Банков агент по плащанията е ... Федералния закон за платежните агенти

Днес комуналните услуги могат да бъдат платени не само чрез банкови каси, но и чрез пощенски станции и терминали. И за плащането на услуги директно на изпълнителя в офиса вече никой не помни. Законодателството относно посредниците на банковите услуги отдавна е непроменено. Но въпросите на участниците в сделката все още са толкова много.

сърце

Измененията в законодателството позволиха на кредитните институции да разширят присъствието си в регионите и да създадат допълнителен канал за комуникация - банков агент по плащанията. Това спомогна за подобряване на качеството и гъвкавостта на услугите. Нека разгледаме по-подробно какво прави този посредник.

Според Федералния закон "On банкови дейности ", агент по плащанията е лице, което приема средства за плащане на стоки и услуги от физически лица, за да ги прехвърли банкова сметка. Съгласно същия документ агентът може да извършва операции с пластмасови платежни инструменти.

След като направи промени във Федералния закон "На националната платежна система", функционалността на агента се разшири и сега те могат:

• да изплащат пари на клиентите;
• за привличане на субагените;
• да се идентифицират платците, без да се открива сметка;
• извършват транзакции с електронни платежни средства.

По този начин сега банковият платежен агент е юридическо лице (ИП), което въз основа на споразумение с кредитна институция участва в предоставянето на банкови услуги, приема и изплаща средствата на физически лица по поетите задължения.

Насоки за действие

За да разберете по-добре каква е дейността на агента по плащанията, трябва да въведете няколко концепции:

• доставчикът е ПР, организация, която получава средства за продадени стоки и продадени услуги;
• платец - потребител на услуги;
• агентът по плащанията е посредник, който приема плащания от физически лица.

Медиаторът може да ангажира оператор и субагент да изпълнява своите дейности. Те също така участват в дейността по получаване на плащания, но договорът вече е подписан с агента.

отговорност

Законодателството предвижда налагането на агенти на определени задължения, чието изпълнение зависи от сигурността на плащанията. Ето някои от тях:

• агентът може да извършва дейности само след подписване на договора;
• операторът трябва да се регистрира в Rosfinmonitoring;
• когато се приемат плащания, се открива сметка, която се използва за изпълнение на транзакцията;
• Банката не може да действа като субалог или оператор.

разход

Специална сметка за платежния агент не се използва за всички транзакции. Неговият собственик може да отпише средства само за определени цели, но задължителното събиране също не се извършва. Това означава, че служи като транзит между физическо лице и банкова сметка на собственика. От специалната сметка на оператора средствата се прехвърлят на клиента и директно на посредника от гледна точка на възнаграждение. Субектът прехвърля пари на оператора и доставчика. Агентът по плащанията е длъжен незабавно да прехвърли средства по сметката. За нарушение на това изискване, той е изправен пред глоба от 50 000 рубли.

Нека разгледаме типичните схеми, по които се осъществяват услугите на платежния агент.

Схема 1

Агентът сключи договор за прехвърляне комунални плащания чрез мрежа от терминали. Да натрупвате събиране и изпращане на документи управляващо дружество привлече един център за разплащане (ERCT) със собствен касиер. ERKC сключи договор с посредник, притежаващ мрежа от терминали.

Тъй като Наказателният кодекс е агент, той трябва да открие специална сметка. Той ще прехвърли средства от ЕЦПКЦ. След това парите ще бъдат прехвърлени на организацията, предоставяща ресурсите (RNO), а оттам и на контрагентите. ERRC, като оператор, също трябва да открие сметка. Не е разрешено да се прехвърлят средства директно в Северна Осетия република. Действайте само чрез Наказателния кодекс. Собственикът на терминалите в тази схема действа като подразделение. Възнаграждението на всички посредници е посочено в договора с доставчика на услуги. И потребителите трябва да бъдат уведомени, че се начислява комисиона за прехвърлянето на средства.

