Банкова система на Русия: история, особености и интересни факти

Преди финансовата криза, която избухна в света през втората половина на 2008 г., руският банков сектор се разви доста динамично и беше един от най-стабилните. В полза на това твърдение е фактът на постоянния растеж на общите активи на системата, размера на свободните средства, прехвърлени на организации с различна ориентация и лица като заеми и заеми и получената печалба в резултат на тези операции. Кризата и последвалите санкции през 2014 г. донякъде отслабиха финансовата стабилност на държавата като цяло, но в нашата история нашата страна успешно се справяше и с много по-големи трудности.

Като обезпечение за заеми

Банковата система на Русия започва да се формира по времето на императрица Анна Йоаннова. Тя беше първата, която се съгласи да предостави заеми от дълбините на паричната служба за сигурността на ценностите на частни лица. Заемът е бил издаден за тридесет и шест месеца с осем процента годишно. Преди Анна всички руски крале подкрепиха вековната забрана за кредитиране на населението. Отвратителният интерес би могъл да доведе до обедняването на определени сегменти от обществото, а от бедните кредитополучатели до държавната хазна няма да се използва много. Но създаването на първата официална банка се случи много по-късно, през 1754 г., когато страната беше управлявана от Елизавета Петровна.

Кредитната система на Русия по това време е била достъпна само за наемодателите и дала право да получи заем, обезпечен със земя. Тя е създадена с цел да събуди предприемаческия дух в мързеливото аристократично общество. Елизабет беше достоен наследник на баща си, който по всякакъв начин насърчи желанието на предприемчивите хора да организират частно производство. До смъртта на императрицата, а след това в краткия период на управлението на Павел Първа, банката на Елизабет функционира успешно.

Неговата реформа вече е била в ерата на Катрин Велики. През 1786 г. правителството създава Държавната дългова банка, която започва да приема депозити от населението. Преди в Русия нищо подобно не се случило. И прерогативата на използването на нейните активи принадлежеше на държавата. И само малка част от средствата, като малки заеми, отишли ​​да подкрепят предприемачеството на благородниците и търговците.

Медна банка и спестовна банка

Паралелно с работата на кредитната институция на Анна Йоаннова в Санкт Петербург през 1758 г. Банката управлява медна банка. Неговата особеност е, че той е отпуснал заеми с медни пари и е върнал заемните средства със сребро. Разликата в цената на монетите формира печалба и приличаше на някаква система от текущи лихви. По това време в Русия все още нямаше хартиени задачи. Мед, сребро и злато бяха отсечени в мента.

Всичко се промени през 1769 г. по време на управлението на Екатерина Първа. Развитието на банковата система в Русия започна с освобождаването на нови пари. Циркулацията включваше хартиени рубли - банкноти. Държавният заем и медните банки се специализират изключително в монети. Необходимо е да се създаде институция, която да контролира разпространението на банкноти и да прави своевременна подмяна на износеното, което се случва много често, тъй като населението все още не е свикнало с внимателното използване на хартия като изчисление на стоките. Поради тези причини скоро се формираха банкноти.

Следващият кръг от формирането на банковата система в Русия беше развитието на спестовните банки. Голямата финансова организация, която всички знаем като Сбербанк, води тяхната история. Първите й билети бяха организирани в двата най-важни града - Москва и Санкт Петербург. През 1842 г. се случи забележително събитие.

От търговска към държава

По това време търговска банка, създадена през 1817 г., играе доста незначителна роля от държавните стандарти. Работният му капитал се използва главно от търговския клас. Той обаче по-късно е бил предназначен да бъде трансформиран в Държавната банка на Руската империя. Формирането и последващото бързо развитие на новата финансова институция съвпаднаха с периода на премахване на покоренията. Броят на индустриалните предприятия бързо се разраства в страната, което до голяма степен повлия на перспективите пред руската банкова система. Ако преди 1860 г. на територията на държавата имаше около 20 финансови институции, то през следващите няколко години техният брой се увеличи повече от два пъти. Кредитите за населението се предлагат както от търговските банки, така и от поземлените банки.

През 1897 г. министърът на финансите Сергей Вите проведе парична реформа, която даде на Държавната банка на Руската империя нови правомощия. Институцията изпълнява функцията да ръководи паричната политика на страната, като налага операции, напомнящи за текущия брой. Банковата система на Русия става все по-важна в управлението на страната. Тя е определена за ролята на основната финансова институция, която е запазила след Октомврийската революция. Национализацията на всички кредитни институции концентрира събраните средства в Народната банка на RSFSR, преобразувана от Държавната банка. През 1922 г. тя е преименувана на Държавната банка на СССР. Търговският път към общия финансов сектор беше закрит. Те биха могли отново да станат единна система едва след 80 години.

Не е ли нашето злато?

