Дългове по заеми: какво да правя? Кредит за погасяване на други кредити

Бързото нарастване на пазара на заеми води до факта, че хората свикват да живеят извън своите средства. Истинска възможност незабавно да влезе в употреба нещо, което не е съвсем достъпно, прави много заеми за огромни суми, без да се мисли за това, че рано или късно парите ще трябва да бъдат дадени.

Взимаме чужди хора и ние даваме нашите

Често внезапно напускане, заболяване или просто безотговорност не допуска заемополучателят да изпълни своевременно кредитните си задължения. Но такова забравяне е "лекувано" доста лесно. След като сте платили няколко пъти впечатляваща глоба за забавени плащания, най-вероятно ще коригирате финансовата си дисциплина. Обаче често всичко е много по-сложно. При икономическа криза повече хора губят способността си да плащат. Дали това се дължи на загуба на работа или други причини не е толкова важно.

Дългове по заеми. Какво трябва да направя? Кризата в живота и в портфейла

След като прочетете някоя договор за кредит, вие със сигурност ще намерите там е въпрос, по който абсолютно трябва да уведоми банката за всички промени в живота си, независимо дали става дума за промяна на адреса, на работното място или семейство. Особено се отнася до вашата платежоспособност. Първото нещо, което трябва да направите, е да отидете до банката и да го направите по-добре две или три седмици преди предполагаемия дълг. Опитайте се да се споразумеете за отлагане или промяна на графика за плащане. Така че можете да покажете на банката, че също се притеснявате за дълговете по заеми, научете се как да поправите ситуацията с най-малките загуби за себе си.

Не забравяйте, че всички преговори с банката трябва да се извършват само в писмена форма. Впоследствие можете да докажете, че наистина кандидатствахте в институцията, за да разрешите проблема от света. Към молбата приложете документите, доказващи, че причината, която сте направили да кандидатствате за банката, е наистина уважителна. Тя може да бъде удостоверение от работодателя, че сте понижи заплатите, копие от трудов стаж с рекорда на уволнението, удостоверение за център на заетостта, екстракт от мед. карта, показваща диагнозата и проверките за скъпи процедури или лекарства. Служителите на банката ще проверят и ще вземат съответното решение.

Ако нямате възможност да посетите финансовата институция лично, изпратете документите с писмо само с всички необходими средства и с уведомление за получаване.

Колко е забавянето

Можем да кажем, че доскоро банката е дори печеливша "забрава" на клиентите, тъй като за всеки ден от закъснението на заема ще трябва да плати глоба. Размерът на санкцията може да бъде от 0,01 до 3% на ден или изразен в фиксирана сума. Има случаи, когато банката начислява лихви не само върху самия заем, но и върху глоби и санкции, които не са платени навреме. Тогава размерът на дълга се увеличава ежедневно почти в геометрична прогресия.

Освен това, на практика всяко споразумение за заем съдържа клауза, според която банката може едностранно да поиска ранно погасяване на заема поради нарушение на условията на договора. И забавянето на плащането е точно такова нарушение.

Струва си да се скрие?

Така че, имате дългове по заеми. Какво трябва да направя? Има много възможности за решаване на проблема, но точно това, което не е нужно, е да скриете финансовите си затруднения от банката. Не мислете, че те ще забравят за теб и ще простиш на дълга си. Ако служителите на финансовата институция не ви притесняват с покани и писма, причините за това може да са различни, но забравата определено не е една от тях. Някои банки просто нямат толкова много служители, които да реагират бързо на най-малкото закъснение, а за отделни структури това е вид бизнес, така да се каже, допълнителен доход. След толкова дълго, колкото не плащате, толкова повече можете да поискате, особено ако сте взели заем под гаранция за имущество.

След като пропуснете няколко плащания, банката ще ви отпише в "черния списък", а кредитната история ще бъде развалена. Дори и да решите проблема с изплащането на текущия заем, ще има проблеми с получаването на новия заем. И в случай, че размерът на дълга по кредита надвиши 1,5 милиона рубли, банката може да изиска от вас да бъдете признати за злонамерен нарушител. В този случай сте застрашени не само от огромни глоби, но и от истинска присъда - до две години лишаване от свобода.

