Необезпечени заеми за малки предприятия: условия за получаване

Откриването на вашия бизнес изисква първоначален капитал. Ще бъде необходимо да се плати за наем или покупка на помещенията, закупуване на оборудване, суровини, заплати за служителите. Но не всички начинаещи предприемачи имат необходимата сума. В такива случаи се издават необезпечени кредити за малкия бизнес. Подробности за тяхната регистрация са представени в статията.

Предимства и недостатъци

Всяка услуга има предимства и недостатъци. Невъзможни са необезпечените кредити за малкия бизнес. Основното предимство на услугата е липсата на сигурност. Но това е изпълнено с някои нюанси. В края на краищата, нито една банка не иска да допусне загубата на своите средства. Следователно тези заеми се издават за кратък период от време. Освен това сумата ще бъде много по-малка.

Необезпечените кредити за малки предприятия имат по-висок процент. Срокът за разглеждане на заявлението е по-кратък, отколкото при заеми със обезпечение. В крайна сметка, за да вземе решение не изисква проверка на обезпечение: тя е необходима за извършване на процедурата за анализ, документи, оценка на обекта. Ако отговорът е положителен, можете веднага да продължите с дизайна.

Какви са целите?

За да се определят целите по време на издаването на заеми, предприемачите се ръководят от специални правила. Те се инсталират за всеки продукт във всяка банка поотделно. Кредитите за малки предприятия без обезпечения се издават за различни цели, но винаги за бизнес, а не за лични нужди. Предприемачът може да кандидатства за банката, ако е необходимо:

• подобряване на материалното състояние на предприятието;
• да си купиш стая;
• реализиране на инвестиционните цели;
• увеличаване на дълготрайните активи;
• въвеждане на новаторски технологии;
• модернизиране на производствената линия;
• увеличение на оборота.

Заемът може да се издава за привличане на клиенти, отваряне на нова посока, рефинансиране на други заеми. Може да са необходими средства за подобряване на енергийната ефективност, производителността. Без нуждата от заеми е малко вероятно да бъдат одобрени.

Нуанси за получаване на заем

На практика нито един новодошъл няма шанс да получи заем от банката, освен ако не бъде предоставен залог. Причината за това е, че предприятието трябва да има поток от средства в своите дейности. Банката анализира данните от движението, за да получи изводи за стабилността на бизнеса, неговите перспективи.

Предприятията, които са по-склонни да получат заем, са:

• не работят вече 1 година;
• стабилност на баланса;
• успешна работа с партньорите.

Това се потвърждава с помощта на документацията. Ако тези условия са изпълнени, решението обикновено се взема бързо. Отказът в този случай е сведен до минимум.

условия

Кредитите за малки предприятия без обезпечение се издават при следните условия:

• на възраст 23-60 години;
• постоянна или временна регистрация;
• поръчителство;
• правене на бизнес от шест месеца.

Преди да регистрирате необезпечен заем за малък бизнес, трябва да се запознаете с някои от нюансите на дизайна му. Особеността е, че кредитополучателят ще бъде организация, юридическо лице. Има заеми за малки предприятия без гаранции. Но в този случай ще има и други условия. В сравнение с отделни лица, няма много малки програми за отпускане на заеми.

спестовна каса

Кредитите за малък бизнес в Sberbank са търсени. Много от предприемачите се обръщат към тази институция. В уебсайта на банката има раздел за малкия бизнес. На клиентите се предлагат няколко продукта. Списъкът трябва да рефинансират кредитите за покупка на оборудване и машини, необезпечени кредити за различни цели. Банката има програма за стимулиране на кредитирането.

Какви са правилата за кредитиране на малкия бизнес в Sberbank? Например, "Бизнес - Оборот" е снабдена с максимален срок от 4 години, процентът е между 11,8% и минималната сума - 150 хиляди рубли .. Този заем може да се възползва предприемачи и малки фирми, чиито годишен доход е не повече от 400 милиона рубли. Сайтът предоставя списък с необходимите документи. Решението се взема след анализ на финансовата и бизнес сферата на бизнеса.

"Алфа-банка"

Преференциални заеми за малкия бизнес се издават в Alfa-Bank. Предприемачите могат да получат заем без гаранция, събиране на документи, онлайн. За това функционира услугата "Поток". За ПИ и малките предприятия се предлага "чанта" под формата на овърдрафт.

Процентът е 15-18%. Нови клиенти могат да кандидатстват за 500 хиляди рубли. - 6000000 Ако по-рано сътрудничество, сумата е равна на 10 милиона рубли .. Лимитът за отваряне е 1% от сумата.

За средни предприятия има експресно кредитиране. Има предложения за сигурност на правата на собственост. Същевременно условията за отпускане на заеми на всички клиенти са индивидуални.

"Земеделска банка"

На сайта можете да намерите раздели за малки и микро бизнес, както и за средни и големи. Заявленията за заеми се приемат онлайн. Има удобна функция за комуникация със специалист относно вида на обратната връзка. "Rosselkhozbank" участва в подпомагането на малкия и средния бизнес, така че на клиентите се предлагат различни програми при благоприятни условия.

"VTB-24" и "VTB Bank of Moscow"

Както и в други организации, в уебсайта на банката има раздел за бизнеса. Има няколко кредитни програми за малките предприятия: експресни, преговарящи и инвестиционни програми. Също така има кредити за развитие на бизнеса, за закупуване на офиси, складове, търговски обекти, целеви.

Максималните срокове за издаване за всички програми за отпускане на заеми за малки предприятия са различни. Но обикновено те са до 10 години, а цените са различни - 13.5% (Бизнес ипотека), 11.8 (Инвестиции и Oborotny). Приложенията се приемат чрез сайта.

"Tinkoff Business"

Тази банка активно работи с малкия бизнес и IP. На клиентите се предлага овърдрафт и стандартно кредитиране. Можете да кандидатствате за заем на сайта. След попълването му специалистът излиза и поиска документацията.

За да се получи заем за бизнеса, изискват TIN, извлечение от регистъра, BIN, данъчна декларация. След получаване на документацията банката взема решение за издаване на заем. Ако решението е положително, договорът се изпълнява.

Кредитни правила

Кредитните програми са създадени така, че кредитният риск да бъде сведен до минимум. И те се отнасят до кредитополучателя и заемодателя. Рискът, породен от клиента, се отнася до невъзможността за своевременно изплащане на заема и лихвата, което води до фалит.

Рисковете на заемодателя са свързани с условията на заема. Дългосрочно, то е или краткосрочно, зависи от нивото на риска. За да се намалят рисковете, кредиторите:

1. Те изучават кредитополучателя, кредитна история, извършват анализ на финансовото състояние.
2. Те се запознават със залога (ако е предоставен), източниците на плащане.
3. Анализирайте рисковете и начините за тяхното премахване.

Сега почти всяка модерна банка има програми за бизнес. Клиентите трябва да обмислят предложенията на няколко банки и след това да изберат най-изгодната опция.