Банка "Делта Кредит": отзиви. "Делта Кредит" (банка): клонове, адреси, мнения на клиенти

Сред лидерите на руския пазар в сегмента на ипотечното кредитиране е "Делта Кредит Банк". Въпреки относителната младеж, тази финансова организация успя да постигне значителен успех в своята област на дейност. Чрез това конкурентно предимство

За банката

DeltaCredit Commercial Bank (DeltaCredit) се счита за една от първите кредитни и финансови институции в Русия, специализирани в ипотечния пазар. Докато много други организации се опитват да предлагат на клиентите си колкото се може повече услуги, DeltaCredit концентрира усилията си специално върху пазара на жилищни кредити. В Русия няма толкова много специализирани кредитни и финансови институции като DeltaCredit Bank. Потребителските кредити не могат да бъдат получени, но има широк спектър от възможности за регистрация на ипотеки.

Първата информация за изпълнението на ипотечните програми от банката бе записана през 1998 г., когато съответният сегмент на пазара започна едва да се формира. Активната банкова дейност на "Делта Кредит" в Русия обаче започна едва през 2001 г. Както свидетелстват някои анализатори, DeltaCredit е банка с добри кредитни рейтинги. Този фактор може да бъде важен от гледна точка на взаимодействието, например с Централната банка на Руската федерация и с чуждестранните финансови организации.

Сливания и реорганизации

Както отбелязахме по-горе, през 2001 г. ипотечната банка "Делта Кредит" започна да работи активно в нашата страна. Това се дължи на факта, че структурата на московското представителство на друга кредитна и финансова организация, J.P. Morgan. Четири години по-късно акциите на DeltaCredit бяха напълно придобити от финансовата група Societe Generale. Според някои анализатори сливането на банката с този основен играч на европейския пазар до голяма степен предопредели активното разширяване на DeltaCredit на руския ипотечен пазар. На разположение на структурата бяха значителни ресурси "Сосиете Женерал", опитът на мениджърите и комуникацията с най-големите финансови играчи в Европа.

От дълго време кредитната институция функционира като ZAO DeltaCredit. Банката в същото време ще трябва да приведе наименованието си в съответствие с някои промени в законодателството на Руската федерация. Факт е, че такива форми на дейност като "КСС" и "АД" вече са премахнати. Сега, ако една организация, включително банки, извършва работа чрез издаване на акции, тогава нейното име може да звучи само като АД.

Банка и пазар

Ипотечният пазар в Русия постоянно нараства през последните няколко години. Така например през 2013 г. приходите в този сегмент са се увеличили с повече от 31% в сравнение с данните за 2012 г. Общият обем на предоставените кредити надхвърли 1,35 трлн. рубли, броят на заемите - повече от 800 хиляди единици. В допълнение, размерът на престъпленията леко се е понижил - с резултатите от 2013 г. той е бил 2.04%.

Анализаторите на "Делта Кредит" очакват, че до края на 2014 г. ипотечният пазар на Русия ще нарасне с около 15%, като в парично изражение неговият обем ще надхвърли 1,5 трлн. търкайте. Особено активен растеж се очаква в сегмента на новите сгради - съответната динамика, според експерти на банката, ще бъде 35%. Този сегмент ще остане един от ключовите фактори за растежа на ипотечния пазар в Русия. И не само поради по-голямата в много случаи привлекателността на закупуване на нови жилища в сравнение с второстепенните. Въпросът е, че руснаците смятат, че инвестициите в нови сгради са начин за спестяване на спестявания по отношение на покупателната способност. Рублата е валута, която не е била стабилна напоследък. Докато пазарът на имоти като цяло се характеризира с напредък на растежа. Инвестициите в нови сгради са привлекателна перспектива за много жители на Руската федерация.

Същевременно в някои региони има и търсене на "вторични жилища". Факт е, че много семейства чувстват нуждата да се преместят в ново жилище в най-кратки срокове. Те нямат време да чакат, докато апартаментът бъде завършен, и още повече да плати едновременно ипотека. В допълнение, много руснаци купуват апартаменти не толкова, колкото да живеят в тях, а с цел последващо отдаване под наем и конвертиране ликвиден актив. За тази цел не е необходимо закупуване на нова сграда: можете да инвестирате в качествен апартамент в добра част на града, дори ако е представен в сегмента на вторични жилища.

