Оценка на банките на Украйна по отношение на надеждността за 2016

Рейтинг на банките

Анализ на ситуацията

Условията на работа на украинския банков пазар през последните 2 години са много трудни. Този факт беше повлиян от три неща. Първо, загубата на контрол от страна на държавата върху част от територията доведе до загуба на контрол от страна на банките върху част от кредитополучателите и ипотеките. Средно това е 15-20% от общия кредитен портфейл.

На второ място, обезценяване на гривна повече от 3 пъти направи услугата на кредитите в чуждестранна валута почти нереалистична. Дори за тези кредитополучатели, които искат да ги върнат. Към края на 2016 г. (според информацията на Националната банка на Украйна), 47,8% от всички кредити са чуждестранна валута. Това е еквивалентът на 327 милиарда гривни. Тези средства трябва да помогне на банките да върнат еквивалента на UAH 404 милиарда депозити в чуждестранна валута.

На трето място, спадът в реалната икономика (дори в гривна) и нарастването на безработицата имат отрицателно въздействие върху заемите.

Ефекти от лоста

При тези условия основните фактори, влияещи върху надеждността на банките, са:

• Желанието на акционерите да стимулират работата на организацията чрез инвестиции (което включва риск).
• Желанието на Националната банка на Украйна да инвестира, за да спаси банките.
• Възможността да се направи това.

Колкото по-голяма е банката, толкова по-голяма е желанието да й се помогне, но повече средства ще бъдат необходими за финансово възстановяване.

Големи чуждестранни банкови групи

Засега това са най-надеждните банки в Украйна, които се оказаха най-добрите на националния пазар. Силни позиции се различават следните институции, принадлежащи към Европейския групата "Райфайзен Банк Авал", "UkrSibbank" (BNP Paribas), "ОТП Банк", "Креди Агрикол Банк", "Kredobank" (PKO BP), "ПроКредит Банк", "Pravex Банка "(Intesa)," Идея Банк "(Getin).

Въпреки това дори в тази група има слаба точка: почти всички европейски институции искат да продадат украинските си активи. В миналото продажбите на украински или руски собственици вече са довели до фалит след няколко години. Например, това се случи с такива затруднени банки на Украйна като "Форум" и "Kreditprombank".

Специалистите обаче не отчитат 4 финансови компании, които предоставят услуги само на големи корпоративни клиенти: ING, City, Deutsche Bank, SEB. Credit Europe Bank (част от регистрираната в Нидерландия група, собственост на граждани - граждани на Турция) също обслужва малък и среден бизнес, но не и физически лица.

Рискови фактори

Рейтингът на украински банки, собственост на чуждестранни компании, е засегнат от проблемите на страната на произход. Това засяга предимно организации от Русия, Гърция и Кипър. Русия е под международни санкции, страда от рязък спад в цените на енергията и обезценяване на собствената си валута. Гърция е в икономическата криза вече 10 години и през лятото на 2015 г. въведе много сериозни ограничения за банкови операции за своите граждани. През 2013 г. Кипър проведе "реорганизация" на депозитите в двете най-големи банки в страната, като замени част от средствата на вложителите с акции, които са почти безполезни.

Ето защо възможността на банките от тези страни да помагат на украинските си звена в бъдеще повдига въпроси. Пълен списък на банките с руски капитал: "Ukrsotsbank", "Prominvestbank", "Сбербанк на Русия", "Алфа-банка", "VTB Bank", "Виесте банка", "Напред". Институциите от Гърция и Кипър включват: Universal Bank, Piraeus Bank MKB и Marfin Bank.

Основната мотивация за тези банкови групи - да поддържат собствената си репутация на пазарите в Централна и Източна Европа - позволява да се определят по-ниски лихвени проценти по депозитите в сравнение с местните банки. Несъстоятелността на украинската "дъщеря" може да унищожи тази репутация.

Банките на Украйна

Държавните украински банки не са в най-добрата форма. Въпреки това правителството и Националната банка се опитват да ги подкрепят по всички възможни начини. През 2015 г. държавата инвестира почти 20 милиарда гривни в уставния капитал на Oschadbank, Ukreximbank и Ukrgasbank, и вече през първото тримесечие на 2016 г., повече от 14 милиарда гривни е било изпратено.

Най-висок рейтинг на банките в Украйна, принадлежащи на частен капитал от следните групи: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP (Kredobank). Техният кредитен рейтинг е инвестиция: A1-A3 (най-високото средно ниво).

Високото ниво на надеждност се държи от банковите групи Intesa (Pravex Bank) и Райфайзен, чийто кредитен рейтинг също е инвестиция: Baa1-Baa2 (под средното ниво). Позициите в рейтинга на украинските банки от ОТП и ПроКредит са доста високи. Положителен момент е инвестиционният кредитен рейтинг на Procredit на ниво BBB (еквивалентно на Baa2). Кредитният рейтинг на OTP е под инвестиционния клас Ва2, ВВ +.

Списък на най-надеждните банки

Списъкът на банките в Украйна се оглавява от "Credit Agricole Bank". Дълго време тази позиция се държи от UkrSibbank. Първите десет финансови организации са както следва:

• Най-високо ниво на надеждност сред компаниите Credit Agricole (1 място), Raiffeisen Bank Aval (2) и Oschadbank (3).
• Високото ниво е демонстрирано от Kredobank (4) и Ukreximbank (5).
• В средата на първите десет: UkrSibbank (6), Ситибанк (7) и ПроКредит Банк (8).
• Достатъчно ниво на надеждност в UkrGazBank (9) и UkrSotsBank (10).

тенденции

Частни украински банки за последните 8 години са безнадеждно зад. 01.01.2015 Още една година в зависимост от НБУ сред най-големите институции "Делта Банк" (сега в несъстоятелност) заема 4-то място по размер на активите, "Nadra банка" - 11, "Финанси и кредит" - 13. Кой от групата на 14-те най-големи банки, само две са частни украински акционери. 100% от фалитите от последните 10 години са частни украински банки.