Депозити с месечни лихвени плащания: банки, лихви и условия

Днес може би няма такава банка, която да не предлага депозитна програма за населението с месечно лихвено плащане. Най-често се различават от размера на минималната вноска, лихвения процент и срока на депозита.
Как да изберем най-добрата? Това е в нашата статия.

Основни понятия

Депозитите с месечни плащания са спешна инвестиция. Лихвата по тези депозити се начислява всеки месец. В зависимост от условията на договора, те могат да бъдат изтеглени в отделна отворена сметка, да бъдат осребрени или добавени към основния депозит.

Един от видовете срочни депозити са наемите. Те се различават доста голяма част от депозита, поставен в банката. Размерът на месечните плащания позволява на собственика на депозита да живее от печалбата.

Наемни депозити с месечни плащане на лихва имат следните функции:

• Печалбата е пряко пропорционална на срока на депозита.
• Стандартният договор не предвижда попълване на депозита и частично оттегляне.
• Лихвеният процент е по-малък от този на конвенционалните срочни депозити.

Пакет документи

Най-често банка изисква паспорт и идентификационен код за издаване на депозит. Вместо това можете да предоставите паспорт или военен билет. Заявлението се попълва в присъствието на банков специалист.

Изчисляване на лихвите

Депозитите в банки с месечно плащане са редовни печалби. Лихвата, изчислена и платена от банковата организация, клиентът може да получи под формата на:

• пари в брой;
• прехвърляне към специално открита сметка;
• допълнителна сума за основната инвестиция.

Сумата на лихвата по депозита ще нарасне пропорционално на периода, за който депозитът е открит, и ще увеличи депозита. Това е например, средствата, поверени на банката за две до три години ще бъде около 3% повече от същите средства, но за период от три до шест месеца.

проценти

Цените на депозитите с месечни лихвени плащания варират от 6 до 10%. В зависимост от размера на депозита тарифите могат да се предлагат:

• "VTB 24": 6.45-9.35%;
• "Откриване": 9%;
• Sberbank: 6.15-7.35%;
• MDM банка: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9.65%;
• Promsvyazbank: 9.5%.

Освен това има така наречената капитализация на интереси. Говорим за "сложни" проценти. Това означава, че сумите, добавени месечно, се добавят към главната вноска (капитализирана) и следователно доходът от депозита също се увеличава.

Как да изчисляваме месечната печалба?

Най-лесният начин да направите това е на всеки сайт, който има онлайн калкулатор. Той има доста функции. Изчислява се, че плащанията могат да се извършват за всеки вид депозит, включително капитализация, с допълнително данъчно облагане и счетоводство. Разширените потребители се съветват да изчисляват месечните плащания по депозити в няколко банки и да изберат най-добрата опция за себе си.

Има няколко формули за изчисляване на лихвите. Един от най-често използваните е ефективният лихвен процент по депозита. Използва се само за депозити с капитализация. Нейната релевантност се дължи на факта, че неплатеният лихвен процент увеличава приноса, т.е. той се увеличава всеки месец и води до увеличаване на лихвите и съответно на крайния доход.

N - броят на лихвените периоди по време на срока на депозита,

T - срокът на пласиране на пари в банка, в месеци.

Недостатъкът на формулата е, че тя е приложима само в случай на цял брой месеци и месечна капитализация. Какво става, ако депозитът се издава за 100 дни, например. Прилагаме универсалната формула:

Може да се използва за депозити с периодичност на капитализация и нестандартни срокове за откриване на депозити. Формулата изчислява в проценти съотношението на получената печалба към първоначално инвестираните средства.

Недостатъкът на тази формула е, че тя може да се използва само след изчисляване на лихвата по депозита.

Ранно прекратяване на договора

Ако клиентът поиска да върне вложените средства преди изтичането на договора, в този случай ще се начисли лихва, както при депозитите на недвижимо имущество, освен ако в договора не е посочено друго.

Ако клиентът не започне рано или в края на договора за депозит с месечно плащане връща вложените пари, договорът се счита за автоматично удължен (освен ако не е предвидено друго в споразумението).

Как да тегля средства?

За да направите това, за 7-10 дни преди да затворите депозита, трябва лично да дойдете в офиса. Трябва да имате паспорт, копие от договора и извлечение от текущата си сметка. Схемата на действията е проста. В присъствието на банков специалист е написано заявление за предсрочно прекратяване на договора. След това се прави копие на изявлението.

Ако вноската в рубли с месечно лихвено плащане е приключила предварително, банковата организация има право да намали лихвения процент за последните 30 дни (понякога до нула).

Ако парите бъдат изтеглени на датата на изтичане на срока на депозита, тогава заявката не е написана, тъй като цялата сума автоматично се запазва в профила на клиента.

При оттегляне на сумата от 200 000 рубли или повече трябва да се обърнете към банката предварително и да напишете изявление, посочващо размера и наименованието на бележките. Заявлението трябва да бъде одобрено и да бъде определен денят на изплащане на средствата.

Днес всички описани процедури могат да се извършват чрез интернет на официалния уебсайт на банковата организация и да се получат пари по сметката никога не се появяват в офиса.

Закриване на депозита

Откриването на депозит с месечно плащане, клиентът и банката се договарят за срока на неговото прекратяване. При изтичане на срока депозитът е затворен или автоматично се удължава. Но какво ще стане, ако затворите депозита преди планираното време?

