Системно важни банки: списък. Систематично важни банки на Русия

Банките като един вид търговски организации, от една страна, да играят решаваща роля в икономиката, а от друга - в случай на симптоми на кризисни тенденции - могат да бъдат засегнати повече от други, по силата на съответните негативни фактори. В резултат на това те могат от своя страна да се превърнат в тежест за националната икономика, когато се измъкне от кризата. Но държавата не може да предотврати това. По този начин, на Централната банка на Руската федерация реши да направи списък на най-устойчивите банковите финансови институции, по-добре от всеки друг защитен от въздействието на кризи, и следователно може да бъде не само в тежест на бюджета, но и за насърчаване на изхода на националната икономика от трудната ситуация, в която в момента е , Какви финансови институции са включени в този списък?

Същността на системно важните банки

Систематично важни банки в Русия - какви структури са тези? Този термин се отнася до най-големите кредитни институции, които, поради тяхното съответствие с определени критерии, се характеризират като имащи голямо значение за икономиката на държавата. Такива показатели могат да включват размера на капитализацията на банката, степента на нейното присъствие в регионите и ключови цифри, отразяващи цялостното финансово състояние на структурата.

Същевременно в Руската федерация все още не са приети официални критерии на ниво правни актове. Следователно този или онзи списък от системно важни банки - например, публикуван през юли 2015 г. от Централната банка на Руската федерация, се формира основно от вътрешни механизми за оценка на регулатора. Списъкът на съответните институции може да бъде например аналитични агенции - като например RIA Rating.

Интересите на властите

Съществуват обаче доказателства, че критериите за класифициране на банките като систематично значими в обозримо бъдеще могат да бъдат определени на законодателно равнище. Този въпрос, както казват анализатори, се разработва на различни нива на консултации на финансовия пазар на Руската федерация. Руските банки се класифицират като систематично значими - ако говорим за списъци, публикувани от Централната банка, те могат да разчитат на държавна подкрепа в случай на криза - например, ако имат проблеми с ликвидността. По този начин властите може да се интересуват от поддържането на стабилността на кредитните и финансовите институции поради факта, че те от своя страна допринасят за гарантирането на стабилността на икономиката на страната като цяло.

Регулаторът информира

Може да се отбележи, че през 2013 г. Централната банка на Русия публикува интересен документ - проект за насоки, който определя критериите за класифициране на банките като систематично значими. Този източник каза, че списъкът на системно важни банки в Русия може да се формира въз основа на стойността на активите на институциите, дела на депозитите, както и размера на парите, които са привлечени от други финансови организации. Съответните препоръки бяха основани на критериите на Базелския комитет за банков надзор, както и на съветите на чуждестранни експерти. Същевременно финансовите показатели следва да бъдат оценявани от Централната банка, както следва от разпоредбите за проекта, въз основа на резултатите от дейността на институцията в продължение на 3 години.

Също така е известно, че през януари 2014 г. централната банка е издала инструкция, въз основа на която е предвидено да се определи списъкът на системно важните банки. 2014, както някои експерти предложиха, трябваше да бъдат взети предвид при анализа на показателите, поради което през този период съответният списък не беше публикуван. В същото време имаше и противоположна гледна точка. Някои експерти предложиха, че годината, в която Централната банка публикува първия списък на системно важни банки, 2014 по един или друг начин ще се дължи на тенденциите в кризата и необходимостта да се определи списъкът на най-стабилните кредитни институции. Централната банка обаче формира съответния списък на финансовите институции едва през юли 2015 г.

Систематично важни банки по версия CB

Затова нека да разгледаме какви систематично важни банки в момента разпределят на централната банка. Списъкът включва 10 големи руски кредитни и финансови организации.

А именно:

- Sberbank е най-голямата банка в Русия;

- VTB е вторият по големина банка активи Руската федерация;

- Земеделската банка;

- Райфайзенбанк;

- УниКредит;

- Газпромбанк;

- FC Otkrytie;

- Росбанк;

- PSB;

- Alfa-Bank.

Как експертите оценяват този списък? Пазарните анализатори смятат, че списъкът, представен от Централната банка и системно важните банки, като цяло е логичен. Много специалисти, по принцип, дори преди регулаторът да състави този списък, предположи, че изброените кредитни и финансови организации ще влязат в него. Поне поне защото тези институции - най-големият в Русия по отношение на активите. Като цяло те натрупват около 60% от руския банков капитал.

