Как да получите заем на отделен предприемач: стъпка по стъпка инструкция

Много хора при откриването на своя бизнес предпочитат да регистрират IP. Това се дължи на факта, че можете да изберете опростени режими на данъчно облагане и процесът на регистрация се счита за прост и бърз. Особено важно е регистрацията на интелектуална собственост да бъде регистрирана, ако планира да работи малък бизнес. Ако PI работи по опростени режими, то няма отчет, съдържащ информация за неговите приходи. Ето защо банките рядко предоставят големи и изгодни заеми на индивидуални предприемачи. Най-често бизнесмените трябва да разчитат на стандартни потребителски кредити.

Характеристики на кредитирането на IP

Всяка банка иска своят привлечен средства да бъде върнат навреме. Поради това получаването на заем от отделен предприемач се усложнява от невъзможността на потенциален кредитополучател да потвърди своята платежоспособност. От PI се изисква да има доказателства, че ще е добре да се справя с плащанията, така че няма да има закъснения.

Като потвърждение съществуват различни типове отчети, формирани и предадени от ПР до Федералната данъчна служба. Но обикновено те не отразяват нивото на доходите на бизнесмен, така че можете да разчитате само на малка сума на кредита, издавана при висок интерес.

Единствената опция за ПР при тези условия е откриването на банкова сметка, където движението на средствата ще бъде постоянно регистрирано. С поглед към извлечението по сметката служителят на банковата институция ще може да провери дали кандидатът разполага с достатъчно средства за погасяване на заема.

Какво означава стойността на банката?

Преди да издаде привлечени средства, банката трябва да гарантира, че предприемачът е платежоспособен и също така отговаря на много изисквания. Поради това заявителят изисква не само потвърждаване на платежоспособността, но и много други документи.

Стандартното отпускане на заеми на отделен предприемач се предоставя, когато са изпълнени следните условия:

• висок доход, за който размерът на приходите се изчислява за определен период от време, обикновено представляван от една година, както и данъчни облекчения и нетна печалба, ако има такива;
• добра кредитна история, следователно в миналото потенциалният кредитополучател не трябва да има просрочие за други заеми и също така проверява дали бизнесменът има данъчни задължения, колко заеми са били направени и платени преди това, независимо дали няма неизплатени заеми;
• които могат да бъдат използвани като обезпечение и при такива условия максималната сума, издадена от банката, се изчислява въз основа на прогнозната стойност на обекта;
• възможност за привличане на гарант;
• тъй като предприемачът трябва да работи повече от една година;
• липса на значителни административни или наказателни нарушения при осъществяването на дейността.

Ако има добра печалба и стабилна работа, IP може да разчита на достатъчно добри оферти от банки. Същевременно не трябва да има просрочени или непокрити заеми.

Видове оферти

За банките се счита, че ИП са най-сложните и специфични кредитополучатели, така че им се предлага ограничен брой заеми. Необходимо е предварително да се прецени какво е възможно да се изчислят кредитите на отделните предприемачи. Банките обикновено изискват обезпечение или предлагат малки заеми. Най-популярните оферти включват:

• Експресни заеми, издадени след няколко часа, обикновено се издават на кредитни карти;
• заеми, предназначени за откриване или развитие на стопанска дейност;
• потребителски кредити със или без ипотека.

Ако възнамерявате да отпускате заеми на отделни предприемачи без обезпечение, тогава не трябва да очаквате достатъчно голяма сума.

Нуанси за получаване на експресни заеми

Те се издават на всеки предприемач или физическо лице. Характеристиките на дизайна включват:

• Можете да получите пари за кратък период от време, който обикновено не надвишава два часа;
• се предоставя малка сума;
• за използването на парите трябва да платите значителен интерес;
• издаването на такива заеми на отделни предприемачи не е придружено от необходимостта да се подготви голяма част от документацията;
• За да се издаде такъв заем, не само в банката, но и директно в магазина, ако искате да купите някакво основно оборудване;
• няма нужда да се потвърждава платежоспособността.

Обикновено ПИ използват такова предложение, ако нямат достатъчно пари за закупуване на мебели или офис оборудване. Експресният кредит включва обработката на кредитна карта със значително ограничение.

Кредит за откриване на бизнес

В рамките на тези заеми специализираните програми обикновено се разработват от банките. Според тях определени изисквания се налагат през ПР и се вземат предвид различните условия за регистрация. Ако един гражданин планира да започне бизнес, то често се нуждае от първоначална инвестиция, представена под формата на заемни средства. Можете да получите голяма сума в банка, за да отворите фирма при следните условия:

• наличие на компетентен, подробен и правилно изчислен бизнес план със специфични разходи, очаквани приходи и планирана рентабилност и въздействие;
• възможността да предостави на банката залог на ценна собственост, представлявана от всеки недвижим имот;
• Покана за поръчител, който е бил официално нает на работа и добре заети граждани.

При такива условия често се издават доста големи заеми, но ако не могат да се справят с плащанията през ПР, ще загубят обезпечението, което ще бъде иззета и продадено на търга от банката.

Заем за развитие

Освен това се предоставят заеми на индивидуални предприемачи за развитие на бизнеса. Те обикновено се издават в рамките на специални програми. Те имат право да насочват средства за някои цели:

• увеличаване на асортиментните позиции;
• закупуване на оборудване или транспорт за работа;
• развитие на нова посока в бизнеса.

При тези условия IP трябва да потвърди различни факти:

• добра платежоспособност, следователно се изисква официална работа от 1 година, положителни резултати от дейностите за различни доклади, както и движение на средства по сметки;
• положителна кредитна история;
• не трябва да има данъчни задължения или непогасени заеми в други банки.

