Как да получите заем за бизнес от нулата? Кои банки и при какви условия са заеми за бизнеса от нулата?

Аксиома на търговията - всеки бизнес се нуждае от финансови инвестиции. Това е особено вярно в началния етап на дейност. За да печелите пари за изпълнението на бизнес проект, първо трябва да инвестирате в него. Големите проекти изискват големи средства, малки - малко по-малки. Но да се отървем от разходите по принцип при нормални условия е невъзможно.

Е, ако начинаещ бизнесмен има поне малко пари. И ако не, има няколко възможности, откъдето можете законно да получите финансиране. Един от тях е да получите заем от банката за бизнес. Неговите условия трябва да се сравняват с обичайните спокойни. В противен случай успешното стартиране на проекта не може да се види. Но тук има определени тънкости и неравности.

Рискове за страните

Търговските банки дават кредити само при лихви. При общи условия или преференциални, но в допълнение към самия заем, вие също ще трябва да върнете натрупания лихвен процент. Ако бизнесът е успешен, тогава такъв финансов заем, без значение колко тежък е той, ще плати за себе си. И ако не? Неприятният бизнесмен ще загуби не само бизнеса си, но и неговото имущество. И тогава той ще остане длъжник с всички правни последици.

Трябва да се отбележи, че банката, която издава заем за развитие на търговската дейност е рискова сделка. Безусловна гаранция, че в последните дни търговец заем, получен за създаване на малък бизнес от нулата, ще бъдат върнати там. В най-лошия случай, когато опцията се показва на хоризонта на разруха, неуспешен бизнесмен може след определен период от време (обикновено един месец), за да се обявяват в несъстоятелност и да откаже да се върне на банката на парични ресурси.

И все пак, как да получите заем за бизнес от нулата? Това не е по-трудно от получаване на редовен заем за обучение, подобряване на условията на живот, закупуване на кола и т.н.

Задължителни условия

Въпреки тези рискове кредитът при преференциални условия за малкия бизнес е бавен, но все още е възобновен. Включително вземането на заем от бизнеса от самото начало има опция при определени строги условия. Въпреки това в договора няма супер тежки неприемливи елементи:

1. Добра кредитна история на кредитополучателя. Трудностите при изплащането на минали заеми, неизплатени заеми или неуредени плащания може да са причина за отказ за издаване на заем.
2. Професионален бизнес план. Очевидната възможност за ранно спечелване, макар и малка, но устойчива, ще принуди финансовите експерти да се съгласят с кредитополучателя и да издадат необходимото решение.
3. Наличие на заетост, което дава допълнителни приходи. Солидният доход дава възможност за успешно погасяване на заема, получен за развитието на малкия бизнес от самото начало.
4. Наличието на лично имущество, което може да бъде ипотекирано. Това е сериозна гаранция за задължително връщане на средства.
5. Наличие на надежден гарант.
6. Наличие на начален финансов капитал, който е приблизително 25% от изискваната сума.

Съществуват и други обстоятелства по въпроса дали, как да получите кредит за бизнес от нулата. Струва си да разгледаме поне някои от тях.

банки

Къде мога да заемам малък бизнес от нулата, към коя банка трябва да кандидатствам? Трябва да разберем, че на първо място не всички финансови институции дават такива заеми, и второ, изискванията и предложенията на банката са различни и бизнесменът, разбира се, иска да избере най-печелившия вариант.

Тези, които желаят да организират собствен бизнес, руснаците могат да приемат помощта на редица финансови институции. Кои банки дават заеми за бизнес от нулата? Заемът на дребния бизнес от нулата е в няколко банки на Руската федерация - повече за тях още.

