Кредит за бизнес план - характеристики на дизайна, условия и описание стъпка по стъпка

Всеки мечтае да започне да работи за себе си, но за това като правило се изискват големи финансови инвестиции. За да отворите свой собствен бизнес, имате нужда от начален капитал, който по правило никой няма. В този случай е логично да кандидатствате за заем на финансова институция.

Въпреки това, банките не винаги дават кредит за бизнес план от самото начало. Въпреки това, в някои организации има специални програми за такива кредитополучатели.

Основни изисквания

Преди да кандидатствате за заем за бизнес план, трябва внимателно да се подготвите. На първо място, представителят на банката ще попита коя стратегия ще предприеме по-нататъшната дейност на началния предприемач. Документът трябва да бъде изготвен възможно най-подробно. Бизнес планът за получаване на заем показва структурирана информация, според която банката може да бъде уверена в изпълнението на този проект.

Освен това, за да се получат заеми от този вид, се изисква залог, при който може да се използва качествена частна собственост или друга ценна собственост. Също така ще трябва да отворите акаунт в избраната банка. Ако бизнесменът по време на регистрацията на документи се използва, тогава отчетът за доходите ще помогне само да получи положителен отговор. Разбира се, можете да се опитате да получите заем за бизнес план без обезпечение, но в този случай шансът за одобряване на заявлението е значително намален.

Заслужава да се отбележи, че такива заеми се издават само на тези, които имат безупречна кредитна история. В допълнение, заемите не се издават на лица, които имат криминално досие.

Трябва да се има предвид, че основният критерий за издаване на заем за бизнес план е платежоспособността на кредитополучателя. Ако той няма приходи или ценна собственост, която може да бъде положена, е по-изгодно банката да не поема рискове. Следователно, преди да се откажете от старата си работа, струва си да помислите, че вероятно е много по-добре да кандидатствате, като имате постоянно място на работа.

Също така е необходимо да се има предвид, че отпускането на кредити на малкия бизнес се различава от по-строги условия в сравнение с потребителските заеми. Ето защо, ако първоначалният капитал не изисква твърде много пари, вероятно е много по-лесно да формализирате потребителя нецелеви заем. Обмислете стъпка по стъпка препоръки, които ще ви помогнат да сключите заем за бизнес план. И трябва да започнете с най-важното нещо.

Бизнес план

Факт е, че на първо място стратегията за развитие на нова организация е необходима не само за банката, за да се гарантира, че това предприятие ще реализира печалба, а за самото начало предприемач. Без този документ е невъзможно да се изчислят правилно и дори да се оправдаят разходите, които избраният бизнес ще изисква.

Този документ трябва да съдържа най-малко 10 страници, в които се посочват всички разходи за откриване на конкретно предприятие. Необходимо е да се посочат възможните разходи, броят на служителите, които ще бъдат включени в процеса на работа, доставчиците и много други. И най-важното е, че всичко е правилно изчислено и подкрепено с реални цифри от очаквания доход.

Без да изучаваме тези основи, е много рисковано да отпуснем заем за бизнес план.

Наличие на обезпечения и гаранции

Това е втората точка, на която служителят на банката обръща внимание при издаването на такъв заем. Ако човек има обезпечение, той ще се превърне в надежден гарант, че в случай на фалит на амбициозен бизнесмен, всички пари ще бъдат върнати в банката.

Също така си струва да се има предвид, че поради обезпечението собственост, процентът на заема ще бъде значително намален. Като охрана можете да използвате недвижими имоти (апартамент, къща или земя), транспорт, всякакви ценни книжа, оборудване и т.н.

За да получите заем за бизнес план, най-добре е да включите юридическо лице, което да действа като гарант.

Кредитна история

Това е много важен нюанс, тъй като абсолютно във всяка банка при даването на заем, предишната дейност на кредитополучателя по отношение на финансовите институции винаги се проверява. Ето защо трябва да сте сигурни, че началният предприемач успешно е затворил всички предишни заеми и че те не са санкционирани.

