Против и заслуга на заем

Кредити отдавна са част от живота на почти всеки, а в момента тя е една от най-често срещаните банкови услуги, които могат да бъдат предложени не само физически, но и юридически лица, с цел да им помогне да се реши финансовите си проблеми. Да вземеш заем днес не е голям проблем. Трябва само да предоставите необходимите минимални документи, да кандидатствате за банката и времето за одобрение на такова заявление по правило не е много голямо. Ето защо хората активно се възползват от тази възможност, защото е много трудно да се спестят пари за закупуване на имущество или например домакински уреди, особено когато спешно се нуждаят от такова имущество за дадено лице. Както при всеки феномен, кредитът има своите плюсове и минуси. Ще говорим за това и още много други неща.

Класификация на заемите

Кредитите, които банката може да предостави на гражданите, се класифицират според следните характеристики:

1. По метода на погасяване на заемите, са разделени на индивидуално определени плащания, еднократна сума и анюитетна, които са най-често срещаните и включват ипотечни плащания в определена сума всеки месец.
2. Като обезпечение има и няколко вида заеми - гаранция, гаранция или без обезпечение. Колкото по-голям е размерът на кредита, толкова повече гаранции банката трябва да гарантира, че кредитополучателят може да докаже своята платежоспособност. В тези случаи банката може да изисква обезпечение под формата на обезпечение. Най-често такъв залог е недвижим имот или превозни средства. Или банката изисква гаранция, която е писмено потвърждение за такива гаранции от трети страни. Заем без обезпечение плюс липсата на риск от загуба на ипотекирани имоти.
3. Срок на кредита. По правило срокът за отпускане на заем не надвишава пет години, но ако е заем, тогава неговият срок може да бъде много по-дълъг.
4. По размера на лихвения процент.

След това нека анализираме предимствата на заема.

Предимства на такъв феномен като кредитиране

По принцип този процес има много положителни аспекти:

1. За регистрация на заем не изисква много документи, но само минимален брой документи. В зависимост от това какви изисквания се предлагат от банковата организация, понякога списъкът с документи е ограничен само от паспорта и шофьорската книжка, а не изисква сертификат от работното място и други документи.
2. Кратък период на разглеждане на заявлението е само няколко дни.
3. Способността да получавате незабавно пари. Очевидното предимство на заем в банка е, че клиентът получава пари в деня на лечението, което му позволява да изпълнява плановете си в най-кратки срокове или да решава финансови проблеми. Ако се изисква банкова клиента да направи всяка покупка, ще получите парите веднага, той не рискува плановете си, защото често се случва, че стоките, които той планира да купува, продава и изчезва от борсата, или цената за това се различава значително в рамките на няколко дни - стоките могат да се повишат в цената.
4. Плюс заема е постепенното плащане. Понастоящем почти всеки клиент може да намери най-подходящия заем за себе си. Това се обяснява с факта, че банките непрекъснато реформират и развиват своята кредитна система, което им позволява да имат достатъчен брой клиенти за тяхното развитие и просперитет. Заемът може да бъде изплатен месечно - такива заеми се наричат ​​анюитетни заеми. Размерът на плащането в този случай, кредитополучателят може да избере поотделно, като се вземат предвид техните финансови възможности
5. Плюсовете на гарантиран заем са голяма граница на паричен заем и по-ниска лихва, но всички рискове трябва да бъдат оценени.

Има ли полза за институциите?

Плюсът от кредита за предприятието е възможността да се разшири обхватът на неговите дейности. За някои организации този банков инструмент служи като общо начало. В допълнение, условията на кредитирането за предприятията са много разнообразни.

Какво означава "кредитиране"?

Рефинансирането (ре-кредитиране) получава нов заем, за да изплати предишния заем в друга банка при други, по-благоприятни условия. С други думи, това е нов заем за изплащане на старите.

Плюсове и минуси на рефинансиране на заем

Предимствата на заемането са както следва:

1. Намаляване на размера на месечните плащания.
2. Промяна на валутата, в която се извършват плащанията.
3. Комбиниране на заеми в различни банки в едно.
4. Нисък лихвен процент.
5. Оттегляне на тежестта от залога.

Недостатъци на рефинансирането:

1. Допълнителни отпадъци, безсмисленост на процеса.
2. Комбинирайте в максимум 5 кредита.
3. Получаване на разрешение от банката кредитор.

Недостатъци на заема

Основните недостатъци на заемите включват:

• Високите лихвени проценти по кредита, което е най-големият недостатък на потребителския кредит. При условие, че този банков инструмент е един от най-популярните, защото има плюсове на потребителски кредит.

Предоставяне на кредити на клиенти за опростена система за кредитиране и обработка на заявления, банката изпитва огромни рискове от връщане на пари в брой. В тези случаи, банките не разполагат с достатъчно време, за интервал, за да се покажат всички необходими документи и платежоспособността на кредитополучателя, както и този на цели на Банката е да се привлекат колкото се може повече клиенти, банките са принудени да компенсират евентуални загуби по такъв начин, че те предварително да се възползват от повишения интерес лихвени проценти по заеми. Лихвата се начислява върху общите принципи - най-вече на срока на кредита и неговото количество е по-голямо, толкова по-висок размер на кредитополучателя ще трябва да плати в интерес, както и по-висок ще бъде надплатили в сравнение с първоначалния размер на тази кредитна не е очевидно, плюс.