Структура на мрежата

Делта Кредит е ипотечна банка, която работи в Русия както в собствената си мрежа от отдели, така и чрез партньорски канали. Сега тази финансова и кредитна институция е сред лидерите по отношение на обема на издадените ипотечни заеми и в много отношения този статус, според експерти, благодари на банката за ефективно изградена система за взаимодействие с други организации в сегмента си на работа.

"Делта Кредит" е банка, чиито клонове са представени в най-големите градове на Русия: Москва (ул. Мокховая 7), Санкт Петербург (Невски проспект, 114-116), Казан (Ostrovsky, 87). На свой ред структурите на партньорите са налице в повечето региони.

Дейност "Делта Кредит" в цифри

Среднопретегленият лихвен процент по ипотечен кредит в "Делта Кредит" зависи от района на дейността на банката. В Нижни Новгород например през 2013 г. той е бил 12,4% в рубли (това е малко повече, отколкото през 2012 г.) и 9,6% в чуждестранна валута (това от своя страна е по-ниско в сравнение с предходната година) , Във връзка с факта, че през 2014 г. CBR се увеличи ключова скорост, експертите очакват по-нататъшен ръст на съответните условия за заем, предлагани от руските банки. "Делта Кредит" вероятно не е изключение от тази тенденция.

Средната стойност на ипотечен кредит в DeltaCredit също е показател, който зависи в голяма степен от региона на присъствието на банката. Ако вземем също така Нижни Новгород, тогава съответната цифра през 2013 г. е около 1 милион 357 000 рубли. Средно в Русия - малко повече, около 1,64 милиона рубли. Разбира се, цифрите ще бъдат съвсем различни, ако центърът на вниманието е най-големият руски град, където се намира DeltaCredit Bank, Москва. Но всички показатели - за столицата или за Нижни Новгород - ще дадат доста условна представа за динамиката на пазара: по един или друг начин, поради естественото поскъпване на жилищата, цифрите ще се увеличат.

Кредитни програми

"Делта Кредит" предлага на руските граждани няколко забележителни ипотечни програми. Условията, при които тази финансова институция предлага да издаде жилищен кредит, обикновено са съпоставими с офертите на други лидери на пазара. Ако някои от кредитните програми имат висок процент, тогава, като правило, това се компенсира от понижените изисквания за кредитополучателя.

Сред най-забележителните характеристики, които характеризират банката "Делта Кредит" - ипотеката в нея до голяма степен е валута. Кредитните продукти от този тип, които се предлагат от организацията, обикновено се характеризират с ниска лихва. Но в същото време със значителни падането на рублата кредитополучателите могат да изпитват трудности при изплащането на заеми.

Както свидетелстват данните от редица публични източници, общият обем на ипотечните кредити в чуждестранна валута в Русия е много скромен - около 0.3% от общия обем на кредитите. Във връзка с нестабилността на руските финансови пазари популярността на ипотеката в чуждестранна валута вероятно ще остане ниска през следващите години.

Има атрактивни предложения "Делта Кредит", адаптирани към нуждите на младите семейства. Съществува и информация за програми, които осигуряват много нисък процент за руския пазар - 9.75%. Има сезонни оферти на банката, както и различни видове акции, придружени от оферти за издаване на заем в рамките на по-ниски лихвени проценти.

Видове жилища, които могат да бъдат закупени от кредитополучателите DeltaCredit, най-разнообразни. Възможно е да се закупят недвижими имоти изцяло или в акции. Можете да закупите кредитни апартаменти, стаи, къщи.

В някои региони присъствието на "Делта Кредит" е банкови продукти, адаптирани към намиране на кредитополучателя точната сума за първоначален ипотечен заем. Възможно е, както в много други банки, да се използва майчин капитал като източник на финансиране при закупуване на апартамент.

Взаимодействие с клиенти

Едно от изискванията на пазара, което трябва да отговаря на всички съвременни (включително DeltaCredit) обратна връзка между банките и клиентите, трябва по някакъв начин да бъде придружено от обратна връзка от самата кредитна и финансова институция. В случая на банката, която обмисляме, можем да определим доста интересен модел за изпълнението на съответствието на институцията с този критерий. По-специално, това е система, в която може да остане обратна връзка както онлайн, така и офлайн. "Делта Кредит" е банка, която предлага на клиентите да оставят своите мнения под формата на оценки на хартиени формуляри в офисите, както и в взаимодействие с потребителите чрез онлайн канали. Каква е спецификата на втората линия на работа?

