Няма възможност да плащате за заеми, какво да правите? Преструктуриране на кредитния дълг

В един свят, изпълнен с кризи и хаос, всеки иска да живее с достойнство. И ако преди това не беше възможно просто да отида и да купя необходимото нещо, а след това с появата на заеми, тя се появи в почти всеки човек. Но не винаги радостта от купуването трае дълго време, тъй като еуфорията бързо минава, когато е време да платим дългове. Всичко е наред, когато има стабилен доход, който кредитополучателят очаква, но ако няма възможност за плащане на заеми? Какво да направя в тази ситуация? Това ще бъде обсъдено в тази статия.

Причини за несъстоятелност на кредитополучателите

Причините за липсата на пари могат да бъдат много различни - от загубата на работно място до сериозно заболяване. Разбира се, много граждани, когато правят заем за редовна покупка, не мислят за лошите, но се надяват на най-доброто. Въпреки това, на следващата криза може да свали всички планове веднъж добросъвестен платец заем, така че днес тя е изправена пред труден въпрос: "Не е възможно да плащат по кредитите - какво да правя," Не се отчайвайте, защото винаги има изход. Освен това, в съответствие със закона, можете да получите разсрочено плащане, или дори да отпише дълга, в зависимост от причината за липсата на пари.

Първите стъпки на кредитополучателя, ако няма пари за плащане на заем

Основното, което трябва да се направи първо в случай на финансови затруднения, е да се обърне спешно към банката да докладва за този проблем. Много неплатежоспособни кредитополучатели се надяват да имат щастлив шанс или късмет, който ще ги спаси от дълг. Всъщност няма такава магия, според която дългът просто ще бъде възстановен или само той ще бъде отписан. Колкото повече време минава, толкова по-голяма е санкцията за забавено плащане. По този начин, първата стъпка е да се свържете с банката си, където е издаден заемът.

След това трябва да напишете изявление за невъзможността да платите заем, тъй като след като изслушате устно искане, управителят на банката може да забрави за нея до вечерта. Поради това е необходимо да се информира кредиторът писмено за финансовите му затруднения и за желанието му да преструктурира дълга.

Преструктуриране на дълга - какво е това?

Много хора, които са имали заем, са чували за тази концепция, но малцина знаят какво е това. Преструктурирането на дълга е процедура за преразглеждане на платежоспособността на кредитополучателя, за да се намали тежестта от плащанията по кредита. Преструктуриране на дълга означава мярка, целяща да промени условията на договора за заем за кредитополучателя, за да запази способността си да изплати дълга.

Преструктурирането на кредитите в чуждестранна валута се извършва най-често от държавата в кризисни ситуации, когато повечето граждани, които са издали заем в чуждестранна валута, страдат от дългове.

Как да постигнем преструктуриране на заемния кредит

За да банката отиде за да се срещне с кредитополучателя, той трябва да се свърже с управителя си възможно най-скоро с писмено заявление. В изявлението следва да се посочи причината, поради която кредитополучателят не може да продължи да изплаща заема по сроковете, определени в договора. Заслужава да се отбележи и сумата на парите, които могат да бъдат възстановени, и е необходимо да се напише времевата рамка, през която финансовото състояние може да се промени положително. Не пишете: "Аз загубих работата си, нямам какво да платя." Така че кредитният мениджър няма да отговори на искането, освен това той може да счита това за отказ от задълженията си и ще постигне фалита на кредитополучателя. Ето защо, за да избегнете каквито и да е противоречиви въпроси, е по-добре да напишете: "Във връзка с непредвидени финансови затруднения на работното място временно няма възможност да се плащат заеми". Какво да направите след това ще подкани заемодателя. Положението е по-добре да не украсяваме, а да даваме надеждна информация. В противен случай, банката може да провери данните, предоставени от кредитополучателя, и ако те не отговарят на реалността, тогава той ще откаже да преструктурира заема.

Както бе казано по-горе, преструктурирането на кредитите в чуждестранна валута се извършва най-често с държавна помощ и е важно да не губим време за подаване на заявление за разглеждане на договора. Понякога е твърде късно, ако не се обърнете навреме към банката, тогава високата лихва по кредитите в чуждестранна валута ще трябва да бъде изцяло изплатена.

Резултати от преструктурирането на дълга по кредита

След разглеждане на молбата на кредитополучателя, банковата организация трябва да вземе решение. Обикновено банките отговарят на своите клиенти и ревизират договора за заем. По този начин, един неплатежоспособен кредитополучател има възможност да отложи плащане и заемът не може да бъде платен за известно време. Обикновено този период е до три месеца, а след това задължителните плащания трябва да следват, дори и в малка сума.

Преструктуриране на кредита може само да разреши финансовите затруднения на кредитора за кратко време. Рано или късно всички дълг по паричния заем ще трябва да бъдат платени плюс допълнителни лихви, тъй като времето за изплащане на дълга се е увеличило. Тази мярка е крайна, за да не се стигне до кредитно неизпълнение и да не се признае, че кредитополучателят е в несъстоятелност. Ето защо, ако е възможно да се изплати заемът навреме, е по-добре дори да се обърнете към поръчителите, отколкото да приведете въпроса към преструктурирането на кредита.

Кога не мога да платя заем?