Наскоро банките започнаха да предлагат на своите клиенти така наречените безлихвени заеми и заеми, което е много ефективен маркетингов ход. В такива случаи кредитополучателят привлича ярки рекламни оферти, но забравя, че никоя банка никога не работи за сметка на финансовото му благосъстояние. Обикновено в тези случаи, при основната сума на такива заеми, многобройни комисионни за изплащане и обслужване са прикрити, така че банката не губи нищо, освен това получава необходимата полза, дори и да е минимална.

• По време на процедурата за регистриране на заем се взема предвид само официалният доход на клиента. Ако банката издава заем само ако има удостоверение за дохода на заемополучателя, това също е сериозен недостатък на кредитирането, тъй като днес не всеки може да се похвали с "бяла" заплата. Потвърдете, че останалата част от доходите на кредитополучателя не е възможно, и в тези случаи той често е отказан заем. Или може да получи заем, но сумата му ще бъде доста малка.
• Ограничения, свързани с местопребиваването и възрастта. Често има случаи, при които банките ограничават възрастовите ограничения за кредитополучателите. По този начин нито младите, нито възрастните хора получават заем. Освен това съществуват определени изисквания относно гражданството на кредитополучателя и мястото му на пребиваване.
• Голяма отговорност, която засяга не само материални задължения към банката. Това кредитиране минус е, че ако кредитополучателят нарушава условията на споразумението за заем, това може да повлияе отрицателно на кредитната си история в бъдеще значително усложнява и дори прави невъзможно да се получи този заем на кредитополучателя в тази или някоя друга банка. Въпреки това, понякога се случва, че временните финансови затруднения принудени кредит просрочено плащане на кредитополучателя за един или за няколко месеца, а това вече е причина да се отбележи, банков невъзможността му да плати в бъдеще да кажа.
• Многобройни такси и комисионни. С кредитирането много банки се опитват да компенсират разходите си за консултиране на клиенти, както и друга работа на своите служители, свързани с отпускането на заеми. Така че има различни допълнителни такси и такси, които увеличават размера на лихвените задължения на кредитополучателя. Съгласно закона банките са задължени да предоставят на заемополучателя цялата необходима информация за условията на заема, както и всички налични комисионни и допълнителни такси. Това е необходимо условие за отпускане на заеми, тъй като кредитополучателят трябва да има представа за това какви финансови плащания трябва да бъдат подготвени и дали те отговарят на неговите възможности.
• Психологически фактор. Ако някои хора дисциплинират кредита, а след това и на другите, неговото присъствие действа в обратната посока. Много хора знаят как да планират своите разходи, други не. Често може да се случи, че на кредит на кредитополучателя получава даден продукт, но с течение на времето удоволствието от закупуването изчезне, стоките могат да влязат в лошо състояние, са били изгубени, и така нататък. D. Въпреки това, кредитни ангажименти, остават и остава отговорност на кредитополучателя при тези задължения. Не всеки човек е в състояние да осъзнае тази отговорност и да предопредели способността си да изплати заема предварително. С течение на времето тези хора вземат заеми все повече и повече, като се намират в "дълга дупка", с всички последващи последствия, под формата на кораби и колектори.
  

Рационално използване на заеми

Заемът трябва да се взема само в случаите, когато се налага да се купуват скъпи, но същевременно необходими стоки за товарни автомобили, домакински уреди, мебели или строителни материали за ремонт на жилище. В такива случаи е желателно да се сключи за кратък период от време около 2-3 години заем, за да се изплати възможно най-бързо, като по този начин се прекратят неговите материални задължения. Не се препоръчва да се поема кредитна отговорност в случай на различни форсмажорни обстоятелства, например заем, който да плати за лечение или почивка, тъй като в тези случаи съществува твърде голям риск да не се поеме такава материална отговорност.

Много е практично да се сключи заем за закупуване на жилище, тъй като в банките има специални ипотечни кредити, които могат да вземат необходимата сума пари при ниски лихвени проценти.

За тези, които са решили да започнат собствен бизнес

Големият риск е да не се изплаща заемът, когато кредитополучателите заемат пари за развиване на собствен бизнес. Такъв заем трябва да плати за себе си в рамките на шест месеца, но ако това не се случи, човек е на загуба. Материалните пасиви нарастват и се натрупват и ако бизнесът не донесе необходимия доход, рискът се увеличава още повече.

Не се влияе от пазаруването

Не е необходимо кредитните задължения да се поемат директно в магазините, в случаите на закупуване на определени стоки. Такива експресни заеми предполагат изключително големи рискове за банките, поради което банките компенсират във всеки случай направените разходи чрез увеличаване на лихвите по кредитите. Изплащането на суми за стоките в тези случаи ще бъде необичайно високо. При закупуване на стоки в магазини е много по-изгодно да се използват кредитни карти. В повечето случаи с такава схема за кредитиране се начислява еднократна комисиона при покупка, която възлиза на около 20% от общата стойност на закупените стоки. При връщането на стоките обратно в магазина обаче такава комисионна обикновено не се връща, тъй като се счита за плащане за услуги, свързани с изпълнението на договор за заем.

В заключение

Каквото и да се чувствате за кредит, важно е да запомните едно много важно нещо. Във всеки случай трябва внимателно да прочетете договора, който сключвате с финансова институция. В противен случай последствията може да не са най-розовите и ще засенчат радостта ви от бързите пари, получени.