Нека приемем! преструктуриране

Натрупани дългове по заеми? Трябва да научите от служителите на банката за възможността за преструктуриране на първо място. В 90% от случаите те правят отстъпки на своите клиенти, които са в затруднено положение. Това е така, защото според закона банката трябва да създаде фонд от собствената си печалба, която покрива неплатените заеми. Това означава, че нетната печалба на институцията се намалява, а не нейните активи. Ето защо всяка банка е жизнено заинтересована да има такъв фонд много по-малко, защото парите трябва да работят.

Първото нещо, което трябва да направите, е да напишете молба за преструктуриране на дълга. След размисъл банката ще реши какво да направи с вас по-нататък. Най-доброто решение за вас ще бъде сключването на ново споразумение (или допълнително споразумение към съществуващо) за по-дълъг период, като същевременно се намалява размерът на месечното погасяване.

Понякога, особено ако можете да докажете на банката, че трудностите са временни, може да ви се даде кредитна ваканция. Това означава, че изплащането на главния дълг по заема е спряно и ще бъдат изплатени само лихви. Глоби и санкции в този случай също няма да се натрупат. Такива обслужващи банки могат да предоставят на своите кредитополучатели за период от една седмица до няколко месеца. Ако през това време финансовото ви състояние не се подобри, ще трябва да потърсите друг начин за излизане от ситуацията.

Друг заем? рефинансиране

Ако сте се провалили с преструктурирането на дълга, и по някаква причина банката отказа, можете да опитате друг вариант - заем, за да изплатите други заеми. Можете да кандидатствате за отпускане на заеми в същата институция или да кандидатствате за друг по ваш избор.

Такава услуга може да е от значение, например, за ипотека или когато имате няколко кредита. В тази ситуация заемът за погасяване на други кредити ще помогне да се избегне объркване с плащанията към различни банки. В края на краищата, условията за погасяване може да не съвпадат, а рискът от просрочие на следващото плащане се увеличава многократно. Може би е препоръчително да се вземе нов заем в размер, достатъчен за пълно изплащане на всички останали кредити, и да следи отблизо своевременното изпълнение на задълженията си.

Ние привличаме гарант

Имате ли дългове по заеми: какво да правите? Намерете надежден гарант. Това е друг начин за решаване на проблема, който може да ви предложи кредитен инспектор. Докато прегрупирате средствата си и започнете да изпълнявате напълно задълженията си, гарантът ще действа като гарант за вашата платежоспособност. Разбира се, ще трябва да докажете платежоспособността на самия поръчител, защото за това ви е необходим пълен пакет документи, обикновено същият като за кредитополучателя. Не забравяйте обаче, че ако все още не можете да платите с банката, цялата отговорност ще бъде върху гаранта.

Има лов: колектори и анти-колектори

Ако размерът на дълга ви надхвърля десет долара, а от комуникацията със служителите на банката, която избягвате, вашият дълг може да бъде прехвърлен на събирателното дружество. Понякога такива структури изцяло изкупят дълга си към банката на кредит, но по-често колекционери работят с нея при условия на аутсорсинг. Това означава, че те правят еднократна услуга във всеки конкретен случай. Комуникацията с такива компании обикновено е много по-неприятна от разговорите със служителите на банката. Въпреки че са задължени да действат в рамките на правната рамка, на практика това не винаги е така.

Съгласно закона колекционерът трябва първо да се свърже с вас в телефонен режим и да се опита да ви убеди да изплатите доброволно дълга. Следващото в курса е пощенски списък. Колекторът трябва да ви уведоми писмено, че банката му е инструктирала да възстанови от текущия дълг по заема, да посочи размера на дълга и падежа. Ако това обаждане беше пренебрегнато от вас, служителите на събирателната компания ще се опитат да се срещнат с вас лично. За това те могат да дойдат във вашия дом или работа. Ако никое действие не доведе до положителен резултат, дружеството за събиране на вземания може да подаде молба до съда с молба за задължително възстановяване на дългове.

Ако това се случи, можете да се опитате да прибегнете до услугите на анти-колекционери. Това са такива юридически организации, чиято същност е защитата на кредитополучателите от колекционери или банки. Също така, анти-колекционерът може да помогне за намаляване на размера на глобата и да се постигне преизчисляване на санкцията по заема.