Много хора погрешно вярват, че в случай на проблеми, те лесно ще могат да откажат задължителни плащания по заема. Дори бременността или достъпът до декрета не премахват тези задължения. Дори болестта понякога не може да доведе до неизпълнение на задълженията, тъй като в такава ситуация застрахователят поема задължението да изплати плащанията по заема. Въпреки това, не винаги застрахователната компания поема подобни задължения, поради което банката може да се срещне с клиента, който има сериозни здравословни проблеми. В този случай кредиторът може да предложи разсрочено плащане за определен период от време, докато кредитополучателят спокойно ще се грижи за здравето си.

Друга възможност, когато има много кредити - няма нищо, което да плати, може да стане рефинансиране. Това означава, че кредитополучателят трябва да издаде нов заем, за да изплати стария. Но тази схема не винаги работи, защото преди да издаде паричен заем, всяка банка проучва кредитната история на своите клиенти. И ако кредиторът види наличието на още няколко неизплатени заеми, тогава той може да откаже.

Няма възможност за плащане по заеми - какво да правите?

Какво да направите, когато банката откаже да преструктурира заема и не е налице рефинансиране поради множество откази от други банки. Винаги има изход. И двата съучастниците и гарантите могат да излязат на помощ в трудна финансова ситуация. Обикновено при отпускане на заем за голяма покупка банката изисква да бъдат предоставени един или повече поръчители, което да гарантира изплащането на дълга и платежоспособността на кредитополучателя. Съществува и друга ситуация, когато гарантът също не може да изплати дълга си и няма възможност да изплаща заеми. Какво да направя в този случай? Можете да обявите себе си в несъстоятелност, но в бъдеще няма да можете да получите нов заем. Оказва се, че има изход - можете да продадете обезпечението и да изплатите останалата част от дълга с тези средства.

Права на заемополучателя

Както банката, така и кредитополучателят имат своите права, които могат да защитят в трудна финансова ситуация. Те обаче трябва да бъдат предварително запознати и запознати с тях още преди подписването на договора за заем. Банките, които искат да получат парите си, понякога се прибягва до помощта на агенции за събиране, които, от своя страна, започват да "нокаутира" на дълга на кредитополучателя по всички възможни начини, а именно го притеснява през нощта, като се обърна към семейството и приятелите си и дори на работното място неплатежоспособен клиент. По този начин, нарушавайки неговите права. Дори и без да има способността да изплаща задължителни плащания, кредитополучателят има право да подаде жалба до организация, специализирана в такива случаи, за да защити репутацията си и правото на тих сън.

Понякога безскрупулните кредитори специално не дават възможност да изплатят месечно плащане на клиента си. Така например, в последния ден на плащането на дълга не е позволено на кредитополучателя към банков клон (каса не работи, или по друга причина), а след това, след като през уикенда или празниците му се натрупват голям интерес наказание. Кредитополучателят трябва да знае, че има право да изплати следващото плащане до последния ден, който му дава това право, а банката трябва да приеме това плащане, дори ако обстоятелствата го възпрепятстват. Това ще бъдат проблемите на банката.

Последици от дължимия дълг на кредитора

Понякога можете да чуете смели изявления: "Не плащам заем една година! И нищо! "Това наистина се случва, но последиците просто не са докоснали такива безскрупулни кредитополучатели. Огромен интерес, развалена кредитна история и в крайна сметка признаване на несъстоятелност - всичко това може да бъде в случай на неплащане на задължителни плащания по кредита.

В допълнение към санкциите банковата организация, която е издала заема, има право да върне обезпечението като наказание по договора за заем. Това също е един от най-честите начини за връщане на парите ви. По този начин, в несъстоятелност клиентът не погасяване на кредита по време плащания, получени в Централното бюро на кредитна история марка за повредената финансова репутация и лишени от правото да получи нови заеми.

Какво да не направите на кредитополучателя в кризисна ситуация

Най-важното нещо, което не трябва да правите, е да се опитате да се скриете от банката. На въпроса: "Не плачете, какво ще бъде?" Можете да дадете точния отговор: "Глоби и развалена кредитна история". Дори ако банката не може да премине през и да се срещне с безскрупулен длъжник, тогава неговият интерес към заема ще продължи да натрупва лихва, която ще трябва да бъде погасена във всеки случай.

Ако има краткосрочни финансови затруднения, по-добре е да се постигне преструктуриране на дълга или разсрочено плащане, вместо да се вземат нови заеми, за да се изплатят старите. Тук всеки кредитополучател трябва да вземе решение в зависимост от ситуацията. В края на краищата, само той вижда решението на проблемите си и знае кой период може да реши.

Прости съвети за кредитополучателите

Преди да направите заем в която и да е банка, трябва да се запознаете с условията му. Освен това, ако всички изисквания на банката съответстват на потенциала на кредитополучателя, можете да продължите да проучите договора за заем. Всички предмети и прикачени файлове трябва внимателно да се проучат и лекуват с най-голямо внимание.

Всички елементи, които се отнасят до номерата, трябва да се изчисляват независимо, като се използва кредитен калкулатор, тъй като ниските лихвени проценти често крият зад себе си високи скрити такси. Ето защо най-добре е да се сравнят условията и ставките в няколко банки, но не се колебайте да помолите мениджъра да изчисли необходимата сума, както и да попитате за неразбираеми точки относно задължителните плащания.

Само след внимателно разглеждане на всички предложения можете да се предпазите от въпроса: "Аз не плащам заема, какво ще се случи след това?", И смело се кандидатства за заем, като разчита на техните възможности. Също така, не се отказвайте от задължителната застраховка, защото, както може да се види от по-горе, може да има непредвидени ситуации. Понякога е по-добре да плащате малко застрахователната компания, но се чувствате защитени от временни финансови затруднения.