Кредити за малък бизнес и развитие на малкия бизнес

Кредитирането е един от важните инструменти на държавната политика за развитието на малкия бизнес. В случай, че индивидуални предприемачи средствата са необходими за развитието на бизнес дейности, те могат да се прилагат към различни фондове, които сега са създадени много, както и банки за получаване на заем. Но трябва да се отбележи, че този тип кредитиране има някои характеристики.

Първо, трябва да обърнем внимание на факта, че като правило ставките за такива заеми са по-високи от ставките за обичайните заеми, потребителските заеми.

На второ място, кредитите за ПР са регистрирани много по-дълго и с по-внимателно отношение към изучаването на документите, представени от кандидата. Това се обяснява с факта, че кредитните фондове и банките включват кредитиране на малки предприятия за дейности с повишено ниво на икономически рискове.

Трето, за да се получи кредит, индивидуален предприемач ще бъде необходимо да се издаде и предаде на кредитна институция много по-голям пакет от документи, отколкото например в случай на потребителски кредит.

Размерът на сумата на кредита, на която може да се разчита отделният предприемач, ще бъде определена от всяка банка поотделно и това зависи от редица обстоятелства, главните от които са:

- дали кандидатът обслужва в банката;

- каква е общата кредитна история на кандидата, и по-специално историята в тази конкретна банка;

- по който проектът е молбата за заем.

най-много банките кредитират предприемачите като максимален период, за който е издаден заем, е три години. Важно е да знаете, че в страната съществуват няколко държавни програми концесионен кредит малък бизнес по някои проекти, но в този случай отпускането на заеми може да се извърши само от банки, включени в тази програма.

Банките и фондовете предоставят няколко вида и методи за отпускане на заеми на индивидуални предприемачи.

Микрокредитирането предвижда използването на опростена схема, при която се отпускат заеми на физически лица. Тази схема е процедура за предоставяне на ограничена сума въз основа на договор за заем между кредитиращата организация и предприемача. Освен това, при процедурата за микрокредитиране могат да се използват и други механизми, сред които най-популярните днес са кредитите с овърдрафт, банкова гаранция. Широкото приложение в малкия бизнес се придобива чрез лизинг и факторинг, разпределение на средства за закупуване на транспорт, оборудване и дори запълване на обема на циркулиращите ресурси. В някои случаи се предоставят заеми за ИП за закупуване на недвижими имоти.

Депозити като вид кредитиране, са доста печеливш вариант за предприемачите, тъй като за разлика от депозитите на юридическите лица тук е възможно да се премахне цялата сума на депозита преди термина. В допълнение, депозитните заеми за ПР са лесно управляеми, включително чрез електронни системи, достъпни чрез Интернет.

Кредитите в чуждестранна валута също са на разположение, търсенето им е свързано с необходимостта от закупуване на стоки в чужбина. За да получи такъв заем, предприемачът трябва да се отвори валутна сметка и да сключи подходящ договор с банката. Предимството на този заем за предприемачи е, че не е необходимо да предоставяте на банката данни за проекта и обосновката за придобиване на валута. В същото време условията и сумата на валутата, която купувате, не са ограничени.

По този начин днес банките и фондовете имат възможност да предоставят на индивидуалните предприемачи достатъчно широка гама от кредитни продукти, които са в състояние да осигурят устойчиво и ефективно развитие на малкия бизнес.