Каква е нормата за задължителните резерви?

Нормата на задължителните резерви се счита за един от най-ефективните инструменти паричната политика състояние. Този показател се определя от централната банка на страната за търговски кредитни организации и се определя от законодателството. Целта на формирането на резерви е да се застрахова цялата банкова система от непредвидени обстоятелства, да се поддържа нивото на ликвидност и рентабилност. Освен това те повишават надеждността и гарантират безопасността на спестяванията на гражданите депозитни сметки.

Като мотивиращ фактор, когато бяха създадени задължителните резерви, желанието винаги е било да има определена сума пари, поради което банката своевременно връща парите на клиента. При сегашната икономическа ситуация правителството използва такива резерви за регулиране на обема паричното предлагане. Например, когато има твърде много пари в обращение и в тази връзка се ускоряват темпове на растеж инфлацията, нормата на задължителните резерви се увеличава. По този начин, има увеличение на разходите за заеми и ограничаване на част от средствата в сетълмент и касовия център на националната банка.

Не забравяйте, че с помощта на такива резерви правителството контролира природните процеси на финансовия пазар, като коригира стойността на ценните книжа. Този инструмент обаче трябва да бъде правилно управляван, тъй като в допълнение към положителното му въздействие можете да откриете редица недостатъци. Така например, непрекъснато променящата се норма на задължителните резерви създава дисбаланс в цялото банкова система, тъй като е доста трудно да се адаптира към всякакви нови условия за всяка кредитна институция. Освен това, сумите, разпределени в резерва, се облагат с данък, което означава, че търговският резервоар неизбежно губи своята част от средствата.

Банкови резерви трябва да съдържа достатъчно средства за поддържане на финансовата стабилност на организацията в променяща се среда. Ако те не са достатъчни, търговските банки трябва да заемат от национална банка или да продават част от своите ценни книжа. В резултат на това нивото на цялостната ликвидност се намалява значително. Такава картина може да се наблюдава при увеличаване на резервните ставки. Когато бъдат намалени, се освобождават кредитните ресурси, които се използват за изплащане на съществуващите дългове, което съответно увеличава ликвидността.

Нормата на задължителните резерви може да повлияе на лихвения процент, платен от юридически лица или физически лица, като възнаграждение за ползването на заема. Разбира се, когато правителството преследва политика на "скъпи пари", размерът на приспаданията в резерва се увеличава - а след това свободните кредитни ресурси на разположение на банката стават по-малки. Това е причината за ръста на лихвения процент по кредитите. Не винаги е възможно централната банка да влияе върху търговската дейност кредитни организации. Може да има ситуация, в която банките извършват мащабни операции и имат голям брой клиенти, което означава, че техните печалби ще бъдат доста високи. Стабилната финансова позиция ви позволява да прехвърляте задължителните резерви към сметката в националната банка, без да променяте лихвените проценти по кредити и депозити.

Ето защо държавните органи трябва внимателно да проучат ситуацията на пазара, да проучат банковия сектор и само тогава да предприемат конкретни мерки за влияние върху икономиката. Разбира се, всяка промяна в нормата на задължителна резервация трябва да бъде внимателно обмислена и обоснована. В една стабилна икономика въвеждането на промени може да се отрази отрицателно на цялата банкова система, тогава има смисъл да се възползваме от други лостове на паричната политика.