Критерии от централната банка

Очаква се в близко бъдеще централната банка да публикува критериите, въз основа на които бяха идентифицирани систематично важните банки, чийто списък разгледахме по-горе. Това беше посочено по-специално от представителите на регулатора в интервю за медиите. Може да се отбележи, че някои от критериите са на разположение на обществеността в момента - ако проучите информация от прессъобщения на CBR. Така че в една от тях се казва, че от 1 октомври 2015 г., когато се определят системно важни банки, ще бъде взет предвид показател, отразяващ стойностите на краткосрочната ликвидност. Въпреки това изискванията за нейната величина постепенно ще се увеличат. Първоначално ще приемем цифрата от 60%, но вече през 2019 г. тя ще трябва да бъде 100%.

Също така е известно, че от 2016 г. насам централната банка ще определи изисквания за капиталови буфери - и в съответствие с критериите, определени в Базелските препоръки. Съответната цифра като квота за капиталова база, необходима за компенсиране на загубите в случай на криза, трябва да бъде 0,625% за активите, които са претеглени по рискове. Всяка година критерият ще стане по-строг. До 2019 г. банките ще трябва да осигурят буфер от капитал в размер на 2.5%.

Оптимална представителност

Може да се отбележи, че при определянето, че би желал да се дефинира системно важни банки на Русия, през 2014 г., се казва, че сумата на кредитните и финансовите институции присъства в списъка трябва да включва най-малко 80% от руския пазар на банковите активи.

В това отношение някои експерти предложиха, че в първия списък на системно важни институции ще има около 50 организации. Освен това, в интервю за медиите, представители на Централната банка на Руската федерация през есента на 2014 г. съобщиха, че съответният статут трябва да бъде получен от 19 банки, които от своя страна натрупват 70% от капитала на националния пазар.

Подходи към оценката на системно важни банки

Така че, ние проучихме някои критерии, по които се дефинират системно важни банки. Списъкът на тези организации, изготвен от Централната банка, също разгледахме. Какво казват представителите на финансовите институции и пазарни анализатори за целесъобразността на създаването на подходящ списък и принципите за изготвянето му?

Така че гледната точка, на която широко се разпространява статутът на системно важна банка, не е толкова предпочитание, колкото по-голяма отговорност. Кредитната и финансова институция, която я е получила, трябва да е готова да изпълни задълженията си - свързани както с решаването на вътрешните икономически проблеми на държавата, така и с участието в международни комуникации. Представители на Централната банка подчертават, че банките, които са в списъка на системно важните, не трябва безусловно да разчитат на финансова подкрепа от страна на държавата. Основната роля в решаването на евентуални проблеми, възникващи в институцията, както отбелязват висшите мениджъри на Централната банка, трябва да се изиграят от акционерите.

Критерии за класифициране на банките като системни: оценка на експертите

Какво казват специалистите за публикуваните досега CBR критерии, за които банките могат да бъдат класифицирани като системно значими? По този начин анализаторите оценяват много положително инициативата на Централната банка по отношение на изискванията за капиталови буфери. В същото време много експерти се интересуват от това какви съображения Централната банка е установила показателите, които отбелязахме по-горе.

Според редица анализатори качеството на управлението трябва да бъде важен критерий при оценката на устойчивостта на руските кредитни и финансови институции. Ако банката е начело с компетентни мениджъри, то във всеки случай увеличава шансовете й за успешно преодоляване на кризи, както и за изпълнението на онези функции, които са важни за икономиката на страната, смятат експертите.

Хванете се с лидерите

Банките на Русия, които са изброени от Централната банка като системно значими, също са предназначени да бъдат модел за други, вероятно конкурентни финансови организации, твърдят анализатори.

По принцип тяхната достоверност в очите на участниците руските кредитния пазар не може да се поставя под въпрос, казват експерти, но по-малък мащаб организации, би било хубаво да бъде в състояние да видите, поради което големи банки в частност се развиват успешно и положително оценени на регулатора. В това отношение публикуването на Централната банка на пълния списък от критерии за класифициране на кредитни и финансови институции в системата, може да стане значителен стимул за подобряване на ефективността на банковата система като цяло, казват анализатори.