучателят е важен за цената на кредита, последният вариант за него ще бъде по-малко печеливш. Само ако клиентът е удовлетворен от всички условия, той може да състави договор.