Понятието и признаци на финансови пирамиди. Наказателна отговорност за финансови пирамиди

Фразата "финансова пирамида" стана въплъщение на измама и измама. Въпреки това дори и днес този начин на изграждане на бизнеса продължава да се използва по целия свят. Предприемачите измислят всички нови начини и този феномен няма да изчезне. Какви са признаците на финансовите пирамиди? Каква е същността им? Нека разгледаме по-подробно

Механизмът на пирамидите

Изграждането на бизнес под формата на пирамида включва включването на все по-широки слоеве инвеститори, които гарантират стабилността и рентабилността на системата. Схемата на финансовата пирамида е съвсем проста: новите инвеститори осигуряват възвръщаемост на инвестициите на предишни инвеститори. Колкото по-високо е нивото на влизане, толкова по-голяма е вероятността да се реализира печалба. Почти до нула шансовете за получаване на пари от тези, които са в основата на пирамидата, а те, както е очевидно, повечето от най-голяма печалба премахва този, който стои на върха, а може би около върха. Инвестирането в пирамидите не винаги е измамна схема, но винаги е уязвима. Дори малка неизправност в системата може да доведе до срив. Най-често колапсът възниква, когато един или повече големи инвеститори искат да изтеглят инвестиции.

Има няколко подхода за оценка на естеството на конструкции финансовите пирамидални: първо, тези предприятия могат да имат различна организационна и правна форма, и второ, те са все по-голям система на дълг - вече е в състояние да задържи такова предприятие, толкова повече тя се натрупва dolgov- по- Трето, пирамидата може да се разглежда като вид измама, въпреки че има някои случаи, когато такива проекти са създадени за добри цели. Но те винаги действат като средство за бързо обогатяване, така че дават въпроси на представителите на закона.

Основните характеристики на финансовите пирамиди

Говорейки за пирамидалния бизнес, трябва да се отбележи, че може да бъде много разнообразно и е много трудно да се признае измама веднага. Първата важна особеност на финансовите пирамиди е липсата на уставния капитал. всички плащания на дивиденти се дължи на привличането на нови инвеститори. това вид на бизнеса е изключително рисковано за всички участници, с изключение на организаторите, но може да бъде много изкушаващо за инвеститорите, тъй като създателите на такива схеми винаги гарантират бърз и висок доход. Гаранциите са водещият знак, тъй като винаги съществуват рискове за законните финансови схеми, така че те не дават гаранции. Обикновено такива организации нямат лицензи за финансови транзакции. Те предлагат за продажба не са обичайните финансови продукти, но някои от собствените си изобретения: акции, договори за заем. Също така знак за пирамидата е клаузата в договора, че в случай на срив на фирмата, вложителят не получава нищо и няма право да предявява иск. Съществуват и признаци на финансови пирамиди, свързани с промоцията: те винаги са много активни, дори понякога се рекламират агресивно, толкова много усилия и време прекарват PR организаторите в PR кампании. За да скрият липсата на реални инвестиционни или производствени дейности, организаторите използват в речта си много специален речник, създават илюзия за задълбочена обосновка и валидност на схемата. Всички опити за по-нататъшно проучване на работата на компанията съдържат декларация за търговска тайна. Инвеститорите са организирани в един вид общност от съмишленици, участниците в схемата са мотивирани да включат нови играчи. За това често им се предлагат допълнителни бонуси, най-често под формата на допълнителен дял в бизнеса - например под формата на пакет акции.

Разновидности на финансови пирамиди

Има няколко опита да се класифицират пирамидалните финансови конструкции. Тези схеми непрекъснато се подобряват и модернизират, така че е малко вероятно да обхванат всички видове в рамките на една и съща типология.

Според метода на бизнес организация може да се определи "мрежата" на пирамидата, която не се занимава с дейност, различна от регистрация и за набиране на средства, а "замаскирани" от различни видове бизнес: фондации, клубове, мрежи. можете също да споделяте тези фирми на декларираната цел на набиране на средства: някои доходи предлагат и включва хора обещаните доходи, а други действат под прикритието на инвестиционни проекти, взаимни клубове. Някои от тях са прикрити като фирми, които продават стоки или услуги (най-често в тях се появява "Форекс"). Има пирамиди, които имитират за социални предприятия или фондове с нестопанска цел.

