Финансовата институция е ... Определение на понятието

Парите в различните им форми винаги са били и ще бъдат в основата на икономическите отношения на микро и макро ниво. Финансовата институция е активен участник в паричната система на определена държава или на международния финансов пазар.

Концепцията за финансовите организации

Парите също са обект на търговия, чиито продавачи са кредитни институции. Финансова институция - икономически агент (често юридическо лице), работещи на финансовия пазар под лиценз, и извършване на услуги в предоставяне на заеми, продажба на ценни книжа и други операции, свързани с формирането паричните потоци.

Функции на финансови компании

Всъщност финансовите компании изпълняват посреднически функции за преразпределение на средствата. Текущите им активи са депозити, приети за определено възнаграждение от населението и юридическите лица, които впоследствие се "продават" на други участници в кредитни отношения под прикритието на заеми. Разбира се, това е примитивен модел на механизма на функциониране на финансовите посредници, но принципът му остава общ, а само мащаба, формата и участниците в промяната на сделката. По този начин кредитните институции изпълняват следните функции:

• Участие във формирането и функционирането на пазара на пари и ценни книжа.
• Преразпределение на паричните доходи под формата на спестявания на населението, т.е. превръщането им в инвестиционни фондове.
• Консултиране на участниците в икономическите отношения и финансовото управление.
• Оценка и минимизиране на риска.

Модерни финансови организации, техните видове и функции

Някои от характерните особености на участниците в паричните отношения, както и характеристиките на предоставянето на услуги, позволиха да бъдат класифицирани в няколко групи. На нивото на модерна държава може да има следните форми на финансови организации:

1. Банките са посреднически организации, в чийто кръг се движат високоликвидни активи: пари (електронни, парични) и ценни книжа.
2. Небанкови кредитни организации - непряко участващи в преразпределението на спестяванията. Тяхната сфера на дейност е доста високо специализирано финансово управление на доходите на клиентите.
3. Инвестиционни компании - извършват оценка на икономическите рискове и определят най-атрактивните инвестиционни области.
4. Кредитни съюзи - предоставят услуги за заем и спестяване на членовете на общността. Те се различават от търговските дружества, тъй като не преследват целта да реализират печалба

Банките, техните характеристики и видове

Банков финансова институция - посредник, който помага да се "продаде" парите или продукта / услугата, осигуряване на консултантски услуги в областта на финансовите инвестиции. По този начин ние можем да различим три вида банки:

1. Личната финансова банка е търговска институция, която предоставя парични заеми на населението или икономическите агенти за фиксирана такса. Лихвата по кредитите, предоставени на клиенти, е основната позиция на търговските банки. Разходите на тези кредитни компании са лихви по депозити (инвестиции на клиенти). Това са депозити на вложителите, които формират по-голямата част от договорените от капитала на банката.
2. Банка за финансиране на продажбите. Услугата на този тип институция е посредничеството при продажбата на дълготрайни стоки на части. В същото време предлагането и продажбата на самите стоки се извършват не от банка, а от търговско дружество. Банката контролира само издаването на плащане за покупка.
3. Инвестиционната банка е участник в национални и международни финансови системи. Нейните клиенти са юридически лица и дори правителството на държавата. Основната задача на инвестиционния институт е да привлича инвестиции в различни сектори на икономиката, както и посредничество при препродажба на бизнеса и в областта на сделките с ценни книжа.

Разделянето на търговски банки във връзка с предложеното вариант е малко произволно, тъй като повечето кредитни институции обхващат всички известни области: финансиране и инвестиции за финансово управление.

Небанкови кредитни организации

Небанкови кредитни институции са търговски предприятия, които могат да извършват отделни банкови операции въз основа на лиценз. Принципът на действие се свежда до операции по сетълмент, тъй като тези структури имат много по-малко авторитети от банковите финансови организации. Примери за тази група компании са следните:

• Застрахователни компании. Принципът на функциониране се свежда до издаването на дългови задължения, използвани от клиентите за покриване на непредвидени разходи, списъкът на които е предвиден в договора. За да закупят тези облигации, клиентите заплащат застрахователна премия. Разликата между приходите от застрахователни премии и плащанията от застрахователя на възстановяванията (ако, разбира се, такива неща се случват), както и административните разходи на компанията е печалбата на Великобритания.
• Пенсионните фондове събират парични вноски от клиенти за определено време, формират и натрупват оборотен капитал. След навършване на възрастта за пенсиониране се изисква месечно плащане на доходите от натрупаните спестявания на клиента. В този случай ответникът открива лична спестовна сметка, която отразява само размера на вноските, но не дава право да ги използва изцяло. Размерът на възнаграждението се изчислява въз основа на общоприетата формула и има срокове. Пенсионните фондове могат да функционират както като финансови институции на руския публичен сектор, така и като частни търговски дружества.
• Заложните къщи работят в областта на личните финанси и дават малки потребителски заеми. Заемът се издава под гаранция само бижута и ценни материални неща, които в случай на неизплащане на дълга, се изземват и продадени на търг. Преди изтичането на срока на кредита заложна къща има право да се разпорежда със заложеното имущество, организацията е длъжна да гарантира безопасността на нещата. Приходи в този случай е не само приходите от продадени бижута, но и върху лихвите по непогасени заеми, която е, клиентът трябва да върне не само размера на кредита, но и фиксиран процент.

