Търговски заем: условия, форми, цени

Предприятията често плащат един с друг чрез търговски заем. По този начин е по-удобно за всяка компания да вдига привлечени средства, отколкото да изтегли собствените си пари от обръщение. Особено този метод се счита за подходящ за малки фирми, които просто не разполагат с спестяванията си, така че за развитие те трябва да набират средства от банки или от организации на трети страни. Търговският кредит се счита за действителен изход от трудна ситуация и се представя в няколко форми. Той установява разнообразни тарифи и условия, така че трябва да разберете правилата за регистрация, за да гарантирате ефективността на използването на заемни средства.

Концепцията за

Въпреки че се счита за заем, той има много специфични характеристики:

• не дават държавни или търговски банки заеми от този вид, тъй като те си сътрудничат за това дружество помежду си, така че посредникът под формата на банкова институция не участва;
• за такъв процес не се изисква специална лицензия;
• такава сделка не е отделен процес, поради което не е изготвено специално споразумение за него, тъй като се образува само допълнително споразумение към основния договор;
• кредиторът и кредитополучателят са самите дружества и предприятия;
• Позволено е, че участниците са физически лица или IP адреси.

Кредитите, предоставени от търговските банки, не се считат за търговски, тъй като те са представени в парично изражение. Когато се изготвя подходящо споразумение между предприятията, кредитът обикновено се представя в стокова форма. При тези условия транзакцията е в допълнение, следователно една проста писмена форма е подходяща за нейното изразяване.

Какво е различно от заемите от банките?

Търговският заем е сделка, чиито страни са различни фирми, които нямат лиценз за банкова дейност. Тя може да бъде предоставена както от продавача, така и от купувача, така че да може да се изрази на вноски, отсрочвания, аванси или предплащания.

Търговският кредит има много разлики от стандартния заем, който се предлага от банковите организации.

По този начин търговските банки предоставят заеми, които се различават значително от търговските заеми, така че не бъркайте тези концепции.

Форми на търговския кредит

Тя може да бъде представена в различни форми, всяка от които има свои собствени характеристики. Специфичната форма е посочена в процеса на сключване на договор между дружествата. Същевременно се решава каква ще бъде процедурата за отпускане на заема, какви тарифи и други условия на търговския кредит ще бъдат установени. В повечето случаи подобен процес се изготвя под формата на допълнително споразумение към основния договор.

Ако основният контакт е съставен в писмена форма, тогава договорът за търговски кредит се прави в същата форма. Същото се отнася и за регистрацията на документацията.

Формите на търговския кредит са многобройни, но най-често се представят във формите:

• Авансово плащане. Това е частично плащане, което се плаща от купувача, така че той действа като кредитор. Въз основа на условията на договора той плаща пълните си разходи, преди да получи стоките директно. Кредитният период започва от момента на прехвърляне на авансовото плащане и завършва на деня, в който купувачът получи стоките си.
• Авансово плащане. Въз основа на условията на споразумението, купувачът изцяло заплаща всички стоки предварително, така че той също е заемодател. Предплащането предполага, че услугите се предоставят или стоките се доставят известно време след получаване на парите от продавача. Следователно, периодът на заема може да варира значително в зависимост от условията, посочени в договора.
• Отлагане. Предоставянето на търговски заем от този формуляр предполага, че продавачът доставя стоки или предоставя услуга, а плащането за тях ще бъде получено по-късно. То може да бъде представено чрез няколко трансфера на пари или едно голямо плащане. Времето, в което средствата трябва да бъдат прехвърлени, е предварително определено в договора. Продавачът действа като кредитор, така че може да поиска своевременно връщане на средства. Ако това условие не е изпълнено, се налагат глоби за търговски заеми. Те могат да бъдат определени в споразумението или изчислени въз основа на размера на процента на рефинансиране.
• Вноска. Кредиторът е продавач, който иска да продаде стоките си, затова се съгласява, че те не се изплащат изцяло, но частично на равни вноски. Създава се специален график, въз основа на който купувачът трябва да внася средства за стоките.

