Сбрбанкови заеми на индивидуални предприемачи: условия, документи, срокове. Кредитиране на IP в Sberbank

ох кредитни програми

Защо Сбербанк?

В действителност, няма голяма разлика в това къде да се вземе заем, основното изискване е, че тя е най-печеливша. Сбербанк предлага само доста достъпни условия. В допълнение, тази банка има приличен размер на оборотен капитал, което увеличава шанса на кандидата да получи одобрение.

И, разбира се, никой не е премахнал стереотипите - Sberbank за руски гражданин е гарант за стабилност и лоялно отношение към изпълнението на държавни проекти за развитие на малкия бизнес.

Как да кандидатствате за заем за предприемачи за откриване на бизнес в Sberbank, какви програми съществуват?

Кредитни програми на Сбербанк за ИП

Днес добре известната банка предлага разнообразни програми, като се съобразяват с предпочитанията на клиента и бизнес посоката.

Експресни заеми

Този заем може да бъде издаден само при условие, че недвижимото имущество се предоставя като обезпечение, то може да бъде както жилищна, така и търговска. Целта на кредита директно зависи от вида на експресния заем, който е разделен на два вида:

• Ипотечен. Финансирането се изразходва само за закупуване на населени или необитаеми недвижими имоти.
• Заемът за обезпечение се издава за всякакви цели.

Заемът за PI в Sberbank може да бъде издаден при следните условия:

• Продължителността на кредита е до 10 години.
• Лихвеният процент по заема е от 16.5%.
• Максималната сума от 7 милиона рубли.
• Заемът е обезпечен с недвижим имот.
• Гаранция nat. лицата са длъжни.
• Предсрочното погасяване на заема е разрешено.

Изисквания към заемополучателите:

• Възрастовите ограничения са от 23 до 60 години.
• Предприемаческото умение е не по-малко от 12 години.
• Оборотът на бизнеса до 60 милиона рубли.
• Необходимо присъствие на сметка за сетълмент.

Кредити за всякакви цели

Sberbank на Русия предоставя заеми на индивидуални предприемачи под формата на доверителни заеми за следните проекти:

• "Доверие".
• "Бизнес доверие".
• "Бизнес проект".

Собствени заеми на Sberbank за отделни предприемачи се издават при следните условия:

• Минималният размер на кредита е 30 хиляди.
• Максимумът е 3 милиона.
• Кредитният период е до 4 години.
• Лихвеният процент е 18.5%.
• Сигурността не е необходима, но като го регистрирате като гаранция, можете да намалите лихвата по кредита.
• Гаранцията на физическите лица е едно от основните условия.
• Оценката се извършва в строг ред от банката.

Изисквания за индивидуален предприемач:

• За да получи заем от Sberbank от отделен предприемач, оборотът на компанията му не трябва да надвишава 60 милиона рубли.
• Продължителността на организацията е поне 2 години.
• Възрастовите ограничения са от 23 до 60 години.
• Регистрация в Руската федерация.

Горните критерии за получаване на необезпечен заем за формиране на малък бизнес са валидни само за програмите "Стандарт" и "Бизнес-доверител". В "Бизнес-проект" има някои функции:

• Обстоятелствата по заема се договарят директно с финансовата институция на индивидуална основа през периода на вземане на решение за издаване на заем за бизнес проект.
• В допълнение към стандартен заем, бизнесменът може да претендира да отвори кредитна линия или да разпредели инвестиционен портфейл до 200 милиона.
• Кредитният период се установява в личен ред.
• Намаленият лихвен процент по кредита е от 14.5%.
• Проектът трябва да включва лични средства на кредитополучателя в размер най-малко 10%.
• Застраховане на обезпечение собственост.
• Годишният оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Възрастовите ограничения са от 23 до 70 години.
• Умението за предприемачество е не по-малко от една година.

