Банков мултипликатор

Банковият множител е механизъм за ръст на общата сума паричното предлагане, който е включен депозитни сметки всяка търговска банка в резултат на движението на средства от една сметка в друга.

Банков мултипликатор работи не само когато търговска банка предоставя заем, но и когато Централната банка купува валута, акции или други ценни книжа от търговски банки. В резултат на това има намаляване на ресурсите на банките, инвестирани в активни операции, и растежа на свободните резерви, които след това се използват за кредитиране, т.е. банковият мултипликатор започва да работи. Разгледайте по-подробно тази концепция.

Същността и механизмът на банковия множител най-удобно се идентифицират чрез конкретен пример. Да предположим, че дадена корпорация, която служи на банката е продала постъпленията от износа чрез пряко участие на банката в MICEX в размер на 10 000 търкайте., Която по-късно е преведен на кореспондентската сметка на Централната банка на Руската федерация. Банка А е прехвърлила средства към текуща сметка корпорации (депозит при поискване). Според установените от централната банка норми, част от тези средства трябва да бъдат кредитирани по специална сметка под формата на задължителен минимален резерв. Да приемем, че задължителната ставка е 4%. Тогава сумата на резерва ще бъде 400 рубли.

По този начин търговска банка получава на свое разположение 9 600 рубли, които тя може да използва, за да реализира печалба. Тези средства понякога се наричат ​​свръхрезерви на търговска банка. Нищо не възпрепятства институцията да ги насочва към кредитиране на друга фирма, която използва услугите си. Така че, нашата банка дава заем на друга компания в размер на 9 600 рубли. В резултат на тази операция излишният резерв се намалява до нулева стойност, заедно с едновременното кредитиране на изплатената сума към депозита в същата банка. След това с помощта на компанията заем плаща за суровини и преведена по сметката на доставчика в банковата Б. В резултат на сумата, то разполага с финансови средства за обезвреждане в размер на 9600 рубли, 4% от които (384 рубли) е в резерв, а останалите 9216 рубли. Банка Б може да изпраща заеми и на друга фирма. По този начин се наблюдава увеличение на парите и нови суми се прибавят към вече съществуващи кредити и депозити.

Помислете сега как можете да изчислите банковия множител. Формулата има следната форма:

Kb.m. = M2k. : (М2кг.-М0.г.), където

Kb.m. - коефициент на банкова анимация;

M2k.g. - размера на паричното предлагане в края на счетоводната година;

M2n.g. - размера на паричното предлагане в началото на счетоводната година;

M0n.g. - цялата сума от парите в началото на счетоводната година.

Банковият множител работи само когато банкова система има две нива. Първата е централната банка на страната, която контролира този механизъм. И на второ ниво са самите търговски банки, които го пускат независимо от желанието си. В същото време ефектът от увеличаването на парите не се постига само от една институция, а от цялата банкова система. Очевидно е, че банковата анимация директно зависи от размера на задължителните резерви. Колкото по-ниска е нормата, толкова по-търговските банки имат свободни резерви, които използват за увеличаване на паричното предлагане.

Банковият множител може да работи и в обратната посока. Ако клиентите започват да теглят пари от депозити в насипно състояние, общата сума на всички кредити ще намалее и ще се стигне до свиване на паричното предлагане.

Трябва да се отбележи, че сред всички активни операции в България банковия сектор само кредитните инвестиции са в състояние да създават нови депозити, като по този начин изпълняват емитиращата функция на националната банкова система. Колкото повече заеми се издават, толкова по-голяма е сумата на емисионната дейност.