По този начин търговският кредит може да бъде представен в различни форми и се предоставя по различни начини. Всеки метод има свои собствени характеристики, така че трябва да се изследва отделно от продавачите и купувачите.

Кредит

Смята се за най-популярния метод за предоставяне на търговски заеми. За изчисления се използва писмено задължение, което определя точния размер на търговския кредит. Тези средства трябва да бъдат предоставени от заемополучателя на заемодателя.

За да използвате този метод на заема, могат да се използват различни менителници:

• Самостоятелен законопроект. Тя се нарича по друг начин лесна и в същото време за нейното използване се изисква сделката да включва две партии. Определя се определен период, в края на който чекмеджето, като кредитополучател, изплаща на кредитора сумата, посочена в споразумението. Обикновено такъв законопроект се използва за вътрешнодържавни селища.
• Sola. Такава сметка се нарича трансфер. Предполага, че в транзакцията участва и допълнителна трета страна. Чекмеджето, който е кредиторът, посочва на подателя, представляван от кредитополучателя, в кой период от време е необходимо да плати стоките по договора в полза на третия участник, наречен "получател". Обикновено подобна сметка се използва за междудържавни населени места. Подателят при такива условия е банката на износителя.

По този начин е оптимално руските компании да използват обикновена заповед за записване на търговски заем.

Factoring и Forfaiting

Факторингът е популярна форма за предоставяне на търговски кредит. Състои се от факта, че банка или специално дружество събира вземания от други клиентски предприятия. Компанията купува задълженията си от други кредитори, които първоначално трябва да бъдат платени на правилната сума. Но той получава само част от сумата, а останалите средства са прехвърлени веднага след като парите ще бъдат получени от длъжника. Продавачите са се обърнали към този метод, ако длъжникът не върне парите в определеното време, така че за сметка на ефективността на получаване на пари, те могат да ги постави върху развитието или да използвате в обращение.

Формулярът за облигации е форма на факторинг, но разликата е в това, че пре-кредитирането се осъществява с външнотърговски отношения и се изисква менителница.

лизинг

Този вид търговски кредити става все по-популярен сред руските организации. Състои се от факта, че някои недвижими имоти, превозни средства или други скъпи имоти се прехвърлят към дългосрочен лизинг на друго лице. В този случай остава възможно да се осребри този обект в бъдеще, за който е зададена остатъчната стойност.

Най-често срещаната форма на лизинг за придобиване:

• обекти на недвижима собственост, които са жилищни или търговски;
• превозни средства;
• оборудване, необходимо за работата на определена организация.

С такъв заем се правят покупки за лизингова организация, която действа като кредитор за крайния потребител на оборудването. Съществува задължително договор между двете страни, който предвижда процедурата за предоставяне на лизинг, както и времето, когато можете да купите предмета на договора.

партида

Тя се счита за обща форма на търговски кредит сред руските предприемачи. По друг начин такъв процес се нарича "стока за продажба". Процедурата е, че собственикът на стоката, като износител, предоставя на получателя, представляван от посредника, конкретните стоки. То се продава на крайния потребител.

Междинният плаща стоките не веднага, а след продажбата. Ако не можете да продадете продукта, той се връща на производителя, затова се смята, че сделката не е извършена.

Този метод се използва в ситуация, при която нов продукт се доставя на пазара, така че продавачите се съмняват, че ще бъдат в търсенето.

Отваряне на профила

Такъв търговски заем се използва от компании, които имат добри и отдавна установени взаимоотношения. Тя се състои в това, че определени партиди от стоки се доставят систематично на купувача, а едновременно се предоставя едновременно разсрочено плащане.

Такава транзакция не изисква документиране за всяка доставка, но предварително е посочено каква е максималната граница на просрочията. Ако сметката не бъде платена своевременно от купувача или стоките не са предоставени, това е нарушение на договора. За тази цел се налага санкция, а размерът на търговския кредит може да бъде определен в споразумението или може да бъде изчислен въз основа на лихвения процент на рефинансиране, определен в определен момент.

