Как да изчисляваме лихвата по кредит: формула. Изчисляване на лихвата по заема: пример

Всеки изправен пред проблема с недостига на пари за закупуване на домакински уреди или мебели. Много от тях трябва да заемат на заплати. Някои хора предпочитат да не ходят на приятели или роднини със своите финансови проблеми, но веднага отиват в банката. Освен това се предлага огромен брой кредитни програми, които позволяват да се реши проблемът с покупката на скъп продукт при благоприятни условия.

Какво е кредит?

Тази система на икономически отношения, която предвижда прехвърляне на ценности от един собственик на друг за временно ползване при специални условия. В случая на банки тази стойност е пари. Лицето се нуждае от определена сума, икономистът оценява платежоспособността на клиента и взема решение. Ако всичко е наред, необходимите средства се осигуряват за определен период от време. За това клиентът плаща лихва на банката.

Няма достатъчно пари да купуват стоки или да се нуждаят от пари в брой? Струва си да вземете заем. Ниският интерес винаги привлича клиенти. Поради това популярните финансови институции предоставят кредитни карти и парични заеми при благоприятни условия. И формулата (изчисляване на лихвите по кредита) ще помогне да се разбере колко банка ще трябва да плати за услугата.

надплащане

В случай на заем в банка, парите са продуктът. За предоставянето на услуги клиентът трябва да заплати такса на финансова институция. За да разберете как се изчислява размерът на надплащането, е необходимо да разберете следните понятия:

• кредитен орган;
• Комисията;
• годишен лихвен процент.

Системата за погасяване, както и срокът на отпускане на заеми са важни. Това ще бъде разгледано по-долу.

Какъв е кредитът?

Сумата, която човек е взел назаем от банка, е тялото на заема. Тъй като се извършват плащания, тази сума се намалява. В основата на заема е натрупана лихва и в повечето случаи комисията.

Да разгледаме един пример. Клиентът издава договор за кредит на 1 май за сумата от 20 000 рубли. Един месец по-късно той направи минимално плащане от 2000 рубли. От тази сума да се изплати лихвата по заема взе 500 рубли, а 1500 рубли - да се изплати на тялото. По този начин, на 1 юни, тялото на заема намалява до 18 500 рубли. В бъдеще всички лихви ще бъдат таксувани по тази сума.

комисионна

Процентът, който клиентът предоставя на банката над лихвен процент, това е комисията. Различните финансови институции могат да предлагат различни кредитни условия. Комисията може да бъде таксувана както за сумата на заема, така и за сумата, която първоначално е заета от клиента. Наскоро много банки отказват изцяло комисията и определят само годишен лихвен процент.

Помислете за пример с фиксирана комисиона от 0,5%. Клиентът взе заем в размер на 10 000 рубли. Месечната комисионна ще бъде 50 рубли. Формулата (изчисляване на лихвата по кредита) изглежда така: 10 000: 100 X 0.5.

Ако комисионата не е фиксирана, тя се начислява към салдото на дълга (тялото на заема). Тази опция е по-полезна за клиента, тъй като размерът на лихвата непрекъснато намалява. По правило комисионата се начислява върху салдото на дълга към последния работен ден на месеца. Това означава, че ако клиентът е платил цялата сума на 28-ия ден и последният работен ден е на 30-то, комисията няма да трябва да бъде платена.

Годишен лихвен процент

При липса на комисионна по договор за заем, годишният процент ще бъде основата за изчисляване на надплатената сума. Лихвата винаги се начислява върху салдото на дълга. Колкото по-бързо клиентът връща кредита, толкова по-малко ще му се наложи да плати.

Колко ли интерес представлява заемът? Различни банки предлагат своите условия. Има възможност да се вземат пари от 12% до 25%. След това ще опишем как се изчислява лихвата по кредита (формула). Пример: клиентът е взел заем в размер на 10 000 рубли. Годишният процент по договора е 15%. В деня, в който клиентът ще плати над 0,041% (15: 365). По този начин, в първия месец ще трябва да плати сумата на лихвата в размер на 123 рубли.

10 000: 100 x 0.041 = 4 рубли 10 копейки - сумата на надплащането на ден.

4.1 х 30 = 123 рубли / месец. (при условие, че в месеца от 30 дни).