Кредити за финансиране на оборотен капитал

Сбербанк предоставя на отделните предприемачи правото да отпускат заеми за попълване на използваните средства, което е необходимо с бързия растеж на бизнеса, когато личните средства станат недостатъчни. В този случай, разбира се, не можете да правите без заем!

за попълване на оборотния капитал се предлагат следните програми: "Оборот-бизнес" и "овърдрафт-бизнес".

"Оборот-бизнес" се предоставя при следните условия:

• В зависимост от кредитополучателя размерът на заема за PI в Sberbank може да достигне до 3 милиона.
• Годишният финансов оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Бизнес опит - от 3 месеца.
• Договореният период е до 4 години.
• Цената е от 14.5%.
• Тази програма изисква гаранция или залог на имущество.
• Предвижда се предсрочно погасяване на дълга.

Кредитирането на PI в спестовната банка "Overdraft-Business" е достъпно само за бизнесмени с активни сметки в тази институция. Парите, които са депозирани върху тях, са гаранция за изплащане на кредита.

Условията за тази програма са, както следва:

• Максималният размер на кредита е 17 милиона рубли.
• Максималният период е 1 година.
• Лихвата по кредита е от 13%.
• Размерът на комисионните за откриване на овърдрафт е 1.2% от исканата сума.
• Кредитната подкрепа е гаранция от физическите лица. човек.
• Застраховката не е задължителна.
• Работата на компанията е не по-малко от 1 година.

Кредитиране за закупуване на средства за производство

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да бъдат получени под формата на специален заем за закупуване на производствени активи като оборудване, земя, превозни средства, недвижими имоти и др. Изискванията към тази програма практически не се разпределят на фона на този вид кредити. За да се финансира закупуването на средства за производство, се изисква да се събере установен набор от документи, да се направи първоначален принос от 20% и веднага да се постави придобитото оборудване.

Този вид кредитиране включва следните проекти:

• "Бизнес-активен", от сумата от 150 хиляди, при лихва от 14.50%, до 7 години;
• "Бизнес Ауто", заемът е изтеглен от 150 хиляди, при лихва от 14.50 и е валидна до 8 години;
• "Бизнес имоти" е валиден до 10 години, от сумата от 150 хиляди, със ставка от 14,0%;
• "Бизнес Инвест", минималната сума от 150 хил., До 10 години, лихвата - от 14.40%.

Кредити за участие в търгове

Исканията за участие, както и изпълнението на спечеления търг изискват впечатляващи финанси. В Сбербанк на Русия отделните предприемачи могат да кандидатстват за търгове в национален мащаб, а не само.

Функционални програми:

• "Договор-Business".
• "Гаранция-Business".

Възможности и условия на проекта "Договор-Бизнес":

• Получаване на финансиране за вътрешни договори и за износ.
• Получаване на до 80% от стойността на договора под формата на заем или нереортираща кредитна линия.
• Схемата за погасяване на заема се приспособява към схемата на пристигане на печалбата на спечеления търг.
• В рамките на тази програма заемите на Sberbank се отпускат на индивидуални предприемачи за срок до 36 месеца.
• Заемът е 14%.
• Сумата е от половин милион до 200 милиона.
• Кредитна подкрепа - залог на имущество / права по договора / гаранция. лица.
• Такси за обслужване на заем - от 1,5 до 70% от общата сума.
• Налице е само за жители на Руската федерация.
• Бизнес опит - от 3 месеца.

Програмата "Бизнес Гаранция"

Тази програма от Сбербанк е много по-сложна - това не е стандартен заем, а симбиоза на застраховката срещу настъпването на застрахователно събитие. С прости думи предприемачът не е сигурен, че ако спечели търга, ще има достатъчно пари, за да изпълни договора и няма да се случи парична разлика. Ако се обърне към банката за заем, той е застрахован чрез заемни средства.

При липса на застрахователно събитие един предприемач ще бъде задължен да плати само комисиона, а в случай, че трябва да използва заемни средства, те трябва да бъдат върнати и платени лихви.

