Основни принципи на кредитирането: описание, характеристики и изисквания

Много хора са изправени пред финансови затруднения. Има няколко начина за решаване на такъв проблем. Например, можете да поискате заеми от вашите приятели или роднини. Но дали ще могат да намерят точната сума за вас? И как ще изглеждаш в очите им сега? Алтернативно, можете да намерите бързо добавяне. Но работата се "разпределя" далеч от всяка стъпка и колко трудно ще бъде тя? В края на краищата никой няма да предложи добра заплата за минимално време на работа. В такива случаи панацея става банков заем. Но всичко е толкова просто, колкото изглежда на пръв поглед?

Банките се възползват от отпускането на заеми на всички подред

Това е заблудата на всеки кредитополучател, който ще сключи заем. Съществуват определени принципи на кредитиране, на които се основава този процес. Само при стриктно спазване, банковата институция ще може да се възползва от емитирането на заеми. Изключения са само компаниите, ангажирани с микрокредитиране, но те ще бъдат обсъдени по-късно.

В опит да се разберат принципите на банковото кредитиране, много от бъдещите заемополучатели по кредитиране често са объркани, защото в много източници информацията се предоставя с помощта на конкретна терминология. Но всъщност всичко е много по-лесно, отколкото си мислите.

Основни принципи на кредитирането

Първият и основен принцип, с който заемополучателят ще трябва да се справи, е повторение. На прост език, необходимостта да се изплати дългът в пълен размер. Разбира се, никой кредитор няма да предостави нито стотинка, ако първоначално е известно, че парите няма да бъдат върнати. Това е също толкова неестествено, колкото кредитирането на вашия приятел, знаейки, че няма да върне пари точно, иначе просто се нарича подарък. Въпреки че вътрешната история е запознат с случаи, при които принципите на кредитирането на банките са се оттеглили на заден план.

Невъзвръщаем заем

Така нареченият неплатен заем е бил популярен в аграрната сфера и има за цел оттеглянето на кредитополучателя от кризисна ситуация. Катастрофалното финансово състояние на кредитополучателя предполага, че дългът няма да бъде върнат или върнат отчасти.

Този вид финансова помощ не е много подобна на класическото кредитиране. Тя включва по-скоро бюджетна помощ и се осъществява чрез държавните пунктове за издаване на заеми. В други случаи принципните условия за кредитиране като изплащане са основното условие за получаване на заем.

Осигуряване на връщанията

Как разбра банката, ако кредитополучателят ще може да изплати заема и ще има достатъчно пари, за да го направи? При изпълнение на договора отговорният служител внимателно проверява всички данни на бъдещия длъжник. Кредитополучателят събира пакет от документи, който може да съдържа едновременно удостоверение за доход и документи за собственост, в зависимост от изискванията на конкретната банка. За физическо лице гаранцията за постоянна платежоспособност може да бъде заплата, лихва по депозити, заем в друга банка или например социални плащания. Юридическите лица на свой ред редовно получават приходи или печалба.

След като анализира всички тези данни, банков служител заедно със службата за сигурност решава дали е възможно да даде заем на даден клиент и след това принципите на отпускане на заеми се спазват внимателно. Но самата банка има способността да повлияе на възстановяването. Той установява такива лихвени проценти и условия за "финансова помощ", така че те да са осъществими за средния кредитополучател.

Връщам заема, когато искам

При сериозни банки подобна схема няма да премине във всеки случай. Това просто се възпрепятства от принципа на неотложност. Това означава, че заемът трябва да бъде върнат точно на определените в договора дати. Това не е само гранична дата за пълно възстановяване на сумата на кредита и лихвата, но и за прогнозния период на всеки месец. При изготвянето на договора Вие се обявявате преди деня на всеки месец и каква минимална сума трябва да бъде платена на сметката за обратно изкупуване. Забавянето дори за един ден може да доведе до голяма глоба на платеца.

