Банка `Nadra`: прегледи на вложителите. Какво се случва с банката "Nadra"

През октомври 1993 г. НБУ регистрира нова кредитна институция - банката "Nadra". Първоначално той се специализира в предприятия от въгледобивната промишленост. Повече от 9000 служители бяха наети в ZAO Nadra Bank. Клонове, разположени във всички големи градове на Украйна, обслужваха над 1,5 милиона клиенти. В най-добрия случай мрежата на институцията включваше 700 клона в различни градове, 1000 банкомати и 4500 терминала. Картата на Nadra Bank е почти най-престижният платежен инструмент. След 2011 г. рейтингът на организацията започна да намалява. Повече подробности за това, което се случва с банката "Nadra" сега, прочетете в тази статия.

Услугите

Nadra Bank (Украйна) предлага на своите клиенти широка гама от продукти. Сред уникалните тарифни пакети, включващи всички елементи, необходими за ефективното използване на средствата: от текущи сметки до разплащателни карти. За клиенти на малки и средни предприятия, освен това бяха осигурени различни кредитни линии, както и обслужване на депозити, открити в ZAO Nadra Bank и клиентска банка за управление на средства.

За отделни лица са формирани цели услуги.

Пакет "Първо" - най-евтиният с минимален набор от функции:

- правят депозити във всяка валута за всеки период;

- отворени акумулиращи сметки;

- да извършват плащания чрез касата с минимална комисионна;

- Използване на "клиентска банка" за отдалечено управление на сметката;

- конфигурирайте повтарящи се операции.

В рамките на пакета "Безплатни пари" клиентът вече може да свърже SMS-информация, да изтегли средства от картата без комисионна и да натрупа пари за депозита при изчисляване в магазините с кредитна карта. "Семейство" осигурява достъп до същите услуги, но при по-благоприятни условия: увеличение лихвен процент за спестовен депозит, по-лоялни условия за изпълнение на заем и т.н. След като регистрираха пакета "Социално", пенсионерите получиха достъп до текущата сметка и прикрепена към нея карта безплатно. Специално за VIP клиенти бяха разработени програми Gold и Platinum, в рамките на които клиентът получи индивидуална услуга и допълнителен набор от предимства.

постиженията

Институцията участва в програмата за финансиране, създадена от ЕБВР. Основният акционер от 2011 г. е Centragas Holding GmbH (89.97%). За да се увеличи стойността на активите, бяха създадени няколко фонда, специализирани в инвестиции. Процентът на възвръщаемост на IRR е бил 25%. Средният срок на депозита е 4,5 години. Също така бе създадена кредитната компания "Догмат Украйна" - лизинговият център "Еврофинанс" и ИК "ИнвестмънСървиз". Всички те оперират извън банката, но активно си сътрудничат с организацията при кръстосаната продажба на продуктите.

Финансови показатели

В резултат на третото тримесечие на 2014 г. институцията не спази редица регулаторни изисквания на НБУ. Индикаторът на текущата ликвидност намаля до 20,87% с необходимите 40%. Максималният размер на риска на контрагента е 28,65% (стандарт - 25%). Хората започнаха да вземат големи суми от банкови депозити на Nadra. Това доведе до влошаване на качеството на активите. За три тримесечия на 2014 г. обемът на депозитите намаля с 1 милиард UAH. Макар че реалният отлив беше още по-голям: поради обезценяване на гривна Депозитите в чуждестранна валута нараснаха.

повторното капитализация

"Nadra банка" (Киев) е включена в списъка на институциите, на които НБУ разрешение да не се връща дългове за поддържане на ликвидност. По-конкретно, тази институция през септември е трябвало да плати на регулатора размер от 900 милиона UAH. Срокът на плащане беше отложен до декември 2014 г. Проблемите в кредитната институция се потвърждават и от факта, че в края на юни банката призова притежателите на еврооблигации да предложат преструктуриране на дълга. Размерът на кредита е 59.66 млн. Долара с падеж през юни 2017 г.

Nadra Bank (Украйна) вече не разполага с средства по време на кризата от 2009 г. Тогава НБУ въведе институцията на временната администрация и подкрепи дейността на банката, докато не намери нов инвеститор - "Центрагаз холдинг". Падежът на стария дълг се дължи през 2016 г. Но, според неофициални данни, банката не само не започна да изплаща заема, но също така се включи в списъка за следващата капитализация през 2014 г.

Опит номер две

На 6 февруари 2015 г. Гаранционният фонд за индивидуални депозити (FGVFL) въведе временната администрация в Nadra Bank (Киев), а седмица преди това Пенсионен фонд избра институция да плаща обезщетения на украинците. НБУ обясни, че поради недостатъчно капитализиране на банката за изискванията на стрес-тестовете институцията е обявена в несъстоятелност. Повечето от депозитите (99%) не надвишават 200 хил. UAH. Тези заеми трябва да бъдат изплатени от FGVFL след въвеждането на временната администрация в Nadra Bank. Отзивите на клиентите относно форумите потвърждават, че този процес се осъществява с периодичен успех. Само 1% от инвеститорите имат спестявания в размер над 200 000 UAH. Такива клиенти могат да разделят приноса си на няколко и да получат средствата в пълен размер. Общият размер на плащанията ще бъде повече от 3,5 милиарда UAH.