Днес често е възможно да се срещнат организации, които се представят като потребителски кооперации или алтернативни програми за официални ипотечни и заемни предприятия. Днес почти всеки ден има нова пирамида, а за размножаването им интернет дава големи възможности. Това ви позволява да разделите тези схеми в онлайн и офлайн дизайн. Също така е възможно да се разделят на пирамидата на умишлени гражданите да вреди: има фирми, които първоначално са били създадени с цел заблуда, но има и големи инвестиционни проекти, които се възприемат като истински бизнес, но в резултат на грешки и грешки в изчисленията се превръща в пирамида. Често последните водят до появата на финансови "балони" - необосновано висок поток от инвестиции в проекта, който може да предизвика загуба на контрол и унищожаване на компанията.

Специална категория е официалната пирамидална система, която се поддържа от държавата, например, как се структурират пенсионните фондове в много държави. Сегашните пенсионери получават обезщетения от вноски на бъдещи граждани с увреждания. Въпреки факта, че лидерските говори за различните инвестиции на пенсионните фондове, но тези, често са почти няма, тъй като пенсионната тежест в развитите страни се повишава: продължителността на живота се увеличава, броят на населението в трудоспособна възраст намалява, така че инвестират пенсионните фондове просто нищо, и има значителен рисковете от срив на тези схеми.

Реклама и промоция

Важни признаци на финансови пирамиди - това е специална рекламна дейност. Тези фирми се нуждаят от много бързо нарастване на депозитите, така че хората да нямат време да започнат да искат дивиденти и в същото време бързо да се формират големи средства. Тези цели са масивна реклама на финансови пирамиди, която има свои специфики. Такива рекламни кампании привличат емоциите на човек, опитват се да отслабят своята рационална част и да настояват да предприемат действия без да мислят. Рекламните комуникации обикновено са изградени около човек, често привличат звезди и авторитетни личности. Много рядко се научават истинските лидери на пирамидата. Всички послания са изградени върху безкрайна мотивация на потребителя: му е казано как може да направи всичко, без да прави нищо бързо и да получи неясно обяснение. Целта на рекламата е да се стигне до непосредствено и ирационално действие и тя да действа като заблуждаваща критично мислене механизъм. Поради мания, агресивна демонстрация на близък успех и простота и историята, че много от тях вече са постигнали успех, а може и да не сте навреме, съществува прекомерно търсене.

В тези организации се отделя голямо внимание на PR-акциите: те винаги имат отлични презентации, впечатляващи публикации в медиите. Комуникациите често са изградени около някакъв вид марка, който се нарича да вдъхва доверие.

Световен опит

Нашите финансови пирамиди от 90-те години, разбира се, не бяха ново изобретение. Световната икономика вече многократно е разтърсена от силния срив на компаниите и разрухата на гражданите. Първият в историята на създателя на финансовата пирамида е Чарлз Понзи, днес името му се е превърнало в име на домакинство и е определянето на такива схеми. През 1919 г. той излезе със схема за обмен на международен обмен на купони, която трябваше да донесе огромни печалби. Той успя да намери няколко инвеститори, които Понзи обеща 45% от печалбата само за 3 месеца. Той нямаше да води размяна на талони, особено след като не можеха да се разменят за пари, а само за пощенски марки. Но схемата работи, инвеститорите просто не се притесняваха да влязат в същността на офертата и започнаха да носят пари. Понзи започна да плаща на първите вложители - и това стимулира вълнението, пари течеха реката. Публикацията във вестника, в която журналистът счита, че купоните, закупени за инвестираните пари, трябва да са няколко пъти по-големи, отколкото е физически възможно да свалим пирамидата. Инвеститорите се втурнаха за пари, компанията спря операциите. По сметките на Понзи се откриват пари, които се споделят между жертвите. Те успяха да върнат около 40% от своите инвестиции и това не беше най-лошият сценарий за развитието на събитията в историята.

