Ликвидност на търговската банка

Ликвидността означава, в буквален смисъл, лекотата на изпълнение, която предполага трансформирането на ценности от материална природа в пари. Съществуват такива понятия за ликвидност като ликвидността на пазара, банка, баланс и активи.

Ликвидност на търговска банка предполага неговата платежоспособност. Банката е течна, ако общият обем на всички свои парични средства, други активи течност природата и да се мобилизират средства от собствени източници за кратко време са достатъчни, за да изплати всички финансови и дългови задължения.

Освен това банката трябва да разполага с ликвиден резерв, който е необходим за посрещане на възникващите финансови нужди. Задължителни резерви на търговските банки в много отношения са в състояние да осигурят позицията на банката в случай на непланирани обстоятелства.

Управление на ликвидността на търговска банка предполага практически мерки за наблюдение на състоянието на всички показатели за ликвидност и желанието да се отговори на всякакви отклонения от нормите.

На теория, такива насоки за увеличаване на ликвидността на банката като изискванията за погасяване на емитирани кредити при поискване, без подновяване на заеми, разширяване на пасивни операции, емисия депозитни сертификати, продажбата на определена част от портфейла от ценни книжа, изпълнението на заеми от централната банка.

За да поддържа стабилна позиция, банката трябва да има определен резерв за ликвидност. Необходимо е да се обхванат непредвидени задължения, причинени от различни външни и вътрешни обстоятелства.

Ликвидност на търговска банка зависи от политическата ситуация в страната, икономически реалности в целия щат, състоянието на всички от паричния пазар, възможността за рефинансиране от централната банка, на пазара на държавни ценни книжа, подобряване на банковото законодателство, надеждност на клиента, същността на управлението на банката, obespechennostisobstvennym капитал и така нататък. фактори.

Централните банки регулират ликвидността на търговска банка чрез налагане на ограничения, които се прилагат за задълженията на банката извън дълг на кредитополучателя, контрол върху издаването на кредитите в голям мащаб, системата за рефинансиране и задължителната резерва определена част от привлечените средства, политиката лихвен процент, операции с ценни книжа и др. В Русия също са изложени на платежоспособността на търговските банки регулиране.

За да поддържа ликвидността, банката трябва да прогнозира ситуации на евентуален изходящ поток от нереализирани депозити и "ненадеждни" срочни депозити, увеличаване на търсенето на кредити и други фактори на икономическата ситуация.

За да управлява ликвидността, банката трябва да разпределя правилно активи и пасиви. За тази цел се изготвят таблиците с отчета и се определя коя част от пасивите трябва да се постави в течни статии на активни сметки, за да се предотврати намаление коефициент на ликвидност.

Ликвидност на търговска банка зависи от състоянието на неговите активи. В зависимост от лекотата на прехвърляне на пари в брой, активите на банката са разделени на течни и неликвидни.

Течните средства са в непосредствена готовност. Това са касовите апарати, първокласните менителници, ценните метали, държавните ценни книжа, кореспондентска сметка в Централната банка.

Ликвидни средства, които са на разположение на банката, както и могат да бъдат превърнати в пари, то заеми и плащания на банката за най-много един mesyatsa- условно продадени ценни книжа хартия други ценности (включително нематериални активи).

Неликвидните активи - е ненадежден dolgi- kredity- просрочени инвестиции в недвижими имоти и сгради банковите-котировка ценни книжа.

За да поддържате ликвидността на банката, не можете да набирате средства в краткосрочен план с дългосрочни средства.

Ликвидност на търговските банки (нивото) на практика се оценява чрез сравняване на ефективността на нейната ликвидност, за да установи Централната банка на Русия наредби.