Отстъпки за плащане в срок

Доставчиците на стоки могат да мотивират купувачите, които своевременно плащат за доставените стоки. При последващото подписване на договора с такъв клиент доставчиците предлагат отстъпки.

Основното условие за използването на такъв търговски заем е необходимостта от навременна доставка на средства от купувачите.

Сезонният заем

Тази опция се използва само от предприятия, работещи в сезонния бизнес. За да направи това предварително, продавачът изпраща стоките на купувача, което позволява на получателя да формира оптималните резерви преди продажбата или сезона.

Стоките се плащат след края на сезона, когато длъжникът получава необходимите средства за това.

Плюсове на такива кредити за продавача включват възможността за спестяване на лизинг на склад, а купувачът получава разсрочено плащане.

Размер на борда

Търговските заеми не са регулирани по никакъв начин от руското право. Тъй като е възможно да се използват стоки или пари за определен период от време, е необходимо плащане за такъв заем.

Размерът на търговския кредит е много по-нисък от банковия интерес, така че използването на такъв метод се счита за благоприятен процес за всяка фирма. Тя остава непроменена в процеса на сътрудничество между фирмите.

Лихвата по търговски заем обикновено се определя в самото споразумение, изготвено между двете страни. В същото време се вземат предвид някои важни въпроси, регулирани от пазара:

• процентът трябва да бъде по-нисък от този в банката или други кредитни организации, тъй като в противен случай такъв метод на отпускане на заеми няма да бъде привлекателен за дружествата;
• таксата трябва да покрие разходите на заемодателя и в противен случай да предостави стоки или средства, би било непрактично;
• Плащането на заем не следва да води до намаляване на конкурентоспособността на стоките.

Освен това в договора е позволено да уточни размера на санкциите и глобите, ако основните точки на този документ бъдат нарушени. За целта може да се наложи пряк интерес от установения размер на заема, а ако такава информация не е налична, се използва информацията от законодателството, така че се взема предвид размерът на рефинансиращата ставка на Централната банка.

Условия и санкции

При дългосрочно сътрудничество на фирми може да не се налага такса за използване на търговски кредит, така че лихвата се събира само ако са нарушени сроковете за плащане или доставката на стоки. В този случай лихвата представлява глоба за неспазване на условията на договора.

Обикновено, по договор за търговско заем, няма строги срокове, така че има няколко интервала.

Goodies

Положителните аспекти на такъв заем включват:

• възможно е без получаване на заем в банка да се получат необходимите стоки без заплащане или да се получи плащане за стоки, които още не са изпратени;
• кредиторът увеличава оборота, ако е доставчик;
• купувачът може да намали лихвата за такъв заем в стойността на стоките;
• Предприятията, използващи такова предложение, се подкрепят взаимно;
• фирмите маневрират своя капитал;
• Необходимостта от стандартни банкови заеми намалява.

Поради компетентна и официална регистрация е възможно да се съберат средства от кредитополучателя насилствено чрез съда.

минуси

Търговският кредит има не само предимства, но и някои недостатъци:

• ограничена от наличните доставки от доставчика или платежоспособността на кредитополучателя;
• поради редовните промени, настъпващи на пазара, не винаги е целесъобразно да се използва такова предложение;
• цените на продуктите непрекъснато се променят и в същото време купувачът, след като е платил голяма партида стоки, няма да може да промени решението;
• кредитополучателят може винаги да се обяви в несъстоятелност, така че кредиторът може да загуби средствата си;
• има вероятност страните да не изпълняват добросъвестно условията на договора.

По този начин търговските заеми се предоставят от компании, които нямат банков лиценз. Тя може да бъде представена в различни форми, така че е избран вариант, който е идеално подходящ за конкретни организации. Таксата се определя от две страни, но тя винаги е по-малка от лихвата по банкови заеми. Такъв заем има както плюсове, така и минуси, поради което всяко предприятие трябва внимателно да оцени ефикасността и приложимостта на такъв договор.