Запазването на спестяванията в чуждестранни банки започва още от времето на руските царе от времето на Александър II. Именно той, според историци, предостави на Америка, според споразумение с Авраам Линкълн, 50 тона злато, за да създаде неутрална валута, способна да изчислява външнотърговските сделки. Двама политици имаха за цел да спрат плановете на Британската империя да формират Световната банка и да се изправят пред нея по този път. Но за да видят резултата от своите усилия, Александър не е бил предназначен. Скоро той вече не беше и Русия се върна на този въпрос с присъединяването към престола на Николай II. Има версия, която за създаването на Федералния резерв през 1913 г. последният ни император изпраща няколко кораба със същото злато. Теорията е спорна, не е документирана, но има и обяснения.

Избухването на Първата световна война отклони вниманието от руския цар създадете нова парична единица, а след това той вече не е до златото - поредица от революции доведоха до свалянето от власт на самодържавието и бърза смърт, след като управляващата фамилия. Последвалата организация на руската банкова система беше насочена към решаване на вътрешни проблеми. Особено в Америка, нов президент Удроу Уилсън даде на Федералния резерв в частни ръце, които не щяха да даде някой Руската златото, дори свои настоящи собственици. Противоречието дали е било така в действителност все още продължава. Историците са готови да намерят документи, потвърждаващи версията си в архивите, и да не вярват, че са оцелели. Но тези документи бяха, не се съмнявайте.

Централната банка решава всичко

До 1990 г. Държавната банка на СССР е претърпяла няколко трансформации. В структурата му имаше републикански клонове, всеки от които директно подаден към централния апарат. Година и половина преди официалното разпадане на СССР, Централната банка на Руската федерация е създадена на базата на Руската републиканска банка. Той запази името и целта си до наши дни. Неговите правомощия за днес са доминиращи в структурата на руската банкова система. Под негово ръководство и контрол са:

• управление на държавните златни и чуждестранни валутни резерви;
• формиране на правила за извършване на банкови операции;
• разпределянето на определени функции на кредитните институции;
• отнемане на лицензии за право на извършване на банкови дейности;
• парична емисия;
• установяване на неизменни икономически стандарти за всички кредитни институции в Руската федерация и много други.

С други думи, Централната банка или Банката на Русия е финансовата система на държавата. В него се намират всички кредитни институции, действащи на територията на Руската федерация и техните представителства, независимо от принадлежността им към държавния апарат. Модерната банкова система на Русия, оглавявана от Централната банка, разработва и установява законодателни норми, разпространяващи се във всички финансови институции, създава система за гарантиране на влоговете и извършва сетълмент между независими разплащателни системи. В своята компетентност разработването на модерни банкови технологии, което позволява да се осигурят всички съществуващи бизнес процеси, обучение и преквалификация на служители във финансовия сектор чрез профилирани образователни институции, които са част от единна банкова система. Всичко, свързано с транзакции с пари, е под контрола на Банката на Русия.

Тристепенен модел на банковия сектор

До 1995 г., когато беше приет Федералният закон "за сътрудничество в селското стопанство", в Русия имаше двустепенна банкова система. И от 2001 г. насам, след подписването на федералния закон "На кредитните потребителски кооперации", той твърдо се премести в тристепенен модел. По-ниската, третата стъпка, току-що формира две нови структури. На второ място има универсални търговски банки и небанкови кредитни организации. Техният брой и активи се променят непрекъснато поради отварянето на нови и закриващи стари офиси и клонове в цялата страна. На същото ниво има всички чуждестранни банки, които оперират в Русия.

Първото ниво е Банката на Русия в банковата система и всичките й преки структурни деления. Независимо от факта, че тя не е държавна власт, всички държавни институции без изключение участват в изпълнението на функциите си, а контролът върху всички извършени финансови операции се извършва от Централната банка. Тя има по-скоро разклонена структура. Тя включва централен офис, повече от двадесет отдела, около шестдесет основни отдела на MSTU на Банката на Русия, около две дузини национални банки и около хиляда кешови селищни центрове. Характеристики на банковата система на Русия в тристепенния си модел, чиито по-ниски нива имат много по-големи активи от горната, основната. Така че земеделските и кредитните потребителски кооперации имат общ паричен резерв от повече от 30 милиарда рубли. Докато централната банка е почти половината от тази.

Тясна география

Плътността на кредитните и банковите институции в Русия е около тридесет пункта за всеки сто хиляди души. Това е по отношение на общия брой на всички жители на държавата от Калининград до Владивосток. Подобна плътност на подобни обекти се наблюдава в европейските страни. Но за разлика от Запада банковите институции са неравномерно разпределени на територията на Руската федерация. Почти половината от тях са съсредоточени в Москва. А от дела на капиталовите съоръжения има три четвърти от всички активи на всички национални кредитни организации.