VTB24

VTB24 предлага най-изгодните цени за юридически лица, регистрирани в Русия, а разнообразни условия, включително бизнес кредити за ИП. Подходите към LLC и IP варират значително. Често заемът изисква имущество като обезпечение. Специфични примери:

1. Express micro. Заемът е отпуснат в размер от 30 000 до 600 000 рубли за период от 3 месеца до 3 години. Не се изисква лична сигурност.
2. Малък заем. Финансовите активи се освобождават от обезпечение на лични движими или недвижими имоти за период от 3 месеца до 7 години. Обемът на заема е в диапазона от 600 000 до 30 000 000 рубли.
3. Съгласно договора. Чрез издаването на такъв заем банката впоследствие има законно право да иска вземания по договора. Заемът се издава за период от 3 до 12 месеца. Обемът на заема варира от 150 000 до 6 000 000 рубли.

спестовна каса

Сбербанк издава заем за нов бизнес от самото начало в рамките на проекта "Бизнес старт". Финансирането се предоставя за съществуващия бизнес проект. Възможно е и предприемач да работи по франчайз.

Освен това, за да проектирате и развиете свой собствен бизнес, можете да се присъедините към кредитната програма "Бизнес доверие" на Sberbank. Не се изисква стриктна отчетност за целите и насоките на кредитирането. "Бизнес доверие" е:

• заем без гаранция за обезпечение;
• размерът на средствата в размер на 80 000-3 000 000 рубли;
• няма комисионна;
• нуждаят се от поръчител - собственикът на компанията;
• лихвен процент от 13.94% или повече;
• периодът на погасяване е в интервала от 3 месеца до 3 години.

"Земеделска банка"

"Rosselkhozbank" представлява индивидуални кредитни продукти за укрепване на малките фирми. Няма ограничения за финансирането. Основният фокус е аграрният сектор, но има и други области на кредит за започване на бизнес от нулата:

1. Инвестиционен стандарт. Обемът на заема е 60 милиона рубли, периодът на погасяване е до 8 години. Отлагане на плащанията - до 1,5 години. Графикът за погасяване на лични заеми е възможен.
2. За закупуване на оборудване и / или оборудване заемът се издава единствено срещу сигурността на закупеното оборудване и / или оборудване. Отлагане на плащанията - до една година. Кредитният период е до 7 години.
3. При придобиване на земя. Издава се само за сигурността на закупената земя. Отлагане на плащанията - до 2 години. Кредитният период е до 8 години.
4. За закупуването на млади животни се предоставя заем само за гаранция за закупени селскостопански животни. Отлагане на плащанията - 1 година.

"Алфа-банка"

В "Алфа Банк" има само два вида за получаване на заем за бизнес. Но в същото време мениджърите отчитат дейности като малки и средни предприятия като най-важен приоритет.

Методи на финансиране

Съвременните банкови методи за финансиране на заеми за започване на бизнес от самото начало имат редица финес. И основната е да се сведат до минимум рисковете, както беше обсъдено по-горе, и други (има много от тях да обмислят пълния списък).

На първо място, финансовите институции са изправени пред задачата да определят степента на финансовия риск при кредитирането на малките предприятия, които се прилагат. Банките прилагат два метода, съвсем различни в степента на обективност и дълбочина на анализа:

1. Работата на експертите по заявлението. В този случай приемането на окончателно решение за отпускане на заем зависи в голяма степен от много субективна проверка на аргументите на бизнесмен банкови служители.
2. Друг метод за определяне на количеството на масата на риск - използването на "точкуване" на автоматизирана финансовата система, който се появи преди половин век. Не е обременен от всякакви емоции, програмата открива резултата си взема предвид цялостните резултати въз основа на информацията, посочена в анкетата на клиента. Точкуване е разделен от тип: получените резултати (от които се нуждаете, за да наберете определеното ниво, много от своя страна не се стигна) - въпреки изрично измама (чрез изследване на поведението разкрива факторите, подкрепящи доказателства за злоупотреба с кредита, възможната заплаха за активите на банката) - срещу безотговорни и несериозни клиентите да бъдат кредитополучатели (разглежда вероятността от забавяне).

