Как да се намали лихвеният процент по заем? Намаляване на лихвата по заем чрез законни средства

Днес е почти невъзможно да се намери лице, което не би издавало заем в банка или друга финансова институция. Независимо от размера на заемните средства, много хора мечтаят да изплатят институцията колкото е възможно по-скоро, или поне да намалят лихвата по текущия ипотечен заем или заем за закупуване на автомобили, оборудване и други неща. Възможно ли е да го направите официално? Да разгледаме всички съществуващи опции по-подробно.

Фактори, влияещи върху надплащането

Преди да разберете как да намалите лихвения процент по заем, трябва да разберете принципа на надплащане. Това ще ви помогне да отговорите на много въпроси.

Например, трябва незабавно да кажем, че ще бъде доста трудно значително да се намали нивото на надплащане. Факт е, че във всяка банка има минимален мащаб, до който е възможно такова намаляване. Ето защо трябва да разберете, че при издаването на кредит финансовата организация се основава на реализиране на печалба. Въз основа на това никоя финансова институция няма да работи на загуба.

Съществуват обаче редица специфични изключения. Един от тях се отнася ипотечно кредитиране с подкрепата на държавата програми. Това са най-сериозните причини за намаляване на лихвения процент по кредита. В този случай надплащането се компенсира за сметка на държавата. Съответно, банката може значително да намали лихвения процент без да се засяга самата себе си.

Също така, не всички знаят, че процентът на надплатените суми се регулира от Централната банка. Следователно има определен минимален праг. Реалните данни, получени от финансова институция, рядко се съобщават на кредитополучателите и банковите клиенти.

Освен това, говори за това как да се намали лихвения процент по кредита, което трябва да разберете, че дизайнът на кредита банката отчита също и тези средства, които ще трябва да плащат офис персонал за поддръжка на оборудването в офисите на финансовата институция и така нататък.

Рисковите фактори и желаните печалби също се вземат под внимание. Последната точка се нарича коефициент на алчност. Оказва се, че възможността за намаляване на лихвата зависи от това колко банката е лоялна към своите клиенти. Според статистиката можем да заключим, че дори и при най-сериозния подход към този проблем е възможно да намалим процента на заема с не повече от 3-4 пункта. Все пак всичко зависи от конкретната ситуация.

Всяка банка се ръководи от икономическата ситуация в страната, както и от собственото си благосъстояние. Може да се заключи, че е много по-лесно да се намали надплащането във финансова институция, която е стабилна. Говорим за големи организации, които отдавна работят в страната. Съществуват и други начини за намаляване на лихвения процент по текущия заем.

Ранно погасяване на заем

Това е най-лесният начин да се намали надплащането. Този метод обаче има смисъл да се опитва да изпълнява, само ако кредитополучателят има анюитетно плащане и той все още не е достигнал средата на падежа. За погасяване могат да се използват не само лични, но и акумулиращи се средства на клиенти, както и други възможни инструменти. Те включват майчин капитал. В този случай не е необходимо да чакате, докато детето стане на 3 години, защото парите могат да бъдат платени в полза на ипотеката.

рефинансиране

В този случай е въпрос на друг заем (в същата или трета страна) при по-нисък лихвен процент. Това важи особено за онези, които формализират договора в момент, когато цените са особено високи. Например, през 2017 г. лихвените проценти по потребителските кредити са много по-ниски. Съответно, при тази ситуация рефинансирането е доста ефективен начин за намаляване на надплатената сума. С други думи, кредитополучателят просто съставя нов заем в размер на текущия дълг. Сумата остава същата и надплащането намалява.

Нов заем с други условия

Всъщност това е друг вид рефинансиране. В този случай се променя не само лихвеният процент, но и други условия по договора за заем. Например, клиентът може да откаже задължителна застраховка или да промени валутата на плащанията. Трябва обаче да се има предвид, че в случай на отказ от застраховка, лихвените проценти са склонни да се покачват напротив.