Стандартно в рамките на различни програми, банките предлагат заеми на индивидуални предприемачи за период до 5 години в размер до 1 милион рубли. и с процент от 23 до 28 процента.

Потребителски кредит

Той се счита за най-популярен сред ПИ. Тя се издава както на бизнесмени, така и на стандартни лица. Основните условия за нейната регистрация включват:

• задължително потвърдени от платежоспособността на официалните ценни книжа;
• ако не е съставена сума, която не надвишава 100 хил. рубли, е необходимо да се изготви пълен пакет документи, чрез който се определя стабилността и рентабилността на съществуващия бизнес;
• ако сумата достигне 500 хил. рубли, тогава ще се изисква гарант, а банките правят строги изисквания към него, тъй като той трябва да работи за официалната работа, да получи висока заплата и да има положителна кредитна история;
• ако имате нужда от сума над 500 хил. рубли, допълнително ще изискате имуществото на кредитополучателя като обезпечение.

По този начин, изискванията за кредитополучателите зависят от сумата, която ще бъде заета.

Какво смята бизнесменът?

Индивидуалният предприемач трябва внимателно да вземе заем, тъй като той трябва да се увери, че може да се справи с плащанията. В противен случай той ще има просрочия, за които ще бъдат наложени глоби и наказания. Това води до значително увеличение на крайната сума, която трябва да бъде върната на банката. При съставянето на заем трябва да посочите действителните цели, за които ще бъдат насочени средствата.

Каква документация се изисква?

Много предприемачи работят върху USN или UTII. При такива условия е трудно да се докаже платежоспособността. Затова банката предоставя заеми на индивидуални предприемачи при представяне на множество документи:

• копие от паспорта;
• sv-o на регистрация на ПР;
• декларации, подадени до Федералната данъчна служба през последната година на работа;
• извлечение от EGRIP и трябва да бъде получено от данъчната служба непосредствено преди прехвърлянето на служителя на банката;
• сертификат от Федералната данъчна служба за всички отворени сметки;
• Извлечения на сметки, показващи движението на средства;
• удостоверение от Федералната данъчна служба за липсата на данъчни задължения.

Работниците на всяка кредитна институция могат да поискат допълнителна документация. Например документи за обезпечение, документи от гарант или фактури, цени, касови бележки и други документи.

Какво предлагат банките?

Много кредитни институции работят с ИП. Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи се считат за най-подходящи и приемливи. Те са лесни за регистрация и се определя нисък лихвен процент. Предлагат се различни програми, например:

• Овърдрафт за сумата от 150 хил. Рубли. за 4 години със ставка от 14,8%;
• заем за закупуване на търговски съоръжения, който предлага сума от 200 000 рубли. за период до 10 години със ставка от 15%.

Сбрбанкови заеми за индивидуални предприемачи се предоставят само за пълен пакет от документи.

Също така интересни програми за бизнесмени предлагат VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank и Rosselkhozbank.

Процес на обработка

Поради трудностите при проверката на платежоспособността, процедурата за издаване на големи количества средства обикновено отнема много време. Това се дължи на необходимостта да се потвърди подходящото финансово състояние и оптималния доход на бъдещия кредитополучател. Как да сключим заем за отделен предприемач? За тази цел се извършват последователни действия:

• банката и кредитната програма, които отчитат наличните възможности и цели за получаване на заемната сума;
• се събират необходимите документи за регистрация;
• се подава заявление за финансиране;
• трябва да изчакате решението на банката;
• ако това е положително, трябва да дойдете в банковия офис, за да разгледате елементите на договора и е препоръчително да използвате услугите на поканен адвокат по време на този процес;
• се подписва договор за заем;
• средствата се предоставят на предприемача.

Процесът е стандартен за три дни. Периодът, през който може да се провери платежоспособността на гражданин, ако той използва опростени данъчни режими по време на работата си, може да се увеличи.

По какви причини можете да бъдете отказани?

За всяка банка ПР не се счита за много привлекателен кредитополучател. Това се дължи на липсата на стабилен и стабилен доход, невъзможността да се потвърдят точните парични постъпления за определен период от време и нестабилността на бизнеса. Следователно, обикновено отказът да се отпускат заеми се дължи на причините:

• нисък показател за платежоспособност, определен въз основа на данъчните декларации, подадени за годината на работа;
• наличие на други неизплатени заеми;
• лоша кредитна история, възникнала от редовната просрочие на минали заеми;
• задължения за данъци, обществени услуги или други важни плащания.

Всички заявления се разглеждат от специалния отдел на банковата институция, чиито служители имат достъп до множество бази данни и информационни ресурси. Поради това те могат бързо да получат информация за кредитната история и дълговете на потенциален кредитополучател. Ако се издаде заем за откриване на бизнес, отказът за предоставяне на средства обикновено се дължи на липсата на бизнес план, избора на непромокаема работна линия или неподходящото формиране на бъдещ предприемач.

заключение

По този начин всеки, който планира да отвори бизнеса си, трябва да разбере как да получи заем на отделен предприемач, какви видове кредити може да очаква и каква документация се изисква от него.

Процедурата за кредитиране на ИП се счита за трудна за всяка банка. Бизнесът е подложен на множество и строги изисквания. Често на кандидатите са отказани заеми поради различни причини. Най-просто и лесно да получите кредит на пари, ако ви го предлагат роб на банковата гаранция, участващи или работят ОСНО IP, така че във финансовите отчети, както ясно е предписано марж на печалбата. Можете да кандидатствате за заем на различни банки, но е препоръчително да изберете специализирани програми, които предлагат доходоносни заеми при намалени лихвени проценти за бизнесмени.