Преференциални заеми за автомобили: списък на автомобили, условия

В подкрепа на местната автомобилна индустрия и предоставяне на възможности на гражданите да купуват собствени автомобили, правителството предлага преференциални автомобилни заеми. Състои се, че благодарение на подкрепата на държавата е издаден заем за закупуване на автомобил при благоприятни условия, следователно се установява намален лихвен процент. Ако човек планира да купи кола за сметка на кредита, тогава трябва да разберете всички правила и нюанси за получаване на такъв заем.

Основна информация

Поради икономическата криза търсенето на автомобили и кредитни продукти на банките значително намаля. Това доведе до необходимостта държавата да разработи различни програми, които позволяват голяма покупка при благоприятни условия.

Програма за преференциални заеми за автомобили е в сила от няколко години, но редовно се правят много промени и се създават подпрограми. Многобройни нововъведения бяха приети през 2018 г. Основната цел на това предложение е възможността всеки гражданин да стане собственик на колата си, като обръща специално внимание на придобиването на вътрешни автомобили.

Условия за участие

През 2018 г. са определени конкретни условия за получаване на такъв заем за закупуване на автомобил. Преди да изготвите такъв заем, трябва да посочите кои банки работят по тази програма. Условията на преференциалните заеми за кола са, както следва:

• цената на колата не трябва да надвишава 1 милион 450 000 рубли;
• се отпуска кредит за кола до 3 години;
• купуват се само нови автомобили, поради което от момента на тяхното освобождаване не трябва да отнемат повече от една година;
• изисква кредитополучателят да получи 20% от стойността на избрания автомобил, тъй като тези средства се използват като авансово плащане;
• колата трябва да бъде произведена или сглобена в Руската федерация;
• Можете да избирате само нови автомобили, така че не е разрешено да бъдат издадени преди това за друго лице;
• теглото на машината не трябва да надвишава 3,5 тона.

Поради такива ограничения могат да бъдат закупени само някои видове евтини автомобили. Хората, които нямат собствено превозно средство, привличат преференциални заеми за автомобили. Банките, работещи по тази програма, обикновено са големи и стабилни.

Концепцията за преференциални заеми за кола

Представлява се специален заем, който предлага благоприятни условия на кредитополучателите. Основната му цел е закупуването на автомобил, който може да бъде вътрешен или чуждестранен.

Необходимостта от преференциални заеми за автомобили се дължи на ниската покупателна способност и тежката икономическа криза в страната, така че гражданите не могат да си купят кола за собствените си пари. Държавата предлага нисък процент купувачи на автомобили. За сметка на публичните средства се покрива разликата в лихвата за банката.

Целта на такова предложение

Федералната сигурност при закупуване на автомобил на кредит има за цел да реши няколко задачи, които са важни за Русия. За постигане на целите бе въведена държавната програма за преференциални заеми за автомобили:

• увеличено търсене на автомобили;
• увеличаване на интереса на гражданите към кредитни продукти;
• осигурявайки на населението собствени машини.

Заемът за кола обикновено се предлага с лихвен процент от 15 до 25 процента, но при използването на тази програма се определя процент между 8 и 10 процента.

Законодателна уредба

Процедурата за получаване на заем при облекчен заем за закупуване на автомобил е регламентирана с ГД № 364.

Тази програма бе удължена до края на 2018 г. и се планира да бъде валидна още няколко години, докато не се реши ситуацията на пазара на автомобилни заеми.

Същността на програмата

Първоначално е необходимо да се разбере какво е такова уникално предложение. Държавната програма за преференциални автомобилни кредити предполага държавната помощ в процеса на закупуване на автомобил:

• Държавата плаща 10% от цената на машината в рамките на подпрограмите;
• ако банката установи ставка от 15%, то чрез участие в програмата тя пада до 8 или 9%, тъй като разликата се покрива от бюджетни средства;
• почти всички големи банки на страната предлагат такива заеми;
• обезпечената собственост е самото закупено превозно средство.

Програмата започна да функционира през 2009 г., но през 2012 г. това е най-голямото търсене на автомобили, закупени за сметка на кредита.

