Банково дело и неговото регулиране

Последните промени в световната икономика показват нарастваща зависимост на държавите от функционирането на финансовата и кредитната сфера. Годишно, обемите на финансиране на интересите на бизнеса, правителството и потребителите нарастват значително, за да обслужват тези нужди и има банкова система.

Какво е банка

Банките са неразделна част от всяка икономика, глобална, държавна или регионална. Индивидуални, бизнес, правителствени и други финансови участници са свързани от банковия сектор.

Банката е финансова и кредитна институция, която извършва операции с пари, ценни книжа, метали и договорни задължения, чийто предмет са парични средства или други финансови инструменти, например договорът за прехвърляне.

В широк смисъл има 2 вид банки:

• Централната банка е държавна институция, която е отделена от други органи, отговаря за въпроси на финансовата и паричната политика, контролира финансовите институции, осигурява издаване на пари и държавни ценни книжа, отпуска заеми на търговски банки. Банковият сектор е под контрола на Централната банка.
• Търговска банка е частна или публична институция, създадена с цел генериране на печалба чрез осъществяване на банкови операции.

Изисквания към банките

Правното основание за създаването на банката е Законът за банковата дейност, който предвижда необходимите изисквания за получаване на лиценз:

• размерът на собствения капитал е 18,000,000;
• списък на документите;
• "чиста" бизнес и данъчна история на основателите;
• наличие на система за управление на риска и капитала и система за вътрешен одит.

Следва да се отбележи, че неспазването на изискванията на закона води до мотивиран отказ на Централната банка да издаде лиценз. Също така, ако е юридическо лице извършва банкови сделки без съответния лиценз, той може да бъде лишен от всички приходи, получени от такива дейности, и е принуден да плати глоба от двойно размера на неговия размер в полза на федералния бюджет.

Банковият сектор също е под надзора на уважавани агенции за кредитен рейтинг, като Fitch Rating, SP, Мудис и др. Тяхната оценка определя надеждността и стабилността на кредитните институции в продължение на няколко години, висок рейтинг на банката за увеличаване на привлекателността на други финансови институции, за да вложителите.

Банкови услуги

Цялостната банкова операция е много обширна, повечето банки имат приоритет само за част от тях, така че класификацията според вида дейност е валидна:

• Универсални банки. Те се занимават с почти всички видове банкови дейности, например Sberbank, VTB24.
• Инвестиционни банки. Ангажиран с инвестиции и спекулации на финансовите пазари, например BCS, FINNAM.
• Браншови банки. Те се занимават предимно с кредитиране и бизнес услуги, например Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Специализирани банки. Те изпълняват тесен списък с банкови задължения или имат нестандартна система за услуги, например "Газпромбанк", "Тинкоф".

Банковият сектор включва следното: видове банкови операции:

• Заеми.
• Склад за хранилища.
• Поддръжка на транзакции.
• Брокерски услуги.
• Инвестиционен.
• Обмяна на валута.
• Поставяне на благородни метали.
• Лизинг операции.
• Доверително управление на финансови активи.

Законодателна уредба банкови дейности: възможности и ограничения

Финансовият и банковият сектор е под законодателно и финансово регулиране. От правна гледна точка банките са обект на набор от законодателни актове, регулиращи банковите дейности. В Русия основният е федералният закон "За банкиране" и например връзката между кредитополучателя и банката се урежда от разпоредбите на Гражданския кодекс.

Що се отнася до финансовото регулиране, централният банк е надзор на търговските банки. Тя издава и отменя лицензи, проверява финансовото състояние на банката, по-специално, трябва да има достатъчно ликвидност, прозрачност на сделките, нивото на резерви в баланса, установява стандарти за счетоводство и така нататък. Г.

Руското законодателство предвижда застраховка на депозити на физически лица в случай че банката отнема лиценза, сумата е до 1 400 000 рубли, а процентът на натрупания депозит към момента на отнемане на лиценза също попада в обхвата на застраховката. За юридическите лица тази разпоредба на закона е невалидна.