След това светът на финансите знаеше много повече пирамидални схеми. Най-известната от тях са схемите на Lou Perlman, международната банка на Станфорд, LG и Yingkou Donghua Trading, мръсни ферми В. Фън и много други.

Един от най-големите пирамиди, дълъг черен дроб, създаден в САЩ Б. Мадоф. Компанията му е смятана за успешен инвестиционен проект, донесла пари много известни хора и много големи банки в света. В продължение на 20 години Мадоф успя да балансира, като проявява интерес чрез непрекъснатото привличане на инвестиции. Всичко приключи неочаквано, след като синовете на финансиста разказаха за същността на начинанието на баща си. В частен разговор той им разказа за тайната на успеха му и го информираха за полицията. Мадоф е бил обект на разследване за дълго време, а на 71-годишна възраст е осъден на 150 години лишаване от свобода.

Руската история на пирамидите

Основателят на пирамидалните конструкции в Русия беше Мавроди Сергей Пантелеевич. В царска Русия имаше незначителни финансови пирамиди под формата на взаимни подпомагащи гишета и митични инвестиционни проекти, но те не достигнаха мащаб. В СССР нямаше възможност за частни инвестиции и следователно не може да има въпрос за такива измами. Финансовите пирамиди в Русия разцъфтяха по време на перестройката. Хората жадни за печалба, а потокът от измамници не успя да се възползва от това.

Най-известните и големи пирамиди, с изключение на MMM, са компаниите "Кобър-инвест", "Властилина", "Хара-банка", банката "Руската къща на Селенга", "Тибет". Десетки милиони граждани са пострадали от дейността си. От тях били конфискувани трилиони рубли, които никога не се връщали в никакъв размер. Опитът от 90-те години на миналия век със силния колапс на пирамидите, съдебните производства и търсенето на извършители по целия свят от известно време намали растежа на такива схеми. Но от 2010 г. насам нов завой в историята на пирамидите, които процъфтяват благодарение на интернет и изобретяването на предприемачите.

МММ

През 1992 г. Мавроди Сергей Пантелеевич и неговият брат и съпруга създават компании. MMM, която е продала собствени акции и билети, гарантиран доход до 200% на месец. Самото дружество определи цената за акции, те не започнаха в свободно обращение. Акционерите не получиха никакви финансови документи, потвърждаващи покупката. Акционерът може да продаде акциите на компанията и да реализира печалба. Основната същност на финансовите пирамиди е привличането на вложители, а МММ успешно използва този механизъм. Населението по това време е финансово катастрофално неграмотни и много уверено и в този и играе Мавроди. Две години компанията процъфтява и забогатяха, някои инвеститори имат време да получават доходи и по този начин са допринесли за популярността на компанията. МММ различен творчески подход към рекламата: мини-сериал за Lenya Golubkov и семейството му стана истински мотивиращ филм за обикновените хора, а фразата "Аз съм - не използвач, I - партньор" отиде при хората. През 1994 г. МММ изглежда се оплаква от неплащане на данъци, но Мавроди отказа тези такси. Всичко това провокира паника сред вложителите, започва лавинна акция на акционерите за пари. През 1997 г. МММ е обявен в несъстоятелност и създателят на пирамидата е обвинен в измама. Общо около 15 милиона души бяха засегнати от МММ, но само 10 000 бяха официално признати за жертви. Вредите се оценяват на 3 милиарда рубли.