Какъв вид коли мога да купя?

За да разчитате наистина на подкрепата на държавата в процеса на закупуване на автомобил на кредит, е важно да изберете кола, включена в специален списък за тази програма. За значителни икономии на собствени средства, гражданите често предпочитат преференциални заеми за кола през 2018 г. Списъкът на автомобилите включва най-популярните и популярни марки.

За да купите с подкрепата на държавата, можете да машина марки:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

За много коли от тези марки могат да се използват преференциални заеми за автомобили. Списъкът на автомобилите може да бъде напълно проучен в ПП № 364.

Как да купя кола при благоприятни условия?

Ако едно лице желае да участва в тази програма, трябва да се разбере какви стъпка по стъпка трябва да бъдат предприети за това. За да направите това, първоначално се препоръчва да решите коя машина ще бъде закупена. Държавното кредитно преференциално кредитиране се предлага при изпълнение на последователни действия:

1. Първоначално гражданинът определя коя кола иска да купи и трябва да отговаря на изискванията на програмата.
2. Определена е организация на дилъри, от която ще се купи превозно средство, а компанията трябва да работи с банки в рамките на преференциалната програма.
3. Изберете банка, която предлага кредит за автомобил с държавна подкрепа и институцията трябва да е подходяща за изискванията и желанията на потенциален кредитополучател.
4. Формуляри и подават заявление, на което са приложени необходимите документи за заема.
5. След това трябва да изчакате решението на банката и правителствената агенция, която се занимава с разпределянето на средства за меки заеми за закупуване на автомобили;
6. С банката се сключва споразумение.
7. Извършва се първоначално плащане за закупуването на машината.
8. Договорът за кредит се прехвърля на автомобилното изложение, след което кредиторът получава колата.
9. Регистриран е в Държавната инспекция по безопасност на движението по пътищата.
10. Ипотека и застрахователната полица са издадени;
11. В банката трябва да донесете PTA и застраховка.

След извършване на всички горепосочени действия е необходимо само за кредитополучателя да прави месечни плащания по заема. Преференциалните заеми за автомобили се считат за прости при регистрацията, така че с малко усилия от страна на кредитополучателя можете да разчитате на нисък лихвен процент, когато кандидатствате за заем за закупуване на автомобил.

Какви документи се изискват?

За да закупите автомобил въз основа на концесионни заеми, кредитополучателят трябва да подготви определена документация. Тя може да се различава леко в различните банки, но обикновено се изискват документи:

• добре формулирано заявление за заем за кола;
• шофьорска книжка;
• удостоверение за 2-NDFL от основното работно място;
• паспорта на гражданина;
• ТИН и SNILS;
• военен билет за мъже;
• Св-ин за брак, ако кредитополучателите претендират за заем за кола в рамките на програмата "Семеен автомобил".

Можете да намерите точния списък директно на сайта на избраната банка. Преди да подадете заявление, трябва да определите коя кола ще бъде закупена, тъй като тя не се предлага за всички автомобили с преференциални автомобилни заеми.

Кой може да участва?

Изискванията към гражданите се извършват както от банки, които издават заеми, така и от държавата, която насочва бюджетните средства за покриване на разликата между лихвите. Програмата за преференциални заеми за автомобили е достъпна за граждани, които отговарят на следните условия:

• кредитополучателят може да бъде само руски гражданин;
• възрастта му трябва да бъде между 21 и 65 години;
• кредитната история трябва да бъде положителна, следователно закъсненията при други заеми или неизплатени дългове не са разрешени;
• ако кредитополучателят е жена, тогава не трябва да има деца, чиято възраст не достига 6 месеца;
• наличие на постоянна и официална работа;
• високи доходи, за да се справят с кредитните плащания;
• наличието на голяма сума, която трябва да покрие 20% от стойността на автомобила, тъй като при получаване на такъв заем се изисква високо първоначално плащане.

Всяко предложение се разглежда от банката поотделно. Ако има някои недостатъци или не са спазени изисквания, тогава могат да бъдат отказани преференциални заеми за кола.

