Каква е разликата между заем и лизинг? Предимството на лизинга

Защо в продължение на много години, за да спестите пари за превозно средство, ако бързо можете да станете собственик на автомобил, след като сте издали лизинг или заем? И в двата случая е необходимо да се сключи споразумение с банката, да се остави имуществото като обезпечение и да се плати лихва за ползване на парите. Каква е разликата между заем и лизинг?

същност

Заемът е целеви заем, който се издава за определен период със специфични условия. Клиентът връща на банката парична сума, като взема предвид лихвите. Услугата може да бъде издадена от предприятия, граждани на Руската федерация и чужденци, които имат редовен доход в Русия. Разликата между лизинг и заем е, че във втория случай има лизинг с право на покупка. Банката придобива и прехвърля на клиента обекта на сделката, който остава собственост на финансовата институция, докато не бъдат изпълнени всички условия на договора. Купувачът не участва в изчисленията с продавача. Ето, накратко, как се различава кредитът от лизинга.

История на развитието

През 80-те години в Русия финансовият лизинг е бил използван при външнотърговски операции при закупуване на оборудване. По-специално, при такива условия, "Аерофлот" придоби европейските въздушни линии. В първите 90 компании, започна да се оформя: "Aerolizing", "Rosstankominstrument", "Lizingugol", "Rosagrosnab", която е съществувала за сметка на бюджетните средства. За да се координират дейностите и да се защитят интересите на участниците през 1994 г., се появи асоциацията "Рослизинг". На законодателно равнище, операцията започна да се регулира само когато влезе в сила на закона "За развитието на лизинг в инвестиционната активност" и изменена на Гражданския процесуален кодекс.

Разликата между лизинга и кредита

За по-добро възприятие решихме да представим тези разлики под формата на таблица.

Основното предимство на лизинга от заем е, че при малки транзакции сделката може да бъде извършена без обезпечение. Във всеки случай, банките ще изискват гаранция за възстановяване. Най-често цената на обезпечението е няколко пъти размера на заема. За малките предприятия това се превръща в голям проблем. Банката няма да издаде сделка, докато не се увери, че клиентът е в състояние да плати. Положителното решение за лизинг може да бъде получено дори при отрицателни финансови показатели.

икономика

Какво отличава заем от лизинг за юридически лица? Финансовият наем спомага за спестяване на време и пари. Банката разглежда заявлението за обработка на сделката средно пет работни дни, след което взема решение. Ако това е положително, клиентът подписва договор за лизинг и покупка. Освен това всички плащания са свързани с цената на имота.

С кредита ситуацията е различна. За да кандидатствате за дадена организация, трябва да съберете голям пакет от документи, за да потвърдите платежоспособността си и да изготвите бизнес план. След това банката внимателно разглежда кредитната история, обема на активите и пасивите, наличието на обезпечение и обезпечение. След това се изготвят документите. Този процес отнема средно един месец.

финансиране

По време на лизинга клиентът заплаща авансово и застрахователно плащане. В случай на заем, допълнително е необходимо да се финансира банкова комисионна за извършване на сделка, обмяна на валута, ако оборудването е закупено от чуждестранен контрагент, нотариални услуги. Разликата между лизинг и заеми за физически лица е, че финансовият лизинг освобождава клиента от заплащане на транспортна такса и услуга като регистрация в Държавната инспекция по безопасност на движението по пътищата. Всички тези разходи се заплащат от компанията, която подготвя сделката. В бъдеще клиентът компенсира банката за всички разходи. Средният срок на лизинговия договор е три години.

Свобода на избор

В кредитната транзакция клиентът търси независимо продавача, взима обекта (кола, оборудване, апартамент) и след това прилага към банката за заем. Финансовата институция плаща такса, след което кредитополучателят връща лихвата с лихви. Проблемът е, че банките не винаги си сътрудничат с компании, които са интересни за купувача. Например, клиент на "VTB" желае да издаде автомобилен заем за закупуване на Honda, но финансовата институция може да не си сътрудничи с този дилър. Той или ще трябва да търси друга кола или да уреди услуга в друга банка. При лизинг посредническата компания търси търсения обект в съответствие с изискванията на клиента. Тя също така извършва сделката за покупка и продажба. След това обектът се прехвърля за временно ползване на клиента. По този начин заемът се различава от лизинг.

