Каква е разликата между заем и ипотека? Цел на заема

По-голямата част от гражданите кандидатстват за банкови заеми, когато купуват жилища. И това не е изненадващо. В края на краищата, всеки иска собствени жилища, но много хора не са съгласни с него в продължение на много години. Преди да вземете такова трудно решение, е необходимо да се интересувате от видовете и методите за кредитиране.

Какво да направя? Кредит или ипотека? И там възниква въпросът: каква е разликата между ипотека и кредита за недвижими имоти? Дали това понятие е различно или е същото? Нека се опитаме да го разберем заедно.

Каква е разликата между ипотека и заема?

Има няколко начина да получите пари за закупуване на дом:

• класически заем;
• ипотеки;
• потребителски кредит.

Първата предполага първоначално плащане и може да бъде издадена до 10 години. В този случай ще трябва да потвърдите дохода си и да предоставите информация за официалната заетост.

Във втория случай, вие задължително ще изискате залог, при който качеството ще бъде извършено от закупеното жилище. Кредитният период обаче в този случай се увеличава значително.

При извършване на обичаен потребителски заем първоначалното плащане не е необходимо, но всяка конкретна банка излага своите допълнителни условия за регистрация.

В рамките на тази статия ще се опитаме да различим разликата между заем от ипотека. В крайна сметка и двата продукта имат не само различни условия, но и предимствата и недостатъците им.

гаранция

Понякога гражданите се интересуват от друг много интересен въпрос: "Каква е разликата между ипотека и ипотеката?". Терминът "ипотека" често се разбира като самия залог, който банката изисква като гаранция, че парите ще бъдат върнати навреме. Терминът "ипотечно кредитиране" означава вид кредит, които могат да бъдат формализирани по отношение на сигурността на придобитите недвижими имоти. Ако не се включите твърде много във всички финес на терминологията, тогава можете да кажете с увереност, че и двете тези понятия означават едно и също нещо.

Първото нещо, което отличава ипотека от заем (Сбербанк или други финансови институции), е незаменимото присъствие на обезпечение. Издаването на ипотека, без да има обезпечение по едно и също време, е малко вероятно да излезе. Докато обикновеният кредит, включително жилището, може да бъде получен без допълнителни гаранции.

Целева посока

Следващото нещо, което е различно жилищен кредит от ипотека - целта на заем. Ипотеките са изключително целеви кредит. Няма да можете да изразходвате други пари за получените пари. Освен това процедурата за прехвърляне на парични средства по ипотеки е изградена по такъв начин, че клиентът няма способността да държи бележки в ръцете си и да харчи "настрана" поне част от средствата.

Разбира се, всеки заем може да има определена цел. Това, на което вземате пари, най-често се посочва, когато пишете приложението. Но контролът върху използването на средствата в този случай е много по-слаб. Следователно, нищо не струва, например, ако сте издали заем за жилища, част от средствата, използвани за поправка или закупуване на нови мебели. Можете дори да направите заем, който няма специална цел. Тогава не е нужно да съобщавате къде са отишли ​​парите.

Размер и условия на кредитиране

Недвижими имоти е скъпа покупка. На практика е невъзможно да се спаси част от заплатата и да се спаси за нея. Докато съберете, средствата просто ще се обезценят. Този въпрос е важен за разглеждане при кандидатстване към банката. Сумата, на която човек може да разчита при регистрацията на ипотека, със сигурност ще бъде много повече от това, което се издава в рамките на редовен заем. Това е още една точка в списъка на това, което отличава заема от ипотека. Получаването на нормален заем е много по-лесно. Освен това, ако сумата е малка, тогава един паспорт често е достатъчен, за да го получи. за регистрация на ипотеки трябва да съберете куп документи и сто пъти, за да докажете на финансовата институция своята платежоспособност.

Оттук следва и срока на кредита - следната точка в списъка на това, кредитът от ипотека се различава. Средният човек просто не може да плати огромно количество пари бързо. Ето защо ипотека може да бъде издадена за 25-30 години. По това време, когато срокът на обичайното кредитиране рядко надхвърля десетгодишния праг.