Интерфейсът с виртуалната общност (интегриран с формуляр за обратна връзка) е вграден в приспособлението на началната страница на уебсайта на банката. Клиентите на финансовата организация, които я използват, могат да оставят отзивите си. "Делта Кредит" е банка, която най-вече се стреми към отвореност. Нивото на умереност в общностите е минимално. Това означава, че ако проблемът наистина съществува, той не се пресича от банката. От техническа гледна точка взаимодействието между DeltaCredit и нейните клиенти е изпълнено доста комфортно.

Какви са приоритетите в тази област на работа, които ДелтаКредит определя за себе си? Банка (прегледи служителите, отговорни за взаимодействието с клиентите онлайн, потвърждават това) до голяма степен концентрират усилията си върху това как да подходят към проблемите на настоящите или потенциалните си кредитополучатели, като акцентират върху локализацията. Това означава, че препоръките на мениджърите не се ограничават до някои общи фрази: като правило улеснява комуникацията на клиента с представители на банката в определен град или регион. Например, ако даден въпрос е зададен от жител на Санкт Петербург или от съседен град, вероятно е отговорът да бъде даден въз основа на спецификата на селището, където работи DeltaCredit Bank, Санкт Петербург или някой град в региона Ленинград. Тази характеристика на системата за взаимодействие между финансова институция и клиентите привлича много експерти и кредитополучатели, които оставят своите коментари и коментари по марксиран онлайн портал или тематични ресурси.

"Делта Кредит" обръща много внимание на обучението на своите служители с компетентна комуникация с клиентите. Специалистите на банката са насочени към взаимодействие с потребителите по отношение на формирането на обществена информационна база, която да привлича други кредитополучатели. В този смисъл всички - включително и отрицателните - могат да бъдат добри. DeltaCredit е банка, която при решаването на реални проблеми на настоящи клиенти може да създаде позитивен образ в очите на кредитополучателите. Обществената информация за портала за обратна връзка на банката играе, според експертите, важна роля при привличането на нови кредитополучатели. Ако, например, интересът на потребителя в ипотека "Делта Кредит" банка otzyvyi поиска настоящите потребители на тези финансови услуги за маркови портал може да стане основният фактор за вземане на решения в полза на обработка на кредита се смята за по кредита и финансова структура.

Работете "онлайн"

как работа с клиенти в "онлайн" режим е банката на практика? Някои източници посочват, например, че в комуникация с потребителите на услуги чрез Интернет са наети десетки специалисти от "Делта Кредит". По-голямата част от работата се извършва от маркетинговия отдел на банката, както и от структурите, отговорни за техническото състояние на обработката на исканията на клиентите. Степента, до която активно се привлича привличането на потребителите на банкови услуги чрез онлайн канали, както и качеството на решаването на проблемите са фактори, пряко засягащи показателите за изпълнение на служителите на банката в съответните области на работа.

"Делта Кредит" е банка, чиято обратна връзка с клиентите, получена чрез Интернет, се изпраща на компетентните служители на специализирани отдели. Специфичният адресат се определя от същността на искането. Възможно е например обикновен служител на маркетинговия отдел да може да отговори на въпроса на клиента. Ако специалист има съмнения, той пренасочва молбата към своя надзорен орган. Ако на свой ред се изисква участието на други части на банката, въпросът се изпраща до тях. След като се подготви компетентен отговор, коментарът се публикува от DeltaCredit в онлайн общността.

Разбира се, има и по;"стандартизиран" ресурс за пазара, който DeltaCredit-Bank предлага: "Личен кабинет" на клиента. В него кредитополучателят може да получи подробна информация за използваните продукти, да направи запитвания до службата за обслужване на клиенти на банката, да извърши някои транзакции и плащания. Според много експерти инструментите, които са оценили този вид инструмент, предлаган от ДелтаКредит Банк, личния кабинет на потребителя на услугите на тази финансова институция, са достатъчно удобни и полезни инструменти.