Пакет документи

В допълнение към бизнес плана и основните документи, подкрепящи самоличността на кредитополучателя, е необходимо да се предоставят абсолютно всички документи, които по някакъв начин могат да се отнасят до бъдещия проект. Също така много добра помощ при получаване на заем ще бъде наличието на готови лицензи и други разрешителни за определен вид дейност, за която човек планира да се занимава.

Допълнителни документи

В допълнение към основните документи, ще трябва да предоставите вътрешен паспорт на гражданин на Руската федерация и всеки друг документ, който може да потвърди самоличността на кредитополучателя. Обикновено се използва INN.

Желателно е също да се предостави удостоверение за регистрация на ИП или открито акционерно дружество. Не е нищо повече от извлечение от OGRYUL. Но тя трябва да е съвсем прясна. Също така, експертите препоръчват да се регистрирате в данъчната служба и да получите лиценз или разрешение.

Избиране на банка и програма за заем

До момента има огромен брой различни предложения за получаване на заеми от този тип. Разбира се, всеки клиент иска да избере програмата, която ще бъде най-печеливша.

На първо място, заем за бизнес план трябва да бъде адресиран до банката, в която гражданинът на Руската федерация вече е открил сметка или ако има карта за пенсия или заплата.

При избора на финансова институция си струва да се обърне внимание на нейния независим рейтинг. За това е най-лесно да отидете на официалния сайт на RA "Expert".

подаване на заявка

Когато всички документи се съберат и бизнес планът е подготвен подробно, е време да отидете на официалния сайт на избраната банка и да попълнете приложението онлайн. Или можете да се свържете директно с клона на финансовата организация и да организирате всички документи лично.

Данните трябва да се посочат възможно най-точно, тъй като в случай на грешка служител на банката може да има съмнения, че кредитополучателят се опитва да го заблуди.

След това се разглежда заявлението, което може да отнеме от няколко дни до две седмици, в зависимост от избраната банка. След това служителят на финансовата организация се свързва с клиента и го кани да подпише договора.

Сключване на договора

Преди да подпише документите, независимо от коя финансова институция се отнася начинаещият предприемач, той внимателно и подробно изучава предоставения му документ. Най-голямо внимание трябва да се обърне на крайния лихвен процент по кредита. Ако не е посочено, тогава в този случай има голям риск от двойно погасяване. Също така си струва да обърнете внимание на плана за плащане, който трябва да бъде доста удобен и напълно да отговаря на възможностите на клиента.

Получаване на средства и стартиране на бизнес

На последния етап след подписването на договора остава само да се получават пари в разплащателната сметка или в брой. Също така в много банки има опция, според която средствата могат автоматично да се прехвърлят към сметката на продавачите, доставчиците или други лица, участващи в конкретен бизнес проект.

Къде е най-добрият начин да се разбере

Според мнението на опитни бизнесмени, най-добре е да се свържете с най-известната банка на Руската федерация. Повече от 70% от населението използва услугите на Sberbank. В тази финансова институция е възможно да се издаде заем както за физически лица, така и за юридически лица.

В допълнение, бизнес планът на Sberbank се издава при много благоприятни условия. В тази финансова институция има програма за доверие, според която е възможно да се получат пари за отварянето на малки и средни предприятия. В този случай клиентите могат да очакват да заемат до 60 милиона рубли на годишна база от 16,5%. Минималният размер на заемите е 30 милиона рубли. Освен това банката има и други операционни програми, които могат да бъдат използвани от клиентите.

Също така, много хора препоръчват даването на заем за бизнес план в Rosselkhozbank. В този случай минималният лихвен процент ще бъде 9,5%. Минималният заем е 10 милиона рубли. За да изплати дълга, кредитополучателят получава 3 години.

Естествено, можете да намерите други организации, които предлагат благоприятни условия за начинаещите предприемачи. Основното е, че избраната банка трябва да е надеждна.