В офиса, където е открит депозитът, се предоставят документи: паспорт или друг документ за самоличност, копие от споразумението и, ако има такава, спестовна книжка. На място се изготвя изявление, на базата на което банковият специалист затваря депозита.

Валутният депозит е закрит съгласно същата схема. Можете да използвате банкомат или терминал, но те трябва да имат инсталирана система Sirius. Тя е разбираема дори за най-неопитния потребител, а схемата за нейното функциониране е подобна на тази на онлайн банкирането.

застраховка

Настоящото законодателство задължава банките да осигурят всички инвестиции до 700 000 рубли. Гарантира връщането на държавната система за гарантиране на влоговете (в случай на банкрут на банкова организация).

Дали депозитите с месечно лихвено плащане са толкова изгодни?

Както при всеки банков продукт, такива депозити имат свои собствени минуси и плюсове. Последните включват:

• Почти всеки договор ви позволява да добавите средства към основния принос.
• В края на срока на споразумението той автоматично се удължава (освен ако в договора не е посочено друго).

За минусите мнозина се отнасят до "странна" рентабилност. Ако сравним два вноски със същите срокове на валидност и лихвени проценти, но в една са платени месечно, а в друг в края на периода, тогава последният ще бъде по-изгоден. Струва си да помислим кога са необходими пари: месечно, но в малки количества или еднократно, но големи.

Сред коментарите на потребителите относно депозитите с месечно плащане често се поставя въпросът за сложността на действията на банката при прехвърлянето на тези проценти. Повечето клиенти мислят, че това се прави умишлено. Всъщност, може би става дума за данъчно облагане? Често банковите организации плащат данъци върху своите депозити за своите клиенти. Тук трябва да се отбележи това Вноските само с фиксирана лихва над 13%. Цифрата е плаваща. Тя зависи от процента на рефинансиране на Централната банка и се изчислява като сумата на основната лихва на Централната банка в деня на сключване или подновяване на договора с банката и 5% от годишния лихвен процент.

Несъмнено отрицателно е рязкото намаляване на процента за предсрочно закриване на депозита.

Банка предлага

Благоприятните депозити с месечно плащане на лихвите са както в големите банки с държавна подкрепа, така и в малките.

Така например в банката "Otkrytie" можете да откриете депозит от 20 000 рубли за период от 12 месеца с лихвен процент от 9%.

Sberbank ограничава размера на хиляди рубли. Срокът на депозита варира от три месеца до три години, а курсът е от 6.15 до 7.35%.

Банка "MDM" предлага да се открие депозит в размер на три хиляди рубли за период от шест до дванадесет месеца. Банковата ставка е 9,45%.

комфортен вноска за пенсионери с месечно лихвено плащане, предлагано от банката "Союз". Срокът на депозита е от 3 месеца до една година. Минималният размер на инвестицията е 500 рубли. Максималният процент е 8,95%. Едно от предимствата на този краткосрочен принос е допълването. Има и недостатъци. Депозитът няма капитализация, не можете да изтегляте пари отчасти и има ограничения за изтегляния.

По-печеливша вноска за пенсионерите може да се направи на банка VTB 24. Има две възможности: лично в офиса с паспорт и удостоверение за пенсионер или чрез интернет и системата Telebank. Минималната сума от 10 000 рубли е налице в депозита "Trust". Тя се отваря за период от 6 до 36 месеца със скорост до 7,6%. Разрешава се да се увеличат средства в размер на една рубла. Депозитът "Печеливш" със същия срок, но със сума от 100 000 рубли, се дава на 7,4%. Добавете, съгласно правилата на депозита, можете да от 30 000 рубли. Най-печелившият депозит е "акумулиращ". 100 000 рубли, поверени на банката за 90-1100 дни, ще донесат печалба до 9.2%.

Предимствата на тези депозити за пенсионери в VTB 24 са много. Например, гаранцията за безопасност на средствата, поверени на банката. Тази организация има държавна подкрепа, освен това се е доказала като успешна и стабилна. В допълнение към широк спектър от депозити за пенсионери, можем да посочим още един огромен плюс: пълномощно и воля. Това означава, че за всеки депозит, открит от пенсионер, можете да направите воля или по желание пълномощно за управление на тези средства. Предписва всички разрешени действия на упълномощеното лице. Можете да използвате пълномощно с паспорт и по всяко време.

Експертите препоръчват при избора на банкова организация да изготви депозит с месечно лихвено плащане, преди всичко да обърне внимание на надеждността на организацията и нейното място в рейтинга на банките на Русия. Това се случва, че в такива банки интересът е малко по-нисък, но вероятността от фалит е почти нула. И впоследствие приносът ще бъде запазен и печалбата ще бъде получена.

Банка на Москва: депозити с месечни плащания

В столицата има много оферти за такива депозити. Ето някои от тях със срок на депозита най-малко 180 дни:

"Московска промишлена банка": сезонни принос "Пролет традиции", годишен процент от 9%.

"Локо-банка": "Печеливша стратегия", процент от 10.5%.

Жилища Финансова банка: "Приятелство онлайн", процент - 8.8%.

"Съюз": "Двойна полза", процентът е 8,5%.

УниКредит Банк: За Life, процентът е 8,2%.

"Източна банка": "Ориентал", процент от 0,08%.

"Binbank": "Месечен доход (в рубли)", процент от 8%.

"Uralsib": "Почетен пенсионер", процент от 8,05%.