Нови функции

Навлизането на интернет доведе до нов етап на развитие на пирамидалния тип бизнес. Причината, поради която финансовите пирамиди в интернет станаха толкова популярни, е възможността създателите да останат анонимни. Мрежата има много инструменти за прехвърляне на пари, които са слабо наблюдавани от регулаторите. Това е, което измамници използват. Най-разпространеният вариант на финансовите схеми в Интернет са HYIPs. тези инвестиционни програми с много високи рискове днес предлагат в интернет да инвестират някои печеливши програми. Но всъщност печалбата се получава чрез привличане на нови играчи. Организаторите на пирамидите в интернет твърдят, че няма риск в своите схеми, тъй като броят на потенциалните участници е все още много висок. Но този аргумент не работи, защото всеки информационен справочник може да предизвика паника и срив на пирамидата. Също така в мрежата днес можете да се срещнете и традиционните модели на пирамидите, те се наричат ​​измами (от думата измама). Тази инвестиционна пирамида е предназначена за достоверността на хората, които не проверяват нищо и не прехвърлят пари. Има модели, които се маскират като игри, които предвиждат продажбата на някои атрибути на играта. Измамници всеки ден стартират всички нови проекти в мрежата и почти винаги остават ненаказани.

Най-известните финансови пирамиди в интернет

Най-известните пирамиди интернет днес са в играта "Седем портфейли», NewPro и Влакът трезор, виртуален обмен «фондова поколение», организирана от скандалната S. Мавроди, платежната система Perfect пари и резерв Либърти, инвестиции пирамида WholeWorld и много други.

Мрежов бизнес и пирамиди

Изплашените жители днес не искам просто да инвестират парите някъде, така че пирамидата започна да заговорничат в рамките на бизнес мрежа, която макар и да не се възприема много положително, но все още има много хора, които желаят да инвестират в него. Има много прилики между пирамидите и мрежите, но има и разлики. За да се разграничи измама схема от реалния бизнес, е необходимо да се разбере каква е разликата между тях. Мрежовият бизнес винаги продава истински продукт. Той може да бъде с различни качества, но винаги намира купувач. Не се изисква прекалено много входна такса. Може да предложи да купи стартов пакет от продукти - тогава цената му трябва да е разумна и обикновено преференциална за начинаещи. Мрежата на компанията има реален адрес, без никакви проблеми, показващи съставните документи, обикновено не крие първите си лица. Доходът в бизнеса с Мрежов маркетинг зависи от усилията и дейността на продавача в продажбите, а не само от броя на замесените.

правила за внимание

За да не се привързвате към измамници, си струва да запомните прости предпазни мерки. Не се поддавайте на обещания за гарантиран доход, в съвременния свят на финансите няма гаранции. Когато се присъедините към партньорска програма, трябва да изчислите размера на приспаданията "нагоре". В търговските дружества това не надвишава 5%, а ако обещаят да приспадат 10% или повече, това трябва да бъде предупредено. Където вземете пари, трябва внимателно да проверите съставните документи, адреса и контактите на компанията. Трябва да се помни, че ревютата в интернет могат да бъдат модерирани и управлявани от собствениците на пирамидата, така че да не им се доверявате сляпо.

отговорност

Ако човек има въпрос: как да създадем финансова пирамида? След това може да препоръча следното: да помисли за отговорността за действията си и едва след това да пристъпи към действие.

Във всички страни по света те се борят с финансови измами с различен успех. В Русия има наказателна отговорност за финансови пирамиди. Измененията в законодателството са дошли далеч и едва през 2016 г. те са били подписани от президента на Руската федерация. Основното наказание за създателите на този вид бизнес е глобата. Ако увеличите повече от 1,5 милиона рубли, глобата ще бъде 1 милион. Ако пирамидата е по-голяма от 6 милиона, тогава възстановяването ще бъде повече - 1,5 милиона рубли, както и принудителен труд и дори лишаване от свобода. Трудността при привличането на измамници към отговорността е, че законът за финансовите пирамиди определя само следните пет вида пирамиди:

1. Тези, които не крият същността си (както беше при МММ).

2. Фирми, които се явяват като легитимна алтернатива на ипотечните и потребителските заеми.

3. Фирми, които са консултирани срещу заложни къщи, микрофинансиране и кредитни организации.

4. Фирми, които се нуждаят от големи апортни вноски под формата на застраховки, рефинансиране, услуги по уреждане на дългове на различни кредитополучатели.

5. Организации, които се представят като играчи на финансовия пазар, и по-специално участниците на Форекс пазара. И този списък не изчерпва цялото разнообразие на компании, които работят на принципа на пирамидите.