Някои кредитори обаче предоставят на кредитополучателите си определена система за лоялност. Например, "прости" размера на първата глоба, ако задължителното плащане беше направено в най-близкия (посочен от служителя на банката) време. За удобство при извършване на плащането много банки предлагат на клиентите си да издадат карта с дата на фактуриране. Заемополучателят просто попълва своята карта за определена сума, а в деня на задължителното плащане необходимата сума просто се отписва автоматично от сметката. Това опростява системата за изплащане и изключва случаите, когато клиентът просто забрави за датата на уреждане. Без да се обръща внимание на тези принципи на кредитиране, може да се стигне до основата на проблемните длъжници на банката и в резултат на това ще можете да откажете да отпускате заем в бъдеще, дори ако предишният е изплатен в пълен размер.

Изисквания към платеца

На първо място, банките се занимават с кредитиране с цел печалба, а не с всички нуждаещи се, така че трябва да сте подготвени, че кредитната услуга ще трябва да бъде изцяло изплатена. Това определя принципа на кредитирането като плащане. Задължителността означава, че кредитополучателят е принуден не само да изплати тялото на заема навреме, но и да плати лихва за използване на парите на банката, както и всички санкции и разходи, направени за периода на ползване. По същия принцип една банкова институция приема пари за депозит. При договорни условия вложителят депозира определена сума по сметката и получава лихва от използването на личните средства на банката. По същия начин, кредитополучателят плаща за използването на парите на банката. В резултат двете страни се интересуват от сключването на сделката.

Същността и принципите на кредитирането

Съществуват и други фактори, които оказват влияние върху това дали човек желае да получи заем. Например, ако това е сравнително голяма сума, тогава в повечето случаи ще ви трябва присъствието на гарант, обезпечение или други гаранции. Кредиторът трябва да е сигурен не само, че редовно се получава друг вид плащане по сметката на длъжника, но и че платецът е достатъчно обезпечен, за да погаси дълга, дори ако паричните постъпления внезапно спрат.

Например, за работещо лице с добра заплата бе издаден заем. Но поради определени обстоятелства той е загубил работата си и не може да намери нов. Как тогава, за да бъде с изплащане на заем? Но често се случва, че кредитополучателят просто отказва да плати и мисли, че той ще избяга с всичко. Банката не може да рискува и да даде пари на всички. Наличието на гарант или имущество е допълнителна гаранция за пълно погасяване. Това е принципът на сигурност.

Заем без принцип на сигурност

Тъй като не се предоставя наказателна отговорност за неплащане на заем (само ако става дума за суми с голяма сума), тогава злоумишлен нарушител може да бъде приведен в административна отговорност, което означава да принуди дълга да бъде прехвърлен насилствено чрез съда и изпълнителната власт. Това означава, че текущите сметки на кредитополучателя ще бъдат блокирани и сума, равна на размера на дълга, ще бъде отписана от тях. Ако няма такива, тогава около 20% от приходите се запазват, в някои случаи - 50%. Ако кредитополучателят няма официални приходи и сметки със средства, имотът получава под наблюдение. Той може да предложи най-ниската цена и да покрие размера на дълга. Но ако кредитополучателят е "беден като църковна мишка", тогава той няма какво да вземе от него, той е фалирал. Принципът на сигурност отхвърля подобни случаи.

Целевият характер също е важен. Кредиторът има пълно право да научи за целите и нуждите, за които е взет заемът, преди да издаде изискваната сума.

Какви са фирмите, които се отказват от принципите?

Има няколко компании за микрокредитиране. Те могат да бъдат малки организации или дори онлайн заеми. В повечето случаи лице, което се нуждае от финансова помощ, просто попълва малък въпросник, който посочва данните за паспорта, разрешението за пребиваване, телефонния номер и друга информация, необходима за съставянето на заявлението. Процедурата за одобрение е доста бърза, принципите на кредитирането отиват на заден план. Има обаче и капани. Големи суми от тези дружества не трябва да се очакват, особено ако заемът е взет за първи път. Лихвата по тези заеми е много по-висока от средния пазар, а времето е невероятно малко. Санкциите за забавяне са огромни и те ще растат всеки ден. Такова е плащането за спешност.

Сега знаете какви са принципите на кредитирането. Струва си да помислите внимателно, преди да станете кредитополучател, внимателно да проучите договора и да изберете достойна компания, която има добра репутация на кредитния пазар.