Банковата тайна. Точно около комплекса

Разбира се, много от нас редовно използват най-разнообразните услуги на търговските банки. Някои клиенти предпочитат да запазят спестяванията си в кредитни институции, други се доверяват на техните ценности (безопасни клетки), третият стават кредитополучатели, така че сумата, получена при лихви, може да бъде придобита в бъдеще предмет на ценни мечти. Пластмасови карти за удобно ползване на заплати, различни услуги, спешни трансфери с откриване на лична сметка или без нея - сега всяка банка се опитва да предложи на своите клиенти нещо ново и да създаде здравословна конкуренция за "гигантите" в този сектор. Разбира се, тук има достатъчно нюанси. Но всеки клиент кредитна организация Трябва да вземе предвид такава характеристика, като банкова тайна. Какво се крие в това понятие и какви гаранции, както и проблеми, се придобиват с него от лице, служещо в тази област?

За начало е необходимо да се разграничат едновременно такива дефиниции като търговска и банкова тайна. Първата всъщност е по-широка концепция от втората. В някои източници може да се стигне до такова тълкуване, което определя тайната на кредитните институции като един от разновидностите на търговските. Това обаче не е напълно вярно. Банковата тайна е законът за тези институции, въз основа на който всички представители на организацията са задължени да съхраняват цялата информация на своите клиенти, която имат на разположение, без да имат достъп до трети лица, дори информацията да не е от особено значение.

Както в повечето случаи, има изключения от правилата. Понякога една банка просто няма право да откаже на определени организации в предоставяне на информация, който се отнася до клиентите. Такива институции са преди всичко представители на държавните органи. При тази процедура обаче има основателна причина за заличаването. Например, сложен, объркващ или подозрителен характер на финансовата сделка, извършена от клиента в случай, че неговата сума е равна или надвишава 600 000 рубли. В този случай законите за банките предполагат задължителен контрол върху сделката. Това се прави, за да се предотврати финансирането търговски организации терористичните общности, както и прането на пари.

Банковата тайна предполага предоставянето на информация за всички сметки, както и сумите, получени от институцията за съхранение в съответствие с условията на сключените депозитни споразумения, в тесен кръг лица. Както и при физическите и юридическите лица, цялата информация може да бъде предоставена единствено на самите клиенти, техните официални представители, доверени лица, съдебни органи, както и застрахователни дружества и представители на предварителни следствени органи по наказателни и административни дела (трябва да има съгласие на прокурора).

Ако притежателят на депозит или сметка от различно естество умре, тогава в такава ситуация банковата тайна има следните характеристики. Ако има писмена воля (нотариално заверена или издадена пряко от кредитната институция), лицата, посочени в този документ, могат да получат цялата необходима информация. За да направите това, те ще трябва да докажат доказателства за самоличност. Освен това, информацията се получава без никакво нарушение на закона при пълното освобождаване на нотариуса. За тази цел службата ще трябва да направи искане. В този случай служителят на банката, отговарящ за изпълнението на тези задължения, прави отговор на бланката на институцията. Информацията трябва да отговаря изцяло на всички въпроси, посочени в искането.

Ако става въпрос за лица, които не пребивават в страната (лица с чуждестранно гражданство), банковата тайна предполага предоставянето на всички необходими данни на консулските институции.