Схема 2

Платежният агент е посредник между физически лица и жилищни и комунални услуги, който работи въз основа на договор. Ръководството реши, че таксата за услуги, предоставяни в жилищни сгради (MKD), незабавно се прехвърля по банковата сметка. Плащанията могат да се извършват чрез терминали от физическо лице.

Платежният агент в тази схема е агент за прехвърляне на средства от всички платци, с изключение на резиденти на MKD. Само един оператор може едновременно да приема плащания поотделно съгласно споразумението с Наказателния кодекс и с RSO. Комисията на посредника договаря отделно с всеки доставчик.

Схема 3

MC по договора за доставка на ресурси действа като агент на собствениците на MKD. Тя получава такса за услуги от потребителите. Те също плащат за разходите по сделките. В тази схема Наказателният кодекс е доставчик на банкови услуги. Операторът е длъжен да прехвърли средства към сметката на агента. Не съществува споразумение между Наказателния кодекс и RNO договор за сътрудничество. Следователно, всички средства трябва да бъдат прехвърлени незабавно на сметката на жилищни и комунални услуги.

Схема 4

CC предоставя услуги за поддръжка на имот в жилищна сграда. Собствениците сключиха договор с ERCC за прехвърлянето на плащания. CC получава такса за ремонт на имоти и комунални услуги. Втората част незабавно се прехвърля в Северна Осетия. Възнаграждение ERCTS трябва да плати и двамата доставчици (CC и RNC).

банки

Кредитните организации не могат да действат като оператори за приемане на плащания. Но те предоставят услуга за безкасово прехвърляне на средства от физически лица, без да откриват сметка. Въз основа на поръчката на клиента банката изготвя платежно нареждане. Документът трябва да съдържа всички подробности и цели на плащането. Максималният размер на трансфера е ограничен до приемлив в рамките на непарични селища. Отделно от сумата за превод се заплаща посредническа комисиона.

разлики

По този начин има две операции: получаване на плащания и прехвърляне на средства. Разликата между тях е чисто законна. Приемането на плащанията се извършва въз основа на споразумение с RNO или с потребителя. Платците обжалват пред агента с искане за прехвърляне на средства по сметката за жилищни и комунални услуги. Ако има договор между RNC и Великобритания, агентът приема плащането. Прехвърлянето на средства се извършва по искане на платеца за конкретните подробности.

Противоречиви моменти

Управителят на MKD подписа споразумение за прехвърлянето на плащания към оператора и банката (при обмена на информация). Чиито реквизити трябва да бъдат посочени на разписката? Плащането трябва да съдържа номер на профила доставчик на услуги. Ако документът уточнява подробностите за специалната сметка, банката няма да може да прехвърля средства.

Схема 5

Управителят на MKD сключи договор с доставчика на далекосъобщителни услуги за набиране на средства за използване на антена, която не е част от колективното имущество. В разписката от жилищните и комуналните услуги тази сума се показва на отделен ред. Парите се приемат както чрез банката, така и чрез агента. В тази схема ЦК и доставчикът на услуги трябва да използват специални сметки за транзакцията.

Федералният закон за платежните агенти обаче не се прилага за непарични сделки. Следователно, ако потребителят прехвърли от сметката си, средствата попадат в Наказателния кодекс, който вече изплаща дълга на телекомуникационния оператор. Тези две точки трябва да бъдат написани отделно в договора.

заключение

Приемането на комунални плащания чрез посредници налага определени задължения на агентите. Например, за да поддържате отделен профил за всички транзакции. Ако КМ приеме такса за услугите на СРС чрез собствените си билетни офиси или чрез друг посредник, то тогава става сам агент. Ако посредниците при транзакциите отсъстват, потребителите могат да плащат за услуги чрез банки. За тази цел не е необходимо да се сключва отделно споразумение. Но банките се интересуват от получаване на награда. Поради това информационните услуги се предоставят срещу заплащане.