Процесът на получаване

Получаването на доходен бизнес заем за ПР включва определена твърда процедура. Логистични действия за получаване на заем за откриване на малък бизнес:

1. За да започнете, трябва да изпратите обоснована молба до избраната банка. Той отбелязва формата на дейност, конкретната програма за заем.
2. След това, трябва да се предостави информация за финансовото състояние на вашия малък бизнес. Тя изисква заем на бизнес от нулата и документи: трябва да предоставите лична карта, номер по ДДС, копие от трудовия стаж на потенциалния кредитополучател, удостоверение за доходи, доказателство за други приходи (депозит в банката, акциите на всички компании, инвестиции), хартията установява правото на недвижими имоти или друго имущество, което да служи като обезпечение, и така нататък. Акцентът трябва да се извършва от размера на печалбите, положителна кредитна история, наличието на доходи dopolnitelnoogo или други източници на финансиране, което ще помогне да се върнат парите, в случай, че тя няма да работи.
3. Ако заявлението е прието (и това обикновено се случва в повечето случаи) и се счита, започва конкретната работа - условията на кредита са одобрени: размера на средствата, хронологичната рамка, формата на кредита.

Подобрете възможностите

Как да получите заем за бизнес от нулата? По време на търсенето на заем за развитието на бизнеса си, началният предприемач трябва да избере банката колкото е възможно по-внимателно, след което да бъде обслужван. нюанси:

1. Анализирайки положението на финансовите институции, е необходимо да се запитаме дали има специални оферти (и какви са те) за развитието на малките предприятия.
2. Важни съвети и препоръки на търговски партньори, познати и приятели в контакт с конкретна банка.
3. Кредитите се разпределят по-свободно в рамките на вече съществуващ бизнес. Заявлението с приложения проект на неуреден случай има малка възможност да получи финансова подкрепа.
4. Не е лошо, че вашата фирма е платежоспособна, успешно развита поне шест месеца.
5. В полза на положителното решение на банката да издаде заем ще бъде наличието на определен депозит. Като ипотека, обикновено се разглеждат обекти на недвижими имоти, коли, техническо оборудване.

Субективни фактори

Преминавайки към въпроса как да получим заем от бизнеса от самото начало, банката обмисля и други фактори, които изглеждат напълно субективни, по отношение на кредитополучателя:

1. Текуща възраст. Световната практика показва, че възрастта, на която потенциалният клиент най-силните и по възможност да работят и най-вероятно може да се зарежда за процеса на усвояване на кредит е в рамките на 30 до 40 години.
2. Официално формализиран брак. Ако кредиторът е юридическо брак, неговите възможни шансове да получи заем ако постъпи искане от занимаващи се увеличи в пъти, защото, когато има проблем с връщането на заемни средства, за да се свържете към затварянето на кредита ще бъде в състояние на съпруга (съпругата) на кредитополучателя.
3. Месечни редовни разходи. Финансовата институция, която кредитира развитието на малкия бизнес, може да разгледа и размера на месечните разходи в процеса на развиване на предприемаческата дейност на кредитополучателя.
4. Вътрешен интериор на офис помещения. Стаята, която е заверена бизнесмен идентифициран като офис, банката ще разгледа за наличие на средства за комуникация, бизнес офис оборудване, компютри и няколко добри мебели.

Допълнителни опции

Ако попитате как да получите бизнес кредит от нулата, трябва да разберете, че има алтернативна възможност за получаване на потенциална финансова помощ - обикновено потребителско кредитиране. Може да бъде издаден заем за физическо лице, работещо във фирмата. Като депозит можете да използвате личен автомобил или недвижим имот. Институтът на гарантите също се прилага.

Получаването на такъв заем не е много трудно, но заемите не са напълно полезни за един бизнесмен поради високите лихвени проценти. Поради това е по-добре да помислите повече, да потърсите възможности за получаване на начален капитал. В повечето региони на страната ни сега има средства, които предоставят финансова подкрепа на малките предприятия. Тези институции работят от името на държавата като гарант за заема и сами могат да предложат малки преференциални заеми на бизнесмени.