Лихвени проценти и рискове

Друга важна точка от това, което отличава ипотека от заем за апартамент, е лихвата и размера на надплатената сума. В рамките на ипотечния заем можете да разчитате на много по-нисък процент на надплащане. Това се дължи на такива фактори:

• по-дълъг период на кредитиране;
• строга проверка на платежоспособността;
• отличен залог;
• необходима застраховка на жизненоважни рискове.

При кандидатстване за нормален заем (включително жилище) банката не само не знае точно къде ще бъдат изразходвани парите, но не може да бъде абсолютно сигурен, че ще ги получи обратно. Следователно лихвените проценти в този случай са много по-високи.

Разликата е за самия клиент. В случай, че не може да плати дълг по ипотеката, той просто ще трябва да предостави на новоучреденото жилище на банката. Най-често твърденията на финансовата институция са ограничени. В случай на неизплащане на обикновен кредит, човек може да загуби цялата си собственост. С голяма част от неплатените кредити банката ще поиска връщане на основния дълг, както и начислени санкции, глоби, съдебни разноски и други плащания. Ако смятате, че всичко това е сложено, сумата може да изтече, така че човек просто няма достатъчно активи, за да изплати банката.

Друга доста важна разлика е, че при получаване на ипотека банката най-вероятно ще се нуждае от застраховане на самото обезпечение, както и от жизнения и професионалния капацитет на клиента. При обикновеното кредитиране застраховката не е задължителна и банката няма право да иска това. В случай, че откажете да сключите застраховка, единственото нещо, което можете да "наказвате", е увеличаването на лихвения процент.

Кой издава

Можете да кандидатствате за редовен заем (включително жилище) не само в банката. Такива услуги се предоставят от много финансови, кредитни и микрофинансиращи организации. Но за регистрация на ипотека трябва да отиде само в банката. И не всички те предоставят такава услуга. Особено ако кредитополучателят разчита на получаване на благоприятни условия за себе си.

Това е така, защото въпросът за ипотека е свързан с провеждането на сериозни клиентски чекове. Да извършва такива действия е в състояние само на мощна услуга за сигурност, която малките кредитни институции най-често просто нямат.

Размерът на авансовото плащане

Следващото нещо, което отличава заем от ипотека, е наличието на авансовото плащане и неговия размер. При кандидатстване за потребителски кредит първоначалното плащане обикновено не се изисква или е много малко.

За да кандидатствате за ипотека, просто трябва да имате някаква сума, покриваща някои от планираните разходи. И колкото е по-висок този принос, толкова по-нисък е процентът, който може да се получи при регистрацията.

Кое е по-добре?

Разследването на въпроса как един заем се различава от ипотека за жилище, много от тях се питат и още един: "Как е най-изгодно да се получат пари?". Не може да има недвусмислен отговор. Всичко зависи от конкретната ситуация.

Ипотека ще бъде от полза, ако:

• Можете да участвате в всяка преференциална програма.
• Вече имате малки деца или планирате да ги придобиете в близко бъдеще. Факт е, че в присъствието на непълнолетни деца, дори при загуба на обезпечение, от вас се изисква да предоставите друго жилище.
• Финансовите Ви възможности са стабилни и сте сигурни, че ще "изготвите" дългосрочните месечни плащания.

Ако имате нужда от сравнително малка сума и вече имате 60-70% от цената на жилищата, няма смисъл да се свързвате с ипотечни кредити. Много по-икономично е да се вземе нормален заем и да се плати възможно най-скоро.

Има още един нюанс: под ипотека, собственикът на придобитите жилища става банка (докато заемът е напълно изплатен), и при обикновеното кредитиране, това е ваша собственост. Ако има непредвидено и не можете да платите дълга, тогава ипотечният апартамент ще бъде продаден от банката, а кредитното - от ваша страна и от ваша страна. Така че можете да спестите много повече пари, да платите с банката и да купите по-евтин апартамент.