Към съда?

Ако споразумението с банката по взаимно съгласие все още не успее, рано или късно процесът ще се премести в съда. Не си струва да се страхувате от това, анулирането на дълга по кредити не е вероятно да се случи, но за периода на проучването сумата на кредита ще бъде замразена. Това означава, че глобите, санкциите и санкциите ще престанат да се натрупват и общата сума ще престане да нараства постоянно. Ето защо банките често отиват в съда само в най-екстремния случай. В крайна сметка, докато това не се е случило, размерът на дълга ви продължава да се увеличава, което означава, че вероятната печалба на банката също нараства. Понякога става въпрос за факта, че общият размер на глобите и санкциите далеч надхвърля самия дълг. Ако знаете със сигурност, че няма да можете да изплатите заема в близко бъдеще, но не можете да постигнете споразумение с банката - можете да се обърнете към самия съд. Съдът, разбира се, ще реши да ви върне заема, но с помощта на опитен адвокат можете да постигнете най-приемливите условия за погасяване.

Практически съвети

Не очаквайте твърде много, че след изтичането на срока на ограниченията (след 3 години) ще бъдете забравени. Тази позиция може да си играе с жестока шега. След 3 години банката няма да може да подаде молба до съда, но вие сами. Така че, разбира се, той няма да може да събира дългове от вас. Но никой няма да му попречи да продаде вашия дълг на колекционерите. И тези джентълмени могат да развалят живота ви от много дълго време, защото нямат ограничителен период. А колко колекционери може да вземете от вас, Бог знае.

Кредитът ще бъде принуден да плаща: поради това

Ако сте взели заем за сигурността на автомобил, апартамент или друга собственост, на първо място задължителното събиране ще се дължи на продажбата на този имот. Ако сумата е недостатъчна, тогава съдебните изпълнители ще разглеждат парите в национална или чуждестранна валута и в тази последователност. Тогава останалата част от имуществото на длъжника ще бъде използвана, ако има такава. И накрая, вашата заплата ще страда, само официалната и не повече от 50%.

И това, което няма да можете да отнемете

Те не подлежат на оттегляне като плащане за кредита дълг:

• хранителни продукти в размер, равен на нивото на издръжка за всички членове на семейството;
• битови предмети и предмети от бита - .. дрехи, обувки, мебели и др необходимо, в допълнение към луксозни елементи, които могат да бъдат класифицирани като пералня, микровълнова фурна, кухненски робот, сокоизстисквачка, телевизор и др.;.
• обекти, които са необходими за извършване на професионални дейности, например, ако сте цигулар, цигулката ще остане с вас;
• неща, принадлежащи на лице с увреждания - патерици, инвалидни колички (дори много скъпи);
• Домашни любимци, добитък, домашни птици, ако са разведени за лична употреба;
• Награди, награди, държавни награди, медали;
• социални помощи, плащания и компенсации, например за загубата на победител.

Между другото, в апартамента за дълговете на кредит отива за Вас само, ако това е - не само настаняване, подходящо за постоянно пребиваване на семейството или залог на ипотеката. Същото важи и за частна къща и земя.

Как да избегнем това в бъдеще

Това е много неприятно, когато има дългове по заеми. Какво да правим, за да не се случи това в бъдеще, всеки решава за себе си. Въпреки това, спазвайки прости правила, можете да се опитате да се предпазите от подобни ситуации.

1. Преди да вземете заем, помислете как ще дадете.
2. Не вземайте няколко заеми наведнъж. Размерът на плащанията в крайна сметка може да бъде забранен.
3. Прочетете споразумението за заема, особено местата, написани на малки разпечатки. Тогава глобите и комисионите няма да ви изненадат.
4. Ако размерът на кредита е достатъчно голям, опитайте се да го застраховате, в бъдеще той може да бъде полезен.
5. В случай на непредвидено обстоятелство незабавно се свържете с банката и се опитайте да разрешите проблема мирно.

Придържайте се към тези правила и ще забравите за проблемите, поне докато не вземете нов заем.