Нека помислим по-нататък. Клиентът направи първото плащане от 500 рубли. Комисията отсъства от договора. 123 рубли ще отидат в интерес, 377 рубли - да се изплати тялото. Балансът на дълга ще бъде 9623 рубли (10 000 - 377). Това е тялото на заема, за който лихвите ще се натрупват в бъдеще.

Как бързо да изчислите надплатената сума за заем?

За човек, който е далеч от финансовата сфера, е трудно да се правят изчисления. Много банки предлагат кредитен калкулатор за клиенти, който ви позволява бързо да изчислите надплатената сума по договора. Всичко, което трябва да направите, е да въведете размера на дълга на уебсайта на институцията, очаквания период на погасяване и годишния лихвен процент. След няколко секунди ще можете да разберете сумата на надплатената сума.

Кредитният калкулатор е помощно средство, което ви позволява грубо да изчислявате сумата на предполагаемото надплащане. Данните не са точни. Размерът на надплатената сума зависи от размера на средствата, които клиентът ще направи, както и от падежа на заема.

Какви са системите за погасяване на заема?

Има две възможности за погасяване на заема. Classic предвижда плащане на определена част от тялото на заема и лихвения процент. Пример: клиентът реши да вземе заем за една година в размер на 5000 рубли. Според условията, годишният процент е 15%. Месечно е необходимо да се изплаща сумата от кредита в размер на 417 рубли (5000: 12). Формулата (изчисляване на лихвата по кредита) ще изглежда така:

5000: 100 х 0,041 = 2 рубли 05 копейки - сумата на надплащането на ден.

2.05 х 30 = 61 рубли 50 копейки (при условие, че в месеца от 30 дни) - сумата на надплатената сума на месец.

417 + 61.5 = 478 рубли 50 копейки - сумата на задължителното минимално плащане.

С класическата система за погасяване, всеки месец размерът на плащанията намалява, тъй като се начислява лихва върху салдото на дълга.

Системата анюитети предвижда изплащане на заема на равни вноски. Първоначално се определя фиксирана сума от минималното плащане. Тъй като дългът се изплаща, по-голямата част от парите отиват за погасяване на кредитния орган, тъй като надплащането на лихвите намалява.

Да разгледаме един пример. Клиентът реши да вземе заем за 10 години в размер на 100 000 рубли. Годишният процент е 12%. Надплащането на ден е 0.033% (12: 365). Формулата (изчисляване на лихвата по кредита) ще изглежда така:

100 000: 100 x 0,033 = 33 рубли - сумата на надплащането на ден.

33 х 30 = 990 рубли - сумата на надплащането на месец.

Минималното плащане може да бъде определено в размер на 2000 рубли. В същото време през първия месец, за да изплати тялото на заема ще отиде 1100 рубли, след това тази сума ще се намали.

санкции

Ако клиентът на банката не изпълни задълженията си, финансовата институция има право да наложи глоба. Условията задължително трябва да бъдат описани в договора. Глобата може да бъде представена както под формата на фиксирана сума, така и под формата на лихвен процент. Ако договорът предвижда наказания в размер на 100 рубли, например, размерът на следващото минимално плащане няма да бъде изчислен лесно. Трябва само да добавите 100 рубли.

Положението е по-сложно, ако санкциите се начисляват под формата на лихвен процент. Обикновено изчислението се основава на размера на дълга за определен период. Например, клиентът трябваше да плати минимално плащане от 500 рубли преди 5 май, но той не го направи. Според договора, санкцията е 5% от сумата на дълга. Изчисляването на следващото плащане ще бъде, както следва:

500: 100 х 5 = 25 рубли - размера на глобата.

До 5 юни клиентът ще трябва да плати 1025 рубли (две минимални плащания от 500 рубли и 25 рубли глоба).

Да обобщим

Независимо изчисляване на лихвата по кредита е лесно. Необходимо е само да се проучат внимателно условията на договора и да се използват формулите, описани по-горе. Улесняване на задачата на специални кредитни калкулатори, които са представени на официалните сайтове на финансовите институции. Струва си да се помни, че се прави само приблизително изчисление. Точната сума може да зависи от много фактори, като периода на кредита, размера на плащанията и т.н. Колкото е по-малък срокът на заема, толкова по-малко е надплатената сума.