собственост

Помислете върху тази точка относно примера за закупуване на кола. При извършване на заем, превозното средство става собственост на банката. Той също е залог. При лизинг транзакционният обект преминава към кредитополучателя само след плащането на всички плащания и преди това той остава собственост на дружеството. Какво е различното при лизинг от автомобилен заем? Всички въпроси относно застраховането на обекта се обработват от посредническото дружество. Някои банки издават заеми без CASCO, но в същото време увеличават лихвения процент и авансовото плащане (до 40%).

И двата вида сделки предвиждат предплащане. Но ако при регистрацията на заем за кола е достатъчно да направите 10-20% от сумите, в случай на лизинг, колкото по-голям е първоначалният депозит, толкова по-добре. Не е изгодно банката да сключи сделка за 50% от цената на колата. Междинното дружество може да открие, че клиентът не е платежоспособен, ако може да осигури само 20-30% от цената на машината. Ето как лизингът се различава от заем за автомобил.

Лихвени проценти

В зависимост от избраната кредитна политика, възнаграждението за парични средства може да се изчисли от първоначалната или остатъчната сума. Най-често се използва вторият метод. Ако се начислява лихва върху първоначалната сума, надплатената сума е два пъти размера на заема. Тези, които желаят да отпускат заем по тези условия, са малко.

Лихвеният процент включва плащане за финансови ресурси, административни разходи, норма на възвръщаемост и покритие на рисковете. Стойността му всяка финансова институция се отчита независимо, в зависимост от междубанковия пазар, финансовото представяне на компанията и структурата на кредита.

Ползи за бизнеса

По-рано се казва, че лизинга помага да се спестят пари. Всички плащания могат да бъдат възстановени в натура, т.е. продукти, произведени от оборудване, закупено по финансов лизинг. Договорът може да предвижда допълнителни работи. Това, което отличава заема от лизинг, ако обектът на сделката е OS, се обсъжда допълнително.

Кредитополучателите отбелязват високо мита на вносно оборудване, малък брой посреднически дружества, ограничен набор от продукти, които могат да бъдат издадени на база финансов лизинг. Така лизингът се различава от заема.

Какво е по-изгодно за предприятията и физическите лица?

Службата за финансов лизинг е достъпна за всички посетители. Но, поради наличието на възможност за намаляване на базата за изчисляване на данъка върху недвижимите имоти, лизингът е по-изгоден за изпълнение на IP и юридически лица. Обикновените потребители могат да купуват стоки на кредит. Това ви позволява предварително да планирате разходите си, да привлечете съучастници, поръчители.

пример

Разликата между лизинга и заемането е, че предметът на сделката е конкретна позиция, която клиентът може да изкупи. Само след изплащане остатъчна стойност тя става собственост на кредитополучателя. Ако клиентът не желае да използва елемента (оборудване, превозно средство и т.н.) в бъдеще, той трябва предварително да уреди услугата за лизинг на връщане. Нейната същност се крие във факта, че в края на договора кредитополучателят представя обекта на транзакцията обратно в банката. Но такава операция не е от полза за клиента.

Клиентът иска да купи кола Toyota Corolla за 690 000 рубли. Типични условия:

• Advance - 20%, което е 193,8 хил. Рубли.
• Срокът е 36 месеца.
• Ставката е 15%.
• Разходите за застраховка "Гражданска отговорност", CASCO, регистрация на превозното средство не са включени в договорната цена. Клиентът им плаща сам.

Месечното плащане за връщане на лизинг е 7345 рубли по-малко от заема. В същото време, заместник в края на договора няма да получи собственост на колата. Дори ако автомобилът е закупен при условията на последващо обратно изкупуване, лицата са по-добре да отпускат автомобил заем. Тогава размерът на всички разходи ще бъде 826 000 рубли.