Какви са практическите резултати от взаимодействието на банката с клиентите чрез интернет? Можете да цитирате цифри, публикувани в редица източници. От февруари до август 2014 г. например в "виртуалната" общност на DeltaCredit Bank бяха инициирани повече от 700 уникални теми от клиентите. Повече от 1 хиляда коментара бяха записани. През същия период общността беше посетена от повече от 43 хиляди уникални потребители. Броят на изгледите на портала надхвърли 329 000. Общностният интерфейс включва опции, които повишават комфорта при използване на ресурса. По-конкретно, в момента, когато клиентът започва да пише прегледи или обжалвания, автоматично заместване на формулировки се извършва въз основа на информация от системата за търсене в рамките на текущата база от знания. Поради това човекът, който пише искането пред банката, с голяма вероятност, ще изрази същината на проблема най-правилно и в много случаи дори ще намери готов отговор на въпроса си изобщо. Например, ако човек се интересува от мястото, където се намира DeltaCredit Bank, адресът в Москва или Санкт Петербург на тази финансова структура, тогава има всички шансове да се намери необходимата информация в наличната база данни.

Статистиката, публикувана в редица източници, показва, че около 70% от клиентите на банката решават трудностите, без да се свързват с отдела за поддръжка. Това означава, че те намират необходимите отговори в вече създадената база данни.

Друга интересна особеност на системата за виртуална обратна връзка DeltaCredit е, че тя има широк спектър от възможности за комуникация между клиентите на банката помежду им (а не само със служителите на кредитната институция). Както се отбелязва в редица източници, около 12% от запитванията, оставени от потребителите на банкови услуги, са "затворени" поради коментари на други клиенти.

Механизми за оценка на кредитополучателите

Както вече казахме, сегментът, на който DeltaCredit Bank се специализира, е ипотека. Тъй като този формат на дейност предполага дългосрочно взаимодействие с клиента, критериите за оценка на неговата платежоспособност трябва да бъдат балансирани. Това е, от една страна, банката не трябва да позволяват издаването на заеми на кредитополучатели със съмнителни източници на доходи и потенциално неподготвени за строга финансова дисциплина. От друга страна, строгите критерии не трябва да предизвикват нежелание на потенциален клиент да работи с финансова институция.

ДелтаКредит Банк, работеща в рамките на тази насока, активно подобрява собствената си система за оценка на кредитополучателите. Напоследък акцентът е поставен върху автоматизирането на процеса. Окончателното решение по кредита все още се хора, но на негово разположение многофакторно попада доклад, който анализира платежоспособността на клиента, да поиска ипотека е изложен в достатъчно подробности. Едно от тези решения, например, включва продукт, който се е превърнал в резултат на взаимна интеграция на CRM-модули и аналитични системи, доставени от банкови известни марки нивото на Microsoft, както и собствените си бази данни "Делта Кредит" и тези, които са предоставени от партньорски организации.

Автоматизирането на процеса на вземане на решения по заявките позволява да се увеличи общата производителност на служителите на кредитните отдели на банката, да се намалят съответните транзакционни разходи, да се увеличи удобството на самите клиенти, които не трябва да чакат дълго за резултатите от въпросника. Имайте предвид, че ресурсите на някои от системите за оценка на кредитополучателите могат да бъдат използвани и от партньорите на DeltaCredit Bank. Приложенията на техните клиенти могат да бъдат анализирани и в рамките на автоматизирани алгоритми.

Експлоатация на автоматизирана система

Като правило структурата на съответните ИТ продукти включва анализ в две посоки - директна информация за кредитополучателя и непряка информация за него. Например, в рамките на първия вариант кредитната история на гражданин може да бъде проучена чрез автоматично препращане на програмата към съответното бюро или друга подходяща база данни. Този вид искане по правило се извършва от системата CRM (като отделна функционална част на продукта). Индиректна информация за кредитополучателя - доста нова посока в подписването, участващи в руските банки. Сред източниците, които могат да бъдат включени в този случай, са статистиката за плащанията за комуникационни услуги, наличието на просрочени глоби, информация от социалните мрежи, информация за геолокационния характер. Всички тези опции, "DeltaCredit" може да използва в своята автоматизирана система за оценка на платежоспособността на кредитополучателите.