Участие в специални програми

За да получите сравнително евтин заем, можете да разгледате настоящите социални предложения от държавата. Например в много банки действа "Младо семейство". В този случай лихвените проценти могат да бъдат намалени за брачните двойки, в които възрастта на двойката е под 35 години. В случай, че потребителят вече има текущ заем, той може да подаде петиция за намаляване на лихвения процент по заема във връзка с присъединяването към тази програма.

Също така днес има военна ипотека. Тази категория кредитиране е специално разработена за военен персонал. За да станете участник в тази програма, е необходимо да служите на договорна основа за поне 3 години. Тогава Министерството на отбраната на страната е готово да компенсира лихвените проценти в размер от 8 до 10%.

Освен това има програми за млади служители, които живеят в селските райони. В този случай клиентите на финансови организации също чакат доста благоприятни условия за понижаване на лихвения процент по кредитите. Например, Rosselkhozbank има специални програми, според които клиентите могат да купуват къщи извън града, при условие, че трудовата дейност се извършва в селските райони.

С кредитна карта

Всеки знае, че на кредитни карти обикновено се начислява най-висок лихвен процент, който може да достигне до 59% годишно. В този случай, за да се намали надплащането на лечение, банката не се предоставя. Също така ще бъде невъзможно да се рефинансира заем. Това е така, защото кредитните карти са типичен персонализиран продукт на финансова институция. Като цяло, ефективни методи за намаляване на лихвения процент по заем, в този случай не съществува. Единственият начин поне малко да се намали надплащането е предварително да се уредят ползите от отпускането на заеми. Или можете да опитате да издадете друга кредитна карта с по-малък интерес към същата или друга банка.

Как да намали лихвения процент по заем в Сбербанк

По-голямата част от клиентите се доверяват повече на тази кредитна институция. Към днешна дата тази банка може да получи заем с доста нисък лихвен процент, който може да се направи още по-малко.

На първо място е необходимо да се обърнете към служителя на банковия клон и да декларирате намеренията им. За да разчитате на намаляването на надплатената сума, трябва да предоставите идеална кредитна история. Ако предишните плащания бяха направени без забавяне и за цялата история на отпускането на заеми, клиентът нямаше проблеми с финансовите институции, тогава банката може да се срещне наполовина.

Също така в Спестовната банка лихвените проценти се понижават за тези, които участват в проекти за заплати. Клиентите не трябва да предоставят удостоверения за доходи и други документи за платежоспособност. Ако клиентът участва в тази програма, банката е сигурна, че всички средства ще бъдат върнати на нея.

В допълнение, можете да се опитате да привлечете гарант или да предоставите имущество като обезпечение.

Как да реорганизирате заем в Сбербанк за по-малък процент

В този случай единственият възможен вариант е да се сключи ново споразумение за рефинансиране. Заслужава да се отбележи, че от тази година Sberbank предоставя преференциални условия за тази процедура. Поради това е възможно да се затворят заеми на други кредитни организации и да се сключи нов договор. Особено ще е изгодно за тези, които са придобили кредитни задължения при високи лихвени проценти.

Какво трябва да преиздадете заем

За да направите това, достатъчно е да кандидатствате за всеки наличен клон на Sberbank и да попълните съответното заявление. В допълнение към въпросника е необходимо да вземете със себе си паспорта на гражданин на Руската федерация, договори на предишни кредитни организации, сертификати, потвърждаващи изплащането и липсата на закъснения в плащанията и работна книга. Ако клиентът е участник в социалната програма, тогава е необходимо да се предостави удостоверение за брак и раждане на деца. Ако кредитополучателят е човек на възраст под 27 години, тогава трябва да донесете военен билет.

Говорейки за това как да се намали лихвеният процент по заем, е необходимо да се има предвид, че по-положителната информация, която кредитополучателят може да предостави за себе си, ще бъде по-голям шансовете му да намали кредитния лихвен процент и да получи по-благоприятни условия за кредитиране.

В заключение

На практика е доста проблемно да се намали лихвеният процент в банката. Поради това е по-добре да се мисли предварително за рентабилността на сделката още преди подписването на договора. Преди да подпишете документите, трябва да разгледате всички възможности за ипотечни или потребителски заеми, лихвените проценти през 2017 г. и какви прогнози направиха специалистите за следващия период от време. Всяка информация ще бъде полезна.