Инвестиционни институции

Инвестиционна финансова институция е институция, специализирана в привличането на инвестиции на респондентите (инвеститорите). Предмет на инвестицията са ценни книжа (акции, облигации, записи на заповед). Тяхната цена може да варира в зависимост от текущата пазарна ситуация. Разновидности на тази група организации:

• Брокерите и дилърите са посредници при извършването на сделки за покупка и продажба на ценни книжа, които извършват дейността си въз основа на лиценз.
• Инвестиционните дружества - формират определена общност, чиито членове се доверяват на компанията да управлява инвестициите си. Подобен съюз, дължащ се на инвестиционни портфейли, прави възможно намаляването на риска на отделните инвеститори.
• Инвестиционен фонд - посредник между заемодателя и заемателя, то се различава от обикновените брокери, че при издаването на своите облигации, мобилизирани в съоръжения, подлежащи на приватизация на други компании. Фондът извлича от продажбата на своите ценни книжа за закупуване на облигации на други организации. Разликата между продажбата и покупката на Централната банка и на фонда за доходите, и формира печалба в края на финансовата година, под формата на дивиденти, разпределени между членовете си.
• Фондова борса - на фондовия пазар, което, всъщност, те и произвежда и осигурява условия за сделки с акции и записи на заповед.

Кредитни съюзи

Кредитните кооперации са сред небанковите кредитни организации, но тъй като такава организация не търси печалба, тя може да бъде класифицирана като отделна група. Принципът на съюза се основава на взаимната финансова помощ на участниците-членки.

Разнообразие от кредитни съюзи са взаимен фонд, който може да бъде създадена от група от физически и юридически лица на обща черта един, като териториална. Кредитните съюзи, както и търговските банки, изплащат лихви и приемат депозити под формата на депозити. Единствената разлика е, че тези услуги са достъпни само за членовете на кооперацията, както и процента от заемите, отпуснати се разпределят между участниците, пропорционално на техния принос.

Необходимостта от създаване на ПФИ

Голямата депресия, която се проведе в 30-те години на миналия век, разпадането на Европейския регионален пазар в резултат на Втората световна война, провала на повечето страни на златния стандарт, множество регионални и глобални кризи в следвоенния период са били предпоставките за създаването на единна централизирана система на валута регулиране на междудържавните отношения.

Така през 1944 г. в резултат на преговорите, в които участваха 29 държави, бе взето решение за създаване на нова валутна система - Международният валутен фонд (МВФ). Международната банка за възстановяване и развитие (МБВР) бе създадена като изпълнителен орган.

Основните финансови организации в света

Разбира се, за функционирането на глобалните парични и финансови отношения, ПФИ и МБВР не са достатъчни. Ефективността на международните икономически отношения се осигурява от следните институции:

• Международната асоциация за развитие (IDA), която издава кредити на развиващите се страни при преференциални условия.
• Международна финансова корпорация - подкрепя частния сектор на държавите.
• Международна агенция за гарантиране на инвестициите - регулира инвестиционните потоци в развиващите се страни.
• Банка за международни разплащания - провежда международни финансови и валутни операции между централните банки на различни държави.

Заедно с международните финансови институции в света има и регионални:

• Европейска банка за възстановяване и развитие - привлича инвестиции в европейския икономически регион и осъществява дейност на кредиторите.
• Европейското финансово общество - извършва банкови дейности в европейския регион.
• Европейската инвестиционна банка.
• Азиатската банка за развитие - предоставя преференциални заеми на азиатските страни.
• Африканска банка за развитие.
• Междуамериканската банка за развитие.
• Лигата на арабските държави - осигурява ефективна икономическа връзка между арабските държави.

резюме

Точно както търсенето генерира предлагане на потребителския пазар, наличието на парични и икономически отношения води до появата на финансови институции, чиито форми варират в зависимост от спецификата на тяхното функциониране. Някои от тях работят изключително в областта на частното кредитиране, докато други предоставят услуги на юридически лица и правителствени агенции. В същото време държавните финансови институции, отговорни пред правителството, функционират в тясна връзка с търговските кредитни предприятия.