Каква е причината

НБУ обяснява, че банката все още не е се справила с кризата от 2009 г. Нито нови инвеститори, нито опитите на мениджърите да стабилизират ситуацията са помогнали. А експертният анализ на плановете за капитализация показа, че институцията ще продължи да генерира загуби. Следователно беше решено да се въведе временна администрация. Предишното управление (до 2009 г.) е издало заеми без обезпечение. Хартията изглежда правилно украсена. Но няма резерв под формата на активи. За покриване на текущите дългове ще се използва резерв, формиран вече с Firtash.

Банка "Nadra": отзиви

Влошаването на финансовото състояние засегна не само вложителите, но и служителите на институцията. На сто пъти на ден, за да обяснява на хората схемата за получаване на депозит чрез FGVFL, както и да слушате коментари на недоволни хора, човек трябва да има силни нерви.

Проблеми в обслужване на клиенти започва в момент, когато банката "Nadra" функционира стабилно. Обратната връзка от хората във форумите потвърждава, че в системата за онлайн банкиране има прекъсвания. Парите не достигнаха необходимите реквизити и трябваше да търсят дълго. Част от възмущението се изразяваше срещу враждебното поведение на служителите в отдела. Но този проблем не е нов и се среща в много институции.

Украинците станаха по-активни, след като временната администрация беше влязла в банката "Nadra". Коментарите във форумите съдържат както оферта за продажба на депозит за гривна, така и съвети как да прехвърляте средства на друга институция. По-специално, в последния случай, трябва да се напише пълномощно, което да показва, че финансовите организации могат да получават пари на клиента, включително и от FGVFL, както и да предоставят тази книга в "Nadra" в продължение на няколко дни преди плащане.

За спестявания - в съда

Поради продължителната финансова криза хората започнаха да приемат депозити в големи количества. Драстичното намаляване на ликвидността и влошаването на състоянието на активите води до въвеждането на временна администрация в банката. Съгласно закона, отсега нататък FGVFL трябва да се занимава с връщането на средства на клиентите. Отнема много време, за да се съставят регистрите. Много от тях се опитват да получат пари обратно в съда. Сега вероятността за вземане на положително решение е дори по-висока. Върховният съд нареди на финансовите институции да плащат пари не само за периода на използване на депозита, но и за периода, който е изтекъл след прекратяването на договора.

Ответник за няколко такива искания е банката "Nadra". Мненията на клиенти, които са пробвали тази схема, показват, че решението на съда не е взето в полза на кредитната институция. Но тази стъпка трябва да се предприеме, само ако размерът на депозита надвишава гарантирания от фонда. в противен случай съдебни разноски може да покрие размера на депозита. Но това се отнася само до нарушаването на сроковете за плащане. Друго нещо - издаването на долар депозит в гривна. Законът предвижда, че в такъв случай парите се изплащат в национална валута по курса на НБУ в деня на отнемане на лиценза. Това е точно това, което се случва с банката "Nadra". Лицензията е оттеглена 06.02.15. Официалната ставка по това време е около 18-19 UAH / USD, а на междубанковия пазар - 23-25 ​​UAH. Разликата е огромна, особено ако размерът на депозита е няколко хиляди. д. Неудовлечените инвеститори се опитаха да оспорят подобно решение чрез съда, но засега няма резултат.

Ликвидация на банка

През април 2015 г. НБУ реши да оттегли Nadra Bank от пазара. Първите плащания вече бяха през май 2015 г. От 12.06.2015 г. започва вторият етап на възстановяване на депозитите. Тя ще продължи до 23 юли 2015 г. Средствата ще бъдат платени чрез агент на Райфайзен Банк Авал. Решението за възстановяване на депозита на лица, които не кандидатстват за агента в определеното време, ще се разглежда индивидуално след тази дата. За изпълнение на документи за ликвидация на банката "Nadra" НБУ разпределени една година (до юли 2016).

заключение

Преди десет години Nadra Bank е една от най-големите кредитни институции в страната. "Клиентска банка", текуща, депозитна, картова, заплата, застраховка, лизинг - това е само малък списък от услуги, които финансовата институция предоставя на обществеността. Във времена на кризата от 2008-2009 г. банката изисква капитализация. Тогава тя е закупена от Centragas Holding GmbH. Но мерките, предприети за възстановяване на финансовото състояние, не бяха достатъчни. През февруари 2015 г. банката въведе временна администрация. Финансовият анализ показа, че дезинфекцията на банката няма смисъл. Затова беше решено да се премахне. Първите плащания към вложителите вече са минали. Втората вълна е планирана за периода от 12.06.2015г. До 23.07.2015г.