Система за обработка: описание, функции. Системи за обработка в Русия

Пластмасови карти - удобна замяна за пари. Те са компактни, безопасни и удобни за употреба. Но обичайният механизъм за плащане на стоки с пластмасова карта рядко кара хората да мислят за какви процеси се случват по време на контакта на банкова карта с платежен терминал. Затова днес ще говорим за системи за обработка.

Терминът

За да можете да опишете цялата същност на това явление, трябва да въведете няколко термина. Обработката е процесът на обработка на информацията, използвана при извършване на плащания чрез банкова пластична карта. Следователно, заключението е, че обработващата система е система, която осигурява обработка на информация по време на операции с използване на пластмасови карти.

Схемите за обработка винаги съдържат три задължителни участници:

• Придобиващата организация, която отговаря за извършването на селища.
• Емитиращата банка издава платежни платежни карти.
• Платежна система, която действа като посредник между приобретателя и банката-издател.

Фирмите, които предоставят услуги за предоставяне и поддръжка на софтуер, необходим за обработка, се наричат ​​"центрове за обработка". Те също са една от връзките в придобиващата система.

Основната цел на системата за обработка е да осигури постоянна и непрекъсната комуникация между всички участници в схемата за обработка. В противен случай плащането с банкови пластмасови карти ще стане невъзможно.

Системата за придобиване: какво се проверява по време на изчисленията?

След няколко секунди, които са необходими за извършване на платежна операция, придобиващият проверява данните, без които не е възможно да се извърши транзакция. Сред тях:

• Способността на пластмасовата карта.
• Размер на наличните средства за анулиране.
• Статутът на банката-издател.

Освен това системата за обработка е отговорна за сигурността на плащанията, която се отнася до сигурността и поверителността на транзакциите, както и до защитата срещу измами.

Система за обработка: характеристики на организацията

От горното е лесно да се разбере, че обработката е доста сложен процес, който изисква отговорен и сериозен подход към нейната организация. Системата за обработка трябва бързо да следи транзакциите между притежателите на пластмасови карти, издаващи банки, платежни шлюзове и други неща. За тази цел се използват автономни системи за обработка на плащания, които най-често се намират в областта на електронната търговия.

Организацията за обработка включва:

• Проверка на състоянието на пластмасовите карти (баланс, състояние и т.н.).
• Прехвърляне на информация за искането за транзакция от банката-издател.
• Обработка на протокола за банкови данни.
• Създаване и поддържане на база данни.
• Генериране на отчети и прехвърляне им в банката-издател (извършва се ежедневно).
• Обработване на списъци за спиране и предоставяне на информация на партньори.

В допълнение, центровете за обработка могат да се занимават с въпроса за пластмасови карти, тяхната персонализация и защита.

Видове системи за обработка

Системите за обработка се разделят на "бели", "сиви" и "черни". Техният статус зависи от законността на операциите:

• "Бяло". Системите за обработка преди сътрудничеството трябва да проверяват правния статут на емитиращото дружество и законосъобразността на извършените операции. "Бялата" обработка работи изключително с доказани фирми, като редовно плащат всички местни и международни данъци. По правило "бели" международни прецесионни системи са жители на Европейския съюз или Съединените американски щати.
• "Грей". "Грей" центровете за обработка могат да служат не само за юридически бизнес, но и за подозрителни компании, които са в зона с висок риск. Въпреки това, ако легитимността на фирмата е под въпрос, "сивата" обработка може да откаже обслужване. Затова трябва да можете да преговаряте с тях, за да получите оптимално съотношение на цена и качество на услугите. Най-често "сивите" центрове за обработка са жители на азиатските страни.
• "Black". Този тип включва цялата обработка, която сътрудничи с всеки бизнес, дори искрено незаконна. Разбира се, че е доста трудно да се намерят представители на тези компании, следователно, да сключат договор за услуги, клиентите трябва да търсят подходящия човек. По-често, "черни" центрове за обработка на данни се представят от китайски банки или отклоняващи се брегове.

безопасност

Основната заплаха за сигурността на системата за обработка на всяка банка е хакерите. Техните методи на влияние стават все по-агресивни всеки път, поради което неразделна част от всеки център за обработка е службата за сигурност.

През 2006 г. бе разработен ключов стандарт за сигурността на пластмасовите карти, който абсолютно всички участници в системата за обработка - PCI DSS - трябва да спазват. В него се включиха над 600 квалифицирани специалисти от различни направления. Ето защо този стандарт е важен за този ден.

Стандарт за сигурност на PCI DSS: задължения

Въз основа на текста на документа се налагат ясни задължения на всички участници в схемата за обработка, които извършват дистанционни плащания с помощта на пластмасова карта:

• За издаване на банки. Юридическото лице, което се занимава с издаването на пластмасови карти, трябва да осигури тяхната сигурност срещу неразрешен достъп. Задължителните условия включват: изготвяне на чипове, поставяне на защитен код (CVC2, CVV2 и т.н.), задаване на магнитна писта с името на собственика, защита на картата с кодиран код, функция 3D-Secure. Освен това банката-издател трябва да съхранява данните на собственика на пластмасовата карта изключително в кодирана форма.
• За центровете за обработка. За да участват във финансовата дейност, центровете за обработка трябва да получат международно удостоверение за спазване на изискванията за сигурност, както и да преминат задължително повторно сертифициране през периода на своята дейност. Освен това служителите на компанията се наемат от федералната служба за сигурност, която упражнява постоянен контрол върху последващото им участие в схемата за обработка.

Системи за обработка в Русия

Преди това банките използват предимно международна обработка за операции. Сега тенденцията се променя. Те предпочитат да създават свои собствени центрове за обработка. Това им позволява да се освободят от зависимост от трети страни, както и да въведат самостоятелно нови технологии. И това важи не само за банките. Големите компании също работят по създаването на системи за обработка. Например в сайта secure.sirena-travel.ru използваната за плащане система за обработка е резултат от разработването, базирано на решенията на Sirena-Travel.

Но по някакъв начин използването на платежни системи като Visa или MasterCard задължава банките да използват чуждестранни международни системи за обработка. Ярък пример за такова сътрудничество е системата за обработка на данни Sberbank и Way4.

Основният недостатък на местните услуги е местността. Всяка банка разработва обработка изключително за лична употреба, която на свой ред не позволява да се комбинират всички схеми за плащане в една система.

Предимства на създаването на собствена система за обработка

Понякога създаването на лична обработка е финансово нерентабилно за банките. Но по някаква причина те все още инвестират пари в него. Най-често това се дължи на следните предимства:

• Намаляване на разходите за поддържане на електронни плащания.
• Независимост от трети страни.
• Бързо въвеждане на нови технологии и функции.
• Намаляване на рисковете при прехвърляне на данни към организация на трета страна.

Към днешна дата най-големият разработчик на обработка картови системи в Русия е "Обединена кредитна карта", която обслужва около 20% от оборота по сделките. Повече от 90 местни и чуждестранни банки си сътрудничат, стимулирайки разширяването и подобряването на качеството на предлаганите услуги.