Коя банка да се свържете?

В рамките на държавната програма се налагат строги условия за банките, които могат да предложат заеми за автомобили на заемополучатели при преференциални условия. Институциите трябваше да преминат през конкретен подбор. Основните изисквания са:

• уставният капитал трябва да бъде повече от 70 милиарда рубли;
• 50% от акциите трябва да принадлежат на държавата.

През 2018 г. изискванията се смекчиха малко, така че повече от 90 банки предлагат преференциални автомобилни заеми. Ето защо, кредитополучателите могат да кандидатстват за Sberbank, "VTB24", "Rosbank", "Rosselkhozbank" или "Банка на Москва". Всяка организация предлага свои собствени условия и тарифи, но с помощта на държавата кредитополучателите могат да разчитат на процент, който не надвишава 9,5%.

Какви условия предлагат на семействата?

Програмата, която предлага авто кредити при преференциални условия, съдържа няколко подпрограми. Те са насочени към различни категории граждани, така че преференциалните заеми за автомобили са толкова привлекателни в Русия. Семейната кола е една от подпрограмите, насочена към семейства, които имат статут на млади или големи деца. Основните условия на тази подпрограма включват:

• наличие на официална работа за гражданите;
• доходите на семейството трябва да са достатъчни за изплащане на заема;
• за семейства, отстъпка от 10% от стойността на избрания автомобил;
• Необходимо е за брака на младите семейства;
• ако за участие в програмата се иска голямо семейство, от него се изисква подходящо удостоверение и сертификат за семейния състав.

Особено важно е това предложение да се разглежда за големи семейства, тъй като гражданите наистина се нуждаят от кола за транспортиране на деца.

Причини за провал

Банките могат да откажат на потенциалните кредитополучатели да участват в тази програма, ако има сериозни основания. Най-често това се дължи на причините:

• лоша кредитна история, така че в миналото гражданите имаха закъснения и други проблеми с изплащането на заеми;
• избира кола, която не е обхваната от програмата;
• Трябва да си купите употребявана кола или кола, по-стара от една година;
• в заявлението се посочва автомобил, чието тегло надвишава 3,5 тона;
• иска гражданин да купи кола, която отива в друга държава.

Най-често отказът на банките е оправдан, така че кредитополучателят трябва да избере друг автомобил или да увеличи приходите си.

Мога ли да използвам програмата без авансово плащане?

В ДВ бр.364 ясно се посочва, че за получаване на субсидия от държавата се изисква от кредитополучателя да има определена сума на средства в размер на 20% от стойността на автомобила. Но някои банки предлагат леко променени условия. Освен това има няколко подпрограми, в които условията за предоставяне на помощ са опростени.

Ако използвате програмата "Семеен автомобил", тогава отстъпка от 10% върху закупуването на автомобили, така че купувачите първоначално могат да очакват да намалят цената на автомобилите. Отстъпка се предоставя само при регистрация на автомобилен заем в банка. Не можете да го получите със собствени средства. При тези условия е препоръчително да се издаде автомобилен заем за минимален период с малък надплатен лихвен процент, така че се предлага 10% отстъпка от цената на автомобилите. След това можете да изплатите кредита за автомобил преди време, за да не плащате за лихвата.

Ползите от използването на програмата

Има много предимства от закупуването на кола чрез участие в държавната програма. Те включват:

• лоялно отношение към потенциалните кредитополучатели от банките;
• възможността да получите отстъпка от автомобила в размер на 10%;
• Дори големи семейства или млади семейства могат да получат заем за кола;
• се предлага нисък лихвен процент, тъй като разликата се покрива от държавни средства, така че надплащането на заема ще бъде ниско;
• Можете да изберете кола от значителен списък от автомобили.

По този начин всеки гражданин на Руската федерация, ако са изпълнени определени условия, може да очаква преференциални заем за закупуване на нова кола. Държавата осигурява подкрепа, предлагаща нисък лихвен процент или отстъпка при закупуването на автомобили. За кредитополучателите не са много строги изисквания, така че да се възползват от това предложение, почти всеки може.