Но проблемите на руската банкова система не са само в неравномерното териториално разпределение на финансовите институции, а средствата се концентрират в тях. Понастоящем в страната работят около седем или осемстотин кредитни институции, които имат незначителен собствен капитал и реализират слаба печалба от текущите операции. Те могат да бъдат описани като банки с джуджета. И големите финансови институции, в които са съсредоточени повече от 90% от общите активи, са около двеста. От тези фондове, почти половината в ръцете на само няколко банки, които съставляват първите пет. Делът на Sberbank на Русия е една четвърт от споменатите 90%. Що се отнася до териториалното и капиталовото обогатяване, разпределението на средствата в страната е изключително неравномерно.

Сривът на пирамидите

Създаването на кредитни институции, които генерират доход за инвеститорите чрез нови приходи от същите инвеститори, а не от печеливша инвестиция на капитал, по никакъв начин не е ноу-хау на предприемчивия вътрешен измамник Мавроди. В средата на 90-те той създаде най-успешния в историята на руската финансова пирамида "МММ". През същите години, подобни "Господ" и "Руската къща" Селенга, но броят, засегнат от тяхната дейност на общото население е значително по-малко. Мавроди успя да заблуди около 15 милиона души, срещу два и половина милиона, привлечени от "руската къща" Селенга. Тези банки в банковата система на Русия не играят съществена роля. Те само събират депозитите на населението за огромни дивиденти и когато, според мнението на основателите, те са концентрирали достатъчно пари в ръцете си, те разбили цялата пирамида, като инвеститорите нямали нищо.

Първата подобна схема на измама на населението беше тествана още през 1717 г. във Франция. За три години работа институцията успя да включи в своята дейност толкова много население, че след разпадането на банката цялата икономика на държавата пострада. В нова история на хитър измамници, подобна измама се е постигнала не само веднъж в Съединените щати. През 1920 г. Чарлс Понтиус с неговата компания The Securitiesand Exchange Company. И в средата на 90-те години Бърнард Мадоф. Нейната финансова пирамида, Madoff Investment Securities, днес се смята за най-голямата някога. Тя продължи почти 15 години и успя да привлече около 17 милиарда щатски долара. Трудно е да се разграничи оперативната банка от пирамидата, но е възможно. И все пак, въпреки всички очевидни признаци на измама, голяма част от населението става жертва на измами с пари.

Микро кредитиране и макро печалба

Следващият вид съмнителна банкова дейност е организирането на бърз заем. Институциите за микрофинансиране успешно функционираха в Съветския съюз до тридесетте години на миналия век. Тъй като те извършиха изтичането на потребителите от държавните кредитни организации, те бяха ликвидирани. Интересът на собствениците на значителни парични активи към структурата и дейността на кредитните кооперации на съветската Русия за микрофинансиране бе възобновен близо до нула. И в страната започнаха да се появяват институции, които позволяват на обществеността да получава бързи заеми в рамките на 15 минути. Естествено, на значителен процент.

В началото на новия век състоянието на руската банкова система беше нестабилно поради продължителната криза в индустриалния сектор. Производството започна да се възстановява след колапса в началото на 90-те години. Бавният ръст на активите не позволява на населението да получава необходимите заеми в държавни и търговски банки. Само няколко щастливи хора получиха положително одобрение за получаване на заем. Единственият изход за по-голямата част от населението на страната беше създаването на микрокредити. Търсенето за тях се увеличи, появата на нови институции не чака. В момента, кредитни точки, където можете да вземете заем на 700% годишно, повече от касите на големи банки. Основателите на институциите за микрофинансиране носят огромен доход.

В хватката на санкциите

С присъединяването на Крим банковата система на Руската федерация е изправена пред големи трудности в своята дейност. Политиките за санкциониране на Европа и Съединените щати ограничиха потока на капитали към руската икономика, чуждестранните инвеститори започнаха масово да напускат бедната държава. На фона на неотдавнашната световна финансова криза, от която не беше възможно окончателното възстановяване, санкциите бяха почти бедствие за банковата система. Вътрешните олигарси през последните десетилетия предпочитаха да запазят активите си в офшорни или затворени чуждестранни банки. Оборотът на капитала постоянно намалява, финансовите институции не са в състояние да изпълнят изцяло своите задължения.

През същия период бяха изложени и недостатъците на руската банкова система. Механизмите за финансиране на предприятията, принципът на ценообразуване в червата на фондовата борса, инвестирането в чуждестранна валута, а не в националната икономика, са повече доказателства за желанието на банките да се печелят, а не за страната. Следователно, високи лихвени проценти по заеми. В допълнение, политиката за укрепване на рублата продължава да бъде доста неефективна и води до по-нататъшно увеличение на инфлацията. Банковата система на Русия, за съжаление, се развежда от нуждите на населението и работи най-вече върху себе си.