Държавната банка. Банки с държавно участие

Държавните банки на Русия имат интересна история и специфични характеристики на работата в условията на нашата страна. Нека видим как се структурира сегментът на връзката между правителството и банковия сектор.

Централната банка и Държавната банка: връзката на понятията

Във филистимската среда термините "централна банка" и "държавна банка" понякога се определят. От една страна, няма особена грешка: "Централната банка" е държавна банка, изцяло притежавана от властите. От друга страна, има друга обща интерпретация на думата "държавна банка" - това е търговска кредитна институция, чийто контролен дял (повече от 50% от акциите) принадлежи на държавата (обикновено под формата на правителство). Втората интерпретация често се използва в руската преса и журналистиката. Съвременни големи банки с държавно участие - VTB24, Sberbank (SB RF), "Газпромбанк", "Росзелкхозбанк". От своя страна, неправителственият ("търговски") ще бъде кредитна институция, контролиращ интерес към която принадлежи индивиди (един или повече).

Защо "централната банка" се нарича държавна банка? Главно защото той, подобно на авторитетна институция, стои отделен от търговските кредитни институции, управлява издаване на пари, регулира националната финансова система, като по принцип решава задачите, главно не свързани с добива на печалби, а по-скоро близки до функциите на държавата.

Банкова държава и недържавни: основни разлики

Размерът на дела на държавата в собствеността на банката е само формална отличителна черта. Държавните банки и търговските кредитни институции не се разбират помежду си поради множеството други показатели - обусловени, по правило, от практиката. Можем да различим следното. Държавната банка най-често предлага заеми с по-нисък лихвен процент, отколкото от частни финансови институции. Причината за това са преференциалните работни условия, гарантирани от правителството.

Никой не дава на търговска институция такива привилегии и е принуден да компенсира загубите чрез по-високи лихви по заеми. Държавните банки имат по-ниска лихва по депозитите, отколкото в частните структури, което е разбираемо: първите банки имат традиционното доверие на населението, докато последните са принудени да привличат оборотен капитал. Държавните банки обикновено са по-гъвкави при оформянето на тарифната политика по ипотечните кредити поради намалените рискове (което е следствие от отбелязаните преференциални условия, дадени от правителството).

История: държавните банки на Руската империя

Появата на държавни банки не е свързана с ерата на социализма, когато държавата контролира всичко, включително кредитните институции. Банковата система с водещата роля на държавата в Русия има дълга история. Прототипът на съвременните държавни банки са т.нар. Държавни институции (които се появяват през 18 век). Сред известната "Кредитна банка" (създадена през 1733 г.), "Кредитна банка" за благородството и "Банка за търговия и търговци" (и двете се появяват през 1754 г.). Интересно е, че и трите институции са изправени пред "лоши дългове" и са разрушени, защото не могат да върнат заемите, които са дали.

В края на 18-ти век се появяват държавните банки, които приемат депозити (безопасни касови апарати), се появява практиката на капиталово натрупване за сметка на депозитите. През 1786 г. е създадена "Държавна поземлена банка", където прототипите на днешните ипотечни програми започват да работят. Първите парични преводи в Руската империя се появяват в началото на XIX век. Те започнаха да провеждат "Държавна търговска банка". В средата на века кредитните институции бяха активно приватизирани, делът на присъствието в тях беше намален. Към началото на ХХ век имаше по-малко от десет държавни банки в Русия, около 50 частни финансови организации, няколкостотин дружества за взаимна парична помощ и хиляди малки партньорства. След революцията от 1917 г. системата на кредитните институции претърпя значителна реорганизация.

История: държавната банкова система в СССР

Болшевиките обявяват изключителен монопол на банковата власт. Търговските кредитни институции бяха национализирани. Водещата финансова организация на страната беше Народната банка на RSFSR, отговорна пред Народния комисариат по финанси, работата на чужди структури бе забранена. През първите няколко години на съветската власт кредитните институции получиха известна независимост, но в края на 20-те години тяхната работа действително се превърна в подгрупа на националното планиране. Имаше "Държавна банка на СССР", в рамките на партийна линия контрол за издаване на заеми, приемане на депозити.

В средата на 20-ти век в СССР имаше много малко кредитни институции. Основните са "Държавна банка", "Струбанк", "Внешоргбанк", както и спестовни банки. През годините на перестройката се появиха няколко клона финансови организации: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank и Sberbank. Създадена е кредитна институция, обслужваща селища за външна търговия - Vnesheconombank. До началото на 90-те години на миналия век се появиха закони, които създадоха банкова система, близка до съвременните реалности.

История: държавните банки в съвременната Русия

Законът за банките и банковата дейност на Руската федерация, приет след разпадането на СССР, установи, че има "Централна банка", има "Сбербанк", както и независими търговски институции. Последните могат да работят въз основа на лиценз на Централната банка, имат право да определят лихвени проценти и да извършват транзакции с валутата. Броят на тези институции нараства като дрожди, всяка година се появяват няколкостотин. Финансовата стабилност на тези "банки в бързаме" остави много да се желае, много бяха съсипани. Най-стабилните обаче бяха държавните банки в Русия.

История: основната държавна банка на страната

"Сбербанк" - държавна банка, се смята за водеща компания в Русия, се позиционира като институция с история на повече от половин век: през 1841 г. с указ на император Николай I, имаше спестовни банки в Русия. Тяхната работа стана "рекламирана" сред субектите на държавата, обяснени бяха предимствата на депозитите. В периода преди революцията няколко милиона спестовни книги, в страната имаше няколко хиляди спестовни банки. Въпреки трудните промени в първите години на изграждането на социализма, касовите регистри много помогнаха на икономиката на страната. Особено по време на Великата отечествена война, когато гражданите могат да помогнат на фронта с рублата, а след това да възстановят разрушената икономика.

Банковите спестовни банки съществуват преди реформите в банковата система от края на 80-те години - тогава се появи кредитна институция с обичайното име "Спестовна банка", въпреки пазарните тенденции на перестройката. Появяха се първите банкомати. До голяма степен благодарение на инфраструктурата, разработена в съветско време, "Сбербанк на Русия" стана водеща кредитна институция в страната.

Използването на държавни банки за икономиката

Социалистическото време свърши, сега страната ни изгражда капиталистическа икономика. Изглежда, че няма значение кои банки са държавни, притежаващи определени акции в собствеността. Между икономистите обаче съществува, че това не е така. Фактът, че интересите на частни банки, като правило, не винаги съвпадат с националния: последният предполага, че паричните процеси, не са прекалено обременени икономиката и населението да получават адекватно обслужване на кредитите и депозитите. Търговските банки, от своя страна, се грижат за печалбите, а социалната роля в тяхното разбиране избледнява на заден план. Те се интересуват от надуване на инфлацията, което стимулира търсенето на пари, повишаването на лихвените проценти и увеличаването на притока на спекулативен капитал в банките. Икономиката и социалната стабилност на страната могат да бъдат придружени от кризисни явления. Това не е в интерес на правителството и не се нуждае от мнозинството от гражданите. Следователно, за да се поддържа стабилността в страната, са необходими държавни руски банки. Наличието на такива не противоречи на принципите на пазарната икономика: държавните банки играят важна роля в развитите западни страни.

Отрицателната роля на държавните банки за икономиката

Има една гледна точка, върху която се нанася вреда от дейността на държавните банки към националната икономика. Преди няколко години експертите анализираха банковите системи на няколко десетки държави за връзката между работата на държавните банки и бюджетния дефицит (т.е. нивото на публичния дълг). Оказа се, че задълженията на властите по отношение на външните заеми са по-ниски в държавите, където кредитните институции са предимно частни.

Когато банките с държавно участие играят водеща роля, държавните дългове средно възлизат на 45% от БВП. В страните, където преобладават търговските финансови организации, отговорността за външно заемане е по-ниска с 7%. Бюджетният дефицит обаче е малко по-висок в държавите, където доминират частните кредитни институции, но не и много - около 0,4% от БВП.

Държавни банки в чужбина: опит на Германия

Германия е страна, в която държавните банки са много различни в практиката си от частни, въпреки че институциите от втория тип са мнозинството. Основната задача, която е поверена на немските държавни банки, е даване на заеми на проекти, които са важни за цялата икономика. В държавните банки на Федерална република Германия е възможно да се издава доста атрактивен заем за бизнес: ставките са около 1,5-2% годишно. Интересно е, че чуждестранните инвеститори също могат да разчитат на тези условия, е необходимо само да покаже на кредитната институция, че проектът е в състояние да създаде осезаем обем работни места и ще се възползва икономиката на Германия.

Има в германски държавни банки, независимо колко фантастично може да звучи, заеми без лихви и дори такива, които не могат да бъдат върнати при определени условия. Всички тези факти показват, че разделителната линия между организацията "държавна банка" и кредитната институция за частна собственост в развитата капиталистическа Германия е много по-изразена, отколкото в Русия.