Гаранции за условията на бизнеса:

• В рамките на тази програма, предоставените от Sberbank заеми на индивидуални предприемачи се предоставят до 3 години.
• Минималната сума е 50 хил. Рубли.
• Таксите на Комисията за издаване на средства - от 2,5%.
• Лихвеният процент е от 11.5.
• Сигурност - гаранция или обезпечение.
• Застраховката не е задължителна.

лизинг

Фактът, че Sberbank заеми IP парични средства предвижда, вече знаете, но освен това, можете да кандидатствате за заем за закупуване на средства за производство, като например превозни средства. Тази програма се нарича "Лизинг".

Лизингови програми:

• Колите. Заемът е издаден до 24 милиона рубли, срок от 1 година, 10% вноска.
• Търговски и товарен транспорт - от 1 година до 24 милиона рубли, 15% принос.
• Специално оборудване - от 2 години, до 24 милиона рубли, 25% принос.

Програма за насърчаване на малките предприятия

Собствени заеми на отделни предприемачи могат да се издават на базата на държавната програма "За стимулиране на малкия бизнес", съвместно с АД "Corporation МСП". В този случай разглеждането на заявлението попада върху корпорацията, а Sberbank изпълнява волята си.

Условия на програмата:

• Преференциалният лихвен процент е 10%.
• Максималният размер на кредита е 1 милиард рубли.
• Кредитният период е до 3 години.
• Обезпечаването на заема е гаранция за JSC SME Corporation.
• Други условия, наложени на всеки кредитополучател поотделно.

Списък на документите

За да могат служителите на Sberbank да започнат процеса на преразглеждане на заявлението, той трябва да представи пълен пакет документи. Само оригиналите трябва да бъдат подадени в банковия клон, фотокопия ще се правят от служителите на място. При кандидатстване за заем от Sberbank индивидуалните предприемачи ще се нуждаят от следните документи:

• Въпросникът е попълнен в съответствие с всички правила и разпоредби на Спестовната банка.
• Паспорт на кандидата.
• Документ от военния комисариат, потвърждаващ липсата на претенциите им към кредитополучателя (това удостоверение е необходимо, за да се изключи всяка възможност за абонамент за периода на договора за заем).
• Сертификат за регистрация на индивидуален предприемач и TIN.
• Копие от лицензията за право на извършване на дейности.
• Договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, участващи в бизнеса.
• Данъчно удостоверение.
• Финансови отчети за последната година.
• Данъчно отчитане, потвърждаващо плащането на данъци.
• Лични документи на гаранта (паспорт, TIN, удостоверение за формуляр 2-NDFL).

В някои случаи може да се изискват документи, потвърждаващи гаранцията за франчайзинг.

Разглеждане на заявлението за финансиране

В Сбербанк е създаден специален кредитен комитет, който разглежда заявките за заем на индивидуални предприемачи. Кредитният случай се формира от инспектора и едва след това се предава за анализ на комисията.

За да се увеличат шансовете за положително решение за отпускане на заем от Sberbank на индивидуални предприемачи, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Идеална кредитна история.
• Стабилно финансово състояние.
• Постоянна и официална заетост на поръчителя.
• Наличие на собствени недвижими имоти и други имоти.
• Доверен гарант.
• Конкурентен бизнес план.

Възможни причини за провал

За съжаление, ситуацията, при която Sberbank решава да откаже заеми, се случва доста често. Може да има няколко причини за това:

• Неутвърждаващ проект на бизнеса.
• Недостатъчна ликвидност на функциониращ бизнес.

Следва да се има предвид, че проверката на платежоспособността на отделните предприемачи е особено предпазлива, тъй като е трудно да се оцени прозрачността на счетоводството.

Изучавайки програмите на банката, можете да разберете, че възможностите за развитие на бизнеса са достатъчно, просто трябва